Você pensa na sua aposentadoria? Um estudo realizado pelo Instituto de Longevidade Mongeral Aegon, divulgado na revista de economia Info Money, revela que 77% dos profissionais autônomos no Brasil sabem que é preciso se preparar para o futuro. No entanto, apenas 8% deles têm um plano formal de aposentadoria. Com esse resultado, surge a dúvida: vale a pena que o autônomo contribua para o INSS? Acompanhe!
É importante que o autônomo contribua para o INSS?
Apesar do baixo índice de autônomos com planos formais, contribuir para a Previdência Social é bem importante e até vantajoso. Além da aposentadoria no futuro, ao pagar o INSS você tem direito a benefícios bastante úteis nos momentos de imprevistos e necessidade. É o caso do auxílio-doença, maternidade e pensão por morte, por exemplo.
Como o autônomo pode contribuir para o INSS
Para contribuir com o INSS o autônomo que presta serviços ou vende produtos para pessoas físicas pode se cadastrar como Contribuinte Individual no site da Previdência Social. Depois de escolher o tipo de contribuição, basta preencher a Guia da Previdência Social e pagar mensalmente.
Já o profissional que presta serviço ou vende para pessoas jurídicas tem o seu INSS recolhido pelo próprio cliente. Ou seja, o valor da contribuição é descontado do pagamento do autônomo pela empresa, que, por sua vez, faz o pagamento do INSS para ele. Vale lembrar que o valor é descontado depois de comprovado o pagamento à Previdência.
Outra forma de contribuir é se formalizando como MEI. A guia mensal paga pelo microempreendedor individual também dá direito à aposentadoria e aos benefícios do INSS. O valor fica em torno de R$50 por mês e o boleto pode ser impresso direto no Portal do Empreendedor, mesmo site onde você se cadastra para tornar-se MEI.
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Quanto contribuir para o INSS
As alíquotas, ou seja, as taxas que você paga, variam de acordo com o tipo de aposentadoria escolhida. As principais são:
- 11% do salário mínimo: com essa taxa de contribuição, você tem direito à aposentadoria por idade e vai receber um salário mínimo por mês.
- 20% dos rendimentos: com esse valor, você pode se aposentar por idade ou por tempo de contribuição. E o salário mensal vai ser calculado da seguinte forma: a Previdência faz a média dos valores de 80% das suas maiores contribuições. Depois de descobrir qual é o valor dessa média, paga 85% dela como o seu salário.
Só o INSS é o suficiente para a aposentadoria do autônomo?
O investimento na aposentadoria por meio da Previdência Social é uma excelente alternativa para que o autônomo tenha renda na velhice e amparo em caso de doença, morte ou maternidade. No entanto, é preciso prestar atenção na quantidade que você contribui para saber quanto vai ganhar.
Como vimos, ao pagar 11%, você recebe um salário mínimo por mês. O mesmo acontece com a contribuição do MEI. Já optando pelo pagamento de 20% dos rendimentos, é possível ter uma renda bem mais robusta.
A dica, portanto, é organizar as finanças e tentar contribuir com o INSS de acordo com o salário que você imagina ser o suficiente lá na frente. Outra alternativa além do INSS é uma previdência privada, ou, investimentos como a boa e velha poupança. Mas, vale lembrar que os juros desses dois tipos de economia proporcionam, geralmente, rendas mensais menores do que aquelas pagas pela Previdência Social. Portanto, o melhor caminho seria aliar as duas formas de investir no futuro.
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Resumindo: vale a pena o autônomo contribuir para o INSS?
Sim, vale! Além de aposentadoria por idade e tempo de contribuição, você conta com auxílios importantes em caso de necessidade. E, geralmente, os cálculos sobre os valores e o tempo que você passa contribuindo para a Previdência Social costumam dar direito a rendas mensais melhores do que aquelas que você teria se apenas guardasse o dinheiro em uma poupança, por exemplo.
Como o autônomo pode controlar suas finanças para se aposentar com tranquilidade?
A dica é sempre fazer o registro de todos os ganhos e gastos para manter o controle de contas em dia. Assim, você consegue pagar os valores referentes à aposentadoria todo o mês, sem atrasos. Mais do que uma despesa, a contribuição para o INSS acaba sendo um investimento no futuro.
E para fazer esse controle, você pode usar o fluxo de caixa do QuickBooks ZeroPaper, por exemplo. Ele é um gerenciador financeiro online gratuito, totalmente seguro e superfácil de mexer. Você insere todos os valores das suas vendas, recebimentos e contas a pagar, e assim consegue monitorar com precisão o seu dinheiro. Desse jeito é bem mais simples cuidar do presente e do futuro, não é mesmo?
