January 7, 2019 Financement fr_FR Emprunter de l'argent à sa famille pour lancer son entreprise ? Une démarche qui peut en effrayer plus d'un. Voici nos conseils pour passer à l'acte ! https://quickbooks.intuit.com/cas/dam/IMAGE/A8x4GjL3s/argent-famille.jpg https://quickbooks.intuit.com/fr/blog/financement/comment-emprunter-de-largent-a-sa-famille-et-a-ses-amis/ Comment emprunter de l’argent à sa famille et à ses amis ?
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Comment emprunter de l’argent à sa famille et à ses amis ?

Par L'Equipe QuickBooks January 7, 2019

Pour lancer son entreprise, on hésite souvent à emprunter de l’argent à sa famille ou à ses amis. Ils sont pourtant des investisseurs de confiance, sur lesquels vous pouvez vous appuyer ! Voici quelques conseils pour vous aider à compter sur la « love money ».

La « love money » : pourquoi emprunter auprès de sa famille et de ses amis

Pour les milliers d’entreprises qui naissent chaque année en France, le problème n° 1 est souvent d’ordre financier. 38 % des entrepreneurs se tournent en premier lieu vers leurs amis et leur famille. Mais cette démarche est souvent celle qui fait le plus peur.

Beaucoup d’entrepreneurs pensent qu’il ne faut pas emprunter d’argent à ses amis, sous peine de détériorer les relations. « C’est une erreur », rétorque Daniel Lieser, cofondateur de TrustLeaf (2013-2016), une entreprise favorisant le prêt familial et le prêt entre amis.

« Sans l’aide de ce tout premier réseau social, beaucoup d’entreprises n’auraient jamais vu le jour : Warren Buffet a financé sa 1ère entreprise en empruntant à ses amis et à de la famille, Richard Branson a emprunté de l’argent à une de ses tantes pour faire décoller Virgin. Quant au fondateur de Walmart, il a pu ouvrir son premier magasin grâce à un prêt de son beau-père ! ».

Surmontez vos a priori

Il est normal d’avoir des réticences avant d’emprunter de l’argent à vos proches. Personne n’a envie de ne plus parler à ses amis ou à des membres de sa famille pour des histoires d’argent. Et pourtant, Danier Lieser affirme qu’il est souvent plus dur pour ceux qui empruntent de demander de l’argent, que pour ceux qui prêtent de dire oui : « Vos amis et votre famille vont vous prêter de l’argent ; pour eux, ce n’est pas si grave ! »

La clé pour un bon emprunt : la préparation

Pour convaincre, il faut être crédible et avoir des arguments. Même pour persuader sa famille et ses amis. Soyez prêt à répondre à toutes leurs questions ! Préparez une présentation de votre projet, utilisez des graphiques, des dessins et des images qui montrent le potentiel de votre idée et la faisabilité de vos plans d’attaque.

Vous devez connaître par cœur les points suivants :

  • Quelle somme vous demandez ;
  • Pourquoi vous avez besoin de cette somme ;
  • Comment vous prévoyez de dépenser l’argent emprunté ;
  • Quand et comment vous serez capables de rembourser ;
  • Que se passera-t-il en cas de problème de remboursement.

Vous devez également être très prudent sur les montants demandés. Ne mettez pas vos prêteurs dans des situations financières difficiles. Ne survendez pas votre projet, annoncez bien les risques et ne demandez pas plus que ce qu’ils ne peuvent vous prêter.

Le nœud du problème : demander l’argent

Il n’y a pas à avoir peur de la réaction de vos amis et de votre famille à votre demande d’emprunt pour votre entreprise. Voici une confidence de Daniel Lieser : « pour au moins 90 % de nos utilisateurs, les prêteurs sont tout à fait conscients que vous allez un jour ou l’autre leur demander de l’argent ». Si vous leur parlez régulièrement de votre idée, la plupart d’entre eux auront même déjà anticipé votre demande !

Emprunter l’argent, concrètement

Vous êtes décidé à emprunter l’argent. Et maintenant ? Comment faire ? Le plus simplement du monde. Organisez un déjeuner, un café, ou même une réunion formelle ; mettez-vous autour d’une table, parlez-leur de votre idée et de la façon dont vous voulez la réaliser. Une seule chose compte : ne pas leur mettre la pression.

Un autre point important : soyez précis mais restez simple. Dans la plupart des cas, votre famille ou vos amis ne sont pas des investisseurs, des banquiers ou des prêteurs professionnels (ni des business angels !). Votre rôle est de les guider dans tous les aspects du projet, mais également dans tous les volets du contrat que vous conclurez.

Emprunt de love money : le faire dans les règles de l’art

Pour protéger ses relations amicales ou familiales, Daniel Lieser conseille de ne rien laisser au hasard au moment de la rédaction des conditions du prêt : « soyez clair et honnête sur vos attentes ; au moment d’emprunter, rédigez un accord rigoureux. C’est la seule façon d’empêcher une dégradation de votre relation en cas de non-remboursement du prêt ». Dans tous les cas, il est important de déclarer le prêt : un simple cerfa suffit (formulaire n° 2062) !

Le contrat de prêt que vous signez doit comprendre tous les termes du fonctionnement noir sur blanc et de façon exhaustive. « Ce ne sera pas le contrat le plus amusant que vous écrirez, mais il vous évitera sûrement de nombreux maux de tête ! ». Ce contrat doit prévoir les modalités de remboursement et le montant du prêt.

Vous pouvez aussi établir une reconnaissance de dette sous seing privé : un acte notarié qui précisera toutes les modalités et permettra également à votre bienfaiteur de ne pas tomber sous le coup de la donation déguisée !

Un ebook QuickBooks pour aller plus loin

Consultez notre ebook « Se lancer sans argent » qui vous explique notamment l’utilité de la love money et comment bien vous y prendre. Vous y trouverez également bien d’autres façons de vous financer !

Pas besoin d’attendre les difficultés financières pour emprunter de l’argent à sa famille. Cette ressource financière est une excellent moyen pour se constituer un fond pour se lancer. Et pour démarrer votre activité de la meilleure façon, dotez-vous d’une solution de gestion sur mesure dès le début. Essayez QuickBooks !

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Mélanie Drouet

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