Vous devriez connaître les frais de traitement de carte de crédit pour votre entreprise

Les frais de traitement des paiements font naturellement partie du territoire où vous êtes propriétaire d’une entreprise. En moyenne, les marchands paient environ 2 % ou plus chaque fois qu’un client utilise sa carte de crédit. Et avec différents types de processus de paiement venir avec des frais et des taux supplémentaires. Les cartes de crédit sont une option plus coûteuse pour les propriétaires d’entreprise, surtout comparativement aux cartes de débit et à l’argent comptant.

Cela étant dit, 9,68 millions de cartes Visa et MasterCard sont en circulation au Canada en ce moment. Il pourrait être avantageux pour votre petite entreprise de commencer à accepter les cartes de crédit sur place.

Avant d’accepter les paiements par carte de crédit de vos clients, vous devez connaître les coûts des cartes de crédit, comme les frais d’interchange et d’évaluation. Cet article décrit les frais de traitement de carte de crédit et les modes de paiement électronique sont de et ce qu’il faut pour les réduire au Canada.

En quoi consistent les frais de traitement de carte de crédit?

Frais de traitement de carte de crédit sont les frais que les entreprises paient chaque fois que les clients utilisent une carte de crédit pour payer leurs produits ou services. Il existe de nombreux types de frais associés aux transactions, et ils dépendent du type de cartes de crédit qu’accepte votre entreprise.

Types de frais de traitement de carte de crédit

Il existe différents types de frais de traitement. Voici quelques-uns des frais les plus courants associés aux opérations sur carte de crédit (du côté des entreprises) :

Frais d’évaluation 

Les frais d’évaluation sont les frais que les entreprises paient aux réseaux de cartes de crédit. Cela permet aux marchands et aux propriétaires d’entreprise de facturer leurs clients avec ces types de cartes particuliers. Les réseaux de cartes de crédit fournissent aux entreprises les systèmes de communication nécessaires qui leur permettent de traiter les paiements par carte de crédit. Ils transfèrent les paiements entre les clients, les entreprises et leurs banques respectives.

Frais associés aux passerelles de paiement

Ces frais existent si votre entreprise dispose d’une application ou d’un site Web permettant d’accepter les paiements en ligne des clients. Les frais de passerelle de paiement sont un pourcentage du montant d’un paiement en ligne et dépendent du mode de paiement en ligne du client. 

Les passerelles de paiement sont un excellent moyen pour les entreprises de développer leur présence en ligne et d’offrir plus de flexibilité à leurs clients. Ils permettent à votre entreprise de gérer instantanément les paiements entrants, d’offrir des remboursements instantanés et des règlements bancaires en temps réel. 

Frais accessoires

Les frais accessoires ne sont pas toujours aussi courants. Ils se produisent lorsqu’une opération est contestée, qu’un client a une insuffisance de fonds ou qu’une entreprise ne respecte pas ses exigences mensuelles.

Frais de terminal de paiement

Ces frais s’appliquent aux commerçants et aux entreprises qui utilisent des systèmes de point de vente pour traiter les transactions par carte de crédit. Au Canada, de nombreux propriétaires d’entreprise louent leurs terminaux. Toutefois, vous pouvez acheter votre propre terminal par l’intermédiaire de votre fournisseur de services ou d’un vendeur tiers, ce qui vous évitera des frais courants.

Coûts des transactions par carte de crédit au Canada

Alors, combien les frais coûtent-ils vraiment par transaction au Canada? Nous examinerons le fonctionnement des frais de carte de crédit et la façon dont vous pouvez les calculer à partir d’un relevé de traitement de carte de crédit. 

Pour les marchands, le coût moyen des frais de carte de crédit se situe entre 1,5 % et 3,5 % , Merci, une annonce a été faite par Le gouvernement canadien aide à réduire les frais de traitement de carte de crédit pour les propriétaires d’entreprise, en particulier les frais d’interchange.

Voyons de plus près le coût moyen des principales sociétés émettrices de cartes de crédit au Canada.

Comment calculer les frais de traitement de carte de crédit

La première chose à faire pour traiter les frais de carte de crédit est de trouver le taux effectif. Vous calculez le taux effectif en divisant le montant total déduit pour le traitement par le total des ventes mensuelles. Vous obtiendrez ainsi le taux effectif, c’est-à-dire le montant que votre société émettrice de carte de crédit vous facture pour accepter les paiements par carte de crédit.

Formule du taux effectif :

Taux effectif = total des frais facturés / montant total traité x 100

Quelles sont les différentes structures de tarification offertes par les entreprises de traitement des paiements? 

Voici quelques autres éléments à prendre en compte en dehors des frais de traitement des cartes de crédit. Différentes structures de prix sont offertes selon votre service de traitement des paiements. Jetons-y un coup d’œil plus bas.

Prix fixe :

La tarification fixe est une tarification où votre petite entreprise paie un pourcentage de la transaction en plus d’un prix fixe. Par exemple, si le taux est de 2,3 %, vous ajoutez 15 cents au calcul des paiements par carte de crédit. 

Tarification à plusieurs niveaux :

Pour ceux qui font partie de la catégorie de tarification par niveau, cela signifie que les frais dépendent du type de cartes de crédit utilisées et du type d’opération qui a eu lieu. Il existe trois types de niveaux :

• Admissible
• Non admissible
• Semi-qualifié

Tarification-interchange-plus

En général, la tarification interchange-plus est l’option la moins chère de ces trois. Toutefois, les frais dépendent du réseau de cartes et du type de carte de crédit. En raison de toutes les variables, ce type de tarification peut être plus déroutant que les deux autres.

Comment réduire les frais de traitement de carte de crédit pour votre petite entreprise

Les frais de traitement de carte de crédit font partie des coûts d’exploitation d’une entreprise. En général, beaucoup de clients préfèrent utiliser les cartes de crédit, il n’est donc pas recommandé d’éviter de les accepter. Par contre, vous pouvez prendre certaines mesures pour réduire vos frais de traitement. 

• Choisissez le modèle de tarification le mieux adapté à votre entreprise
• Réduisez la fraude par carte de crédit
• Utiliser un service de vérification d’adresse
• Configurer votre terminal correctement

Comment réduire les frais de traitement des cartes de crédit

Les frais de traitement de carte de crédit peuvent s’accumuler rapidement, mais il existe de nombreuses façons de réduire certains de ces frais selon la façon dont vous prenez les paiements, négociez avec votre fournisseur de compte marchand et plus encore. Voici ce que vous devez surveiller lorsque vous déterminez les modèles de tarification des processeurs de carte de crédit que vous avez choisis.

1. Favoriser les opérations par débit ou en espèces avec un rabais

De nombreuses entreprises dissuadent leurs clients de payer avec leur carte de crédit en offrant un rabais pour l’achat de produits ou de services payés en espèces ou par carte de débit. Avant de prendre cette décision, il est important de tenir compte de certains éléments. Tout d’abord, vous devriez déterminer quelle est la norme pour votre secteur d’activité.

Si vous êtes propriétaire d’un dépanneur ou d’une boulangerie, il est courant d’offrir un rabais sur les paiements en espèces en raison du faible coût des produits. Mais si vous vendez des produits haut de gamme comme des vêtements de luxe ou des cures balnéaires, il est peu probable que votre clientèle vous paie en espèces. Il faut aussi compter le temps nécessaire pour compter l’argent que vous recevez ainsi que le temps qu’il faut pour le déposer à la banque.

2. Songer à ajouter un supplément pour carte de crédit.

Plutôt qu’offrir un rabais aux clients qui paient en espèces, on peut facturer un supplément à ceux qui utilisent leur carte de crédit. Cela incitera vos clients à y penser deux fois avant d’utiliser leur carte de crédit lorsqu’ils achètent un produit ou un service dans votre commerce. Cela dissuadera également les clients de faire de petits achats qui pourraient être inférieurs aux frais de traitement de carte de crédit.

3. Fixer un montant minimum pour les paiements par carte de crédit

Lorsque vous acceptez les cartes de crédit, vous ne voulez pas que quelqu’un achète un produit qui coûte moins que vos frais de traitement de carte de crédit. Pour rentabiliser les achats par carte de crédit, il est judicieux de fixer un montant minimum pour les opérations sur carte de crédit.

Supposons que vous êtes propriétaire d’un dépanneur et que quelqu’un achète un paquet de gommes à mâcher à 0,99 $, les frais de traitement font que ça ne vaut pas la peine de permettre à ce client d’acheter le paquet de gommes à mâcher avec une carte de crédit. Vous pouvez fixer votre montant minimum au montant que vous voulez; il peut aller de 5 $ à 25 $.

4.  Réduisez les risques de rétrofacturation

Les rétrofacturations se produisent lorsque les clients contestent des frais facturés par votre entreprise et qu’ils demandent à l’émetteur de la carte de les annuler. Les frais de rétrofacturation peuvent avoir une incidence sur vos frais de traitement du crédit, car les banques considéreront votre petite entreprise comme ayant un risque plus élevé. Un bon moyen de réduire au minimum les rétrofacturations est de demander à vos clients de signer un formulaire d’autorisation de carte de crédit, ce qui vous permettra de débiter la carte de façon continue.

5.  Négocier les modalités de votre compte marchand

Lors de la configuration initiale de votre compte marchand, il est important de négocier vos frais de traitement des paiements avec votre banque. Cette dernière rajustera souvent vos frais à ce moment, car une fois l’entente conclue, vous devrez attendre la fin du contrat avant de pouvoir les modifier. Cela signifie qu’il est essentiel de négocier les frais avant de s’engager.

Au bout du compte, la meilleure chose à faire est de réfléchir aux finances de votre entreprise et de trouver une structure qui vous convient. Découvrez QuickBooks simplifié plateforme de paiement en ligne et trouvez des moyens de réduire vos coûts d’entreprise. Joignez-vous aux millions de propriétaires de petites entreprises à travers le monde qui ont pris le contrôle de leurs finances.