Compte bancaire pro : quelle banque choisir en tant qu’indépendant ?

0
SHARES

L’utilisation de son compte bancaire personnel pour gérer son activité est une erreur de comptabilité fréquemment commise par les entrepreneurs indépendants. Quand on est entrepreneur, c’est même une faute qui peut être lourdement sanctionnée : la loi rend en effet obligatoire la tenue d’un compte séparé - « professionnel » ou non. Alors, comment choisir sa banque pour indépendants ?

Les atouts des banques traditionnelles pour les indépendants

Toutes les banques traditionnelles ont des offres dédiées aux professionnels. Attention toutefois à bien regarder leurs grilles tarifaires, car les frais de tenue de compte y sont parfois élevés. Ces institutions restent incontournables, notamment si vous avez besoin de déposer des chèques sur votre compte ou de bénéficier d’un contact régulier en agence. De plus, elles accordent généralement des autorisations de découvert ou donnent accès à des cartes bancaires haut de gamme, ce qui n’est pas le cas pour les banques en ligne (à l’exception notable de Boursorama Pro).

Les banques en ligne spécialisées pour les indépendants

Plusieurs banques en ligne se sont développées spécifiquement autour des offres pour les entreprises et les indépendants :

Leurs points communs ?

Toutes fonctionnent selon la codification internationale IBAN et permettent les virements à l’étranger (notamment à moindre coût chez N26 Business, qui bénéficie d’un partenariat avec TransferWise). Elles sont également toutes compatibles avec le système 3D-Secure de paiement en ligne.

Quelques différences pouvant guider votre choix :

Si vous avez besoin d’un terminal de paiement, seules Boursorama Pro et Shine le proposent. Si vous souhaitez recevoir des notifications en temps réel, ce service n’est en revanche pas disponible chez Boursorama Pro. Enfin, l’option Cashback n’est disponible que chez N26 Business.

Quels tarifs pour les banques en ligne professionnelles ?

  • Shine : aucun frais de tenue de compte et carte bancaire gratuite. Vous ne payez que sur les retraits (0,50 € / retrait + 1,90 % du montant à l’étranger) et les paiements hors zone euro (1 € + 1,90 % du montant).
  • Qonto : le compte revient à 9 € / mois, carte bancaire gratuite. Chaque retrait coûte 1 € en France. Hors zone euro, les retraits et paiements sont facturés 2 % du montant de la transaction. Un terminal de paiement vous reviendra à 29 € puis 1,50 % de commission.
  • N26 Business : pour accéder à l’offre gratuite, vous devez justifier de 9 transactions par trimestre (sinon l’abonnement est de 2,90 €/mois). La carte bancaire est gratuite et, plus rare, les paiements hors zone euro aussi. Vous pouvez effectuer sans frais 5 retraits par mois en France (2€ / retrait au-delà) et cela vous sera facturé 1,70 % du montant hors zone euro.
  • Boursorama pro : la cotisation mensuelle pour tenue de compte est de 9 €. La carte bancaire et les retraits (en France) sont gratuits. Hors zone euro, payer ou retirer vous reviendra à 1,94 % du montant de la transaction. Si vous optez pour un terminal de paiement, il vous coûtera 29 € puis 1,75% de commission.

Pour bien choisir votre banque ou votre appli bancaire, assurez-vous de pouvoir la connecter avec votre solution de gestion en ligne : la connexion bancaire facilitera la gestion et le pilotage de votre activité ! Pour choisir une banque qui permet ce rapprochement bancaire, consultez la liste des banques compatibles avec QuickBooks.