Il y a du nouveau dans le domaine des services bancaires. Né de la nouvelle Directive sur les services de paiement (DSP2), l'open banking (ou ouverture des systèmes d'information des banques) va vous permettre, en tant que client d'un établissement bancaire, de partager vos infos financières par voie électronique en toute sécurité et avec votre autorisation uniquement. L'open banking donne accès à des services bancaires à la fois plus rapides, plus sûrs et plus innovants. De cette manière, vous gardez le contrôle de vos données et pouvez les partager plus facilement avec des entreprises telles que QuickBooks.
Quelles sont les répercussions de l'open banking ?
Autoentrepreneurs :
- Vous seul(e) contrôlez vos données : grâce à l'open banking, vous choisissez qui peut accéder à vos données. Vous pouvez donner votre consentement (ou le retirer) à tout moment.
- Vous avez accès à des produits personnalisés : en partageant vos données avec des tiers, comme QuickBooks, vous bénéficiez de services plus innovants, comme la réconciliation automatique.
- Vos connexions sont totalement sécurisées : dès sa mise en œuvre, l'open banking vous dispense d'entrer vos infos de connexion bancaires sur des sites Web tiers. À la place, vous pouvez autoriser votre banque à partager vos données directement, et en toute sécurité, avec les services de votre choix. Note : vous devez renouveler votre autorisation tous les 90 jours.
Experts-comptables et collaborateurs :
- Plus de clients, moins de stress : l'open banking garantit à votre cabinet un maximum d'exactitude et d'efficacité. Il permet également à vos clients de se sentir en confiance. Dès que ces derniers approuvent la nouvelle connexion, leurs données sont directement importées dans QuickBooks. Ils doivent renouveler leur autorisation tous les 90 jours.
- Un accès facilité : dites adieu aux extractions de données interminables et aux importations manuelles. L'open banking vous permet d'accéder aux historiques d'opérations en un instant et de visualiser l'activité de vos clients dans les moindres détails.
- Un rôle de conseiller de confiance : outre l'automatisation des procédures comptables, l'open banking vous offre l'occasion rêvée de faire la différence. Grâce à l'obtention des historiques d'opérations en temps réel, vous pouvez conseiller vos clients sur leur activité au moment présent.
Le dispositif open banking est-il accessible à l'ensemble des clients ?
Oui, l'open banking est accessible à l'ensemble des clients QuickBooks.
Comment mettre à jour ma connexion bancaire pour bénéficier de la nouvelle connexion open banking ?
Nous vous adresserons un e-mail pour vous informer de la disponibilité de la nouvelle connexion open banking pour votre banque. Une notification apparaîtra également sur la page Opérations bancaires (Accès direct) dans QuickBooks. Il vous suffira alors de suivre les instructions à l'écran pour mettre à jour votre connexion.
Sous quel délai mes opérations seront-elles visibles dans QuickBooks ?
Vos opérations seront mises à jour automatiquement dans QuickBooks toutes les 24 heures. En cliquant sur Mettre à jour, les nouvelles opérations disponibles apparaîtront en temps réel sur votre compte.
Aurai-je accès à un historique de mes données ?
Oui, grâce à l'open banking, vous pourrez récupérer jusqu'à 24 mois d'historique de données.
Si je suis client de plusieurs banques, pourrai-je actualiser la connexion à l'ensemble de mes établissements simultanément ?
Les banques mettent en place leurs nouvelles procédures étape par étape. C'est donc progressivement que vous serez informé(e) par e-mail de la disponibilité de l'open banking pour vos autres établissements bancaires. Cette notification apparaîtra également sur la page Opérations bancaires (Accès direct) de votre compte QuickBooks.
Dois-je me rendre sur le site Web de ma banque pour pouvoir mettre à jour ma connexion ?
L'open banking vous donne le contrôle sur vos données en vous permettant de partager plus facilement vos infos avec des entreprises telles que QuickBooks. Pour cela, QuickBooks vous redirigera vers le site Web de votre banque afin d'autoriser cette nouvelle connexion. Une fois votre autorisation donnée, nous pourrons importer vos données dans QuickBooks.
Dois-je être titulaire d'un compte bancaire pour pouvoir autoriser la connexion open banking ?
Oui, vous devez être en possession de vos identifiants bancaires pour pouvoir vous connecter et vous authentifier sur le site Web ou l'application mobile de votre banque.
Combien de temps mon autorisation est-elle valable ?
Votre autorisation est valable 90 jours. Passé ce délai, vous devrez la renouveler auprès de votre banque.
Comment savoir que je dois renouveler mon autorisation de connexion ?
Une notification apparaîtra dans QuickBooks pour vous informer de l'expiration prochaine de votre connexion.
Dois-je m'authentifier à nouveau si je modifie le mot de passe de mon compte bancaire en ligne ?
Non.
De quel délai disposerai-je pour mettre à jour ma connexion ?
Le délai octroyé varie selon les banques. Il est généralement fixé à 31 jours pour laisser suffisamment de temps à nos clients pour mettre à jour leur connexion.
Si je rate la date limite, pourrai-je tout de même actualiser ma connexion ?
Oui, il vous suffira de suivre les instructions à l'écran pour vous connecter à votre compte.
En tant qu'expert-comptable, puis-je autoriser la nouvelle connexion pour mon client ?
Seul le titulaire du compte bancaire peut autoriser les nouvelles connexions.
Pour pouvoir autoriser la connexion pour le compte de votre client, vous devez disposer d'une procuration sur ce compte.
Qu'est-ce que l'authentification forte ?
Il s'agit d'une nouvelle exigence européenne, mise en place pour améliorer la sécurité lors de l'accès à votre compte bancaire. L'authentification forte consiste à vérifier l'accès à vos comptes bancaires à l'aide d'au moins deux des trois éléments suivants :
- un élément que vous connaissez (par exemple le mot de passe d'accès à votre banque en ligne) ;
- un élément que vous possédez (par exemple votre téléphone portable) ;
- un élément inhérent à vous-même (par exemple votre empreinte digitale).
L'authentification forte est réalisée entre vous et votre banque. Le procédé varie suivant les banques en France, mais s'effectue généralement à l'aide d'une des solutions suivantes :
- vsaisie de votre mot de passe d'accès à votre banque en ligne, puis envoi d'un code à usage unique (One Time Password) sur votre téléphone portable ;
- saisie de votre mot de passe d'accès à votre banque en ligne, puis validation sur votre téléphone portable Apple ou Android dans l'application mobile de la banque ;
- saisie de votre mot de passe d'accès à votre banque en ligne, puis saisie d'un code à usage unique fourni par votre lecteur de carte externe.
En savoir plus : La directive PSD2 et QuickBooks.