Pix para empresas: entenda como funciona e quais as vantagens

Tanto a tecnologia quanto a inovação são determinantes para o sucesso de um empreendimento no mercado, pois são aspectos fundamentais para uma boa gestão. Por isso, aproveitamos o momento para falar sobre a importância do Pix para empresas.

Como todos sabemos, a novidade financeira ficou famosa no Brasil, alcançando uma popularidade recorde logo nos primeiros dias de uso. Por isso, chega a hora de os empreendedores conhecerem o potencial dessa ferramenta para as suas empresas. Então, não perca tempo e acompanhe!

O que é Pix?

O Pix é uma infraestrutura de pagamentos instantâneos desenvolvida pelo Banco Central (BC) para lidar com os crescentes desafios de uma economia digital. Como todos sabemos, o grande atrativo dessa tecnologia é sua velocidade.

Sendo assim, o Pix chegou ao mercado em meados de outubro de 2020, com o objetivo de substituir as soluções já defasadas de transferência bancária (o DOC e o TED). Com isso, o BC ganha mais controle sobre a economia, que é cada vez mais eletrônica, rápida e digital.

Por que o Pix foi criado?

Afinal de contas, de onde surgiu a necessidade do Pix? Bem, as pessoas e empresas sempre puderam transferir valores livremente no Brasil, seja por TED, DOC ou depósitos diretos na “boca do caixa”. No entanto, nenhuma dessas alternativas era boa o suficiente, já que sua operação era limitada a certos dias e horários e, muitas vezes, havia a cobrança de taxas.

Por isso, o Pix foi lançado justamente para aumentar a velocidade operacional das transações, conferindo agilidade à performance econômica do país e facilitando negócios entre empresas e consumidores de uma forma nunca vista.

Com a tecnologia, qualquer pessoa ou empresa com uma conta-corrente está habilitada para fazer transferências instantâneas, bastando informar a chave da conta destinatária, confirmar o envio e pronto, o valor já está na outra conta.

Por oferecer uma experiência tão simples e intuitiva, o Pix é visto como uma ferramenta potencialmente revolucionária para a recuperação econômica do país e suas empresas, pois é capaz de tornar as transações cada vez mais ágeis, seguras e flexíveis.

Quais as diferenças entre Pix, DOC e TED?

A melhor forma de identificar os destaques de uma nova tecnologia é comparando com as soluções que ela substitui. Em um primeiro momento, havia os DOCs, os Documentos de Ordem de Crédito.

Em uma transferência DOC, o dinheiro sai da conta emissora e só pinga na conta de destino no dia útil seguinte. Portanto, um DOC feito às 22:01 de uma sexta-feira só cai na conta destino a partir do horário bancário na segunda-feira seguinte. Além disso, há um valor máximo de R$ 4.999,99 por transferência.

Em um segundo momento, há o TED, a Transferência Eletrônica Disponível, que foi a evolução natural do DOC. Nessa modalidade, o dinheiro enviado para contas em outra instituição era creditado até as 17 horas do mesmo dia. Com o TED, já era possível enviar valores acima de R$ 5 mil.

Por fim, veio o Pix, uma solução que funciona 24 horas por dia, nos 7 dias da semana (incluindo feriados), cai na hora, com plena segurança, velocidade e rastreabilidade. Isso quer dizer que a sua empresa pode fazer e receber transferências em pleno Natal e Ano Novo, instantaneamente, às 3 horas da manhã, se for o caso.

A tecnologia é revolucionária justamente por automatizar muitos aspectos da autenticação bancária. Com isso, a economia brasileira se aproxima de um ambiente de negócios mais flexível, moderno e prático, que é justamente a proposta de muitas fintechs (nome dado às startups financeiras) e aplicativos no país.

Como funciona o Pix para empresas?

Primeiro, a empresa deve cadastrar suas chaves Pix, que podem ser um conjunto alfanumérico gerado aleatoriamente, ou uma chave contextual, formada pelo CNPJ, e-mail ou telefone da própria empresa.

Além disso, a empresa também pode emitir QR Codes estáticos ou dinâmicos, estampando em seus produtos físicos ou páginas virtuais, facilitando o recebimento de valores por meio do Pix. Especificamente para as empresas, não há limite de valores para os Pix — mas eles podem ser definidos por cada instituição.

Em outras palavras, isso oferece uma flexibilidade enorme na forma de fazer negócios com grandes transações, esteja você em algum nicho da economia digital — venda de cursos e consultorias — ou em um segmento da economia tradicional, como imobiliárias e revendedoras automotivas.

Quais são as principais vantagens do Pix?

Velocidade, economia e flexibilidade. A primeira é autoexplicativa. Digamos que o seu cliente deseja pagar por um serviço. Via Pix, o pagamento cai na conta da sua empresa imediatamente, diferentemente do que ocorre na compensação de boletos, compras a débito e recebimentos no crédito.

Já a economia pode ser observada a partir de um bom diagnóstico financeiro. Tradicionalmente, empresas intermediadoras de pagamento, os famosos gateways, tanto em maquininha como interfaces digitais de pagamento, costumam cobrar taxas para essa intermediação.

Imagine que você trabalhe com uma dessas marcas que cobra 2% sobre o valor de cada transação — uma taxa fictícia e bastante moderada se considerarmos as tarifas cobradas no mercado. Digamos que você presta 15 serviços de R$ 200 em um dia de trabalho — R$ 3.000 de faturamento.

No entanto, além desse valor demorar um período considerável para chegar à sua conta (normalmente, em torno de 30 dias), você ainda perderá R$ 60 em taxas. Em 30 dias semelhantes, isso significa R$ 1.800 desperdiçados em taxas.

Com o Pix, não há essa cobrança em boa parta das instituições financeiras no mercado e, quando é cobrada uma taxa, ela é mínima. No entanto, há a expectativa de que seja implementada uma taxa tributária no futuro sobre as transações eletrônicas. Mas, por enquanto, isso não é a realidade.

Por último e não menos importante, destacamos a flexibilidade. O Pix pode ser determinante na hora de melhorar o fluxo de caixa da sua empresa. Além de agilizar os recebimentos, o meio também pode ser utilizado para agilizar pagamentos, como folha salarial, contas, aluguéis e afins.

Como aceitar Pix no meu estabelecimento?

Felizmente, a ampla massa das instituições abraçou a novidade. Hoje, existem muitas formas de implementar o Pix no seu estabelecimento. No meio presencial, o exemplo mais emblemático é a impressão do QR Code da conta em um totem de mesa, posicionado no caixa.

Com isso, o cliente, usando o próprio app bancário, aponta para o código visual, digita o valor da sua compra e pronto, transferência feita e dinheiro na conta! Outra forma é a impressão de QR Codes dinâmicos, com valores pré-programados, que podem ser vinculados a cada produto.

Por outro lado, se você opera exclusivamente na esfera digital, pode informar ao consumidor o Pix como um meio de pagamento, oferecendo como diferenciais a confirmação imediata da compra e a maior agilidade no atendimento da demanda e/ou envio da mercadoria.

Por fim, vale destacar a importância do planejamento e controle financeiro na implementação dessa nova tecnologia — que é algo que pode ser facilitado pela nossa solução ideal, o Quickbooks, o melhor sistema de gestão financeira para pequenas e médias empresas.

Agora que você conhece o potencial do Pix para empresas, aproveite para seguir se informando e aprender como fazer a conciliação de cartões.