2020-06-22 07:20:48 Crece tu negocio English 馃 Esta es la situaci贸n que viven las PyMEs en Puebla y los distintos financiamientos y cr茅ditos que se pueden solicitar en este... https://quickbooks.intuit.com/mx/recursos/es_mx_qrc/uploads/2020/06/rsz_nordwood-themes-q8u1ygbarqk-unsplash.jpg https://quickbooks.intuit.com/mx/recursos/crece-tu-negocio/pymes-en-puebla-financiamiento-y-creditos/ PyMEs en Puebla: financiamiento y cr茅ditos

PyMEs en Puebla: financiamiento y cr茅ditos

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  • La Ley para el Desarrollo de la Competitividad de la Micro, Peque帽a y Mediana Empresa tiene como objetivo impulsar el desarrollo de estas unidades econ贸micas.
  • Las PyMEs en Puebla se ven afectadas por la coyuntura actual generada por la pandemia, ante lo cual deben de adaptarse al nuevo entorno.

Ante la crisis sanitaria causada por COVID-19, diversos sectores se han visto afectados. Uno de estos ha sido el sector econ贸mico, empresarial e industrial que ha registrado desaceleraci贸n, encarecimiento de insumos, costos elevados y baja productividad, ante esto, las empresas han tenido que flexibilizar sus esquemas de producci贸n y buscar alternativas para mantenerse en el mercado.

En especial, las peque帽as y medianas empresas (PyMEs) mexicanas han sido golpeadas y afectadas por esta situaci贸n. En este punto es importante recordar que tradicionalmente estas unidades econ贸micas no cuentan con los recursos humanos y tecnol贸gicos que las grandes corporaciones tienen, por lo que han entrado en un estado de emergencia; algunas no han podido sobrevivir.

En el caso de Puebla, las PyMEs se han afectado de manera directa, as铆 lo constat贸 la Secretar铆a del Trabajo y Previsi贸n Social de la entidad que advierte el riesgo de sostenibilidad para 17 mil 844 microempresas y 4 mil 274 peque帽as empresas.

De acuerdo con Marcos Guti茅rrez Barr贸n, catedr谩tico en Econom铆a de la Universidad Popular Aut贸noma del Estado de Puebla (UPAEP), en Puebla hay un riesgo latente de destrucci贸n de las cadenas de valor, por ende, una cadena productiva se puede destruir en un per铆odo corto; volver a recrearlo es un proceso y lleva tiempo.

Ante este contexto, se prev茅 que lo 铆ndices econ贸micos a corto y mediano plazo caigan alrededor del 4% o hasta el 10% en M茅xico, lo cual afecta directamente a este estado.

Sin embargo, el panorama adverso para las PyMEs no es un asunto reciente, las peque帽as y medianas empresas en M茅xico deben de superar m煤ltiples obst谩culos y desaf铆os que les impiden su crecimiento, esto se debe en gran medida a su estructura y composici贸n.

En el Diario Oficial de la Federaci贸n se establece la estratificaci贸n de las micro, peque帽as y medianas empresas de acuerdo con el n煤mero de trabajadores y de ingresos que genera considerando los siguientes criterios:

Estratificaci贸n de empresas en M茅xico

Tama帽o Sector Rango de n煤mero

de trabajadores

Rango de monto de

ventas anuales

(mdp)

Micro Todas Hasta 10 Hasta 4
Peque帽a聽 Comercio Desde 11 hasta 30 Desde 4.01 hasta 100
Industria y Servicios Desde 11 hasta 50 Desde 4.01 hasta 100
Mediana Comercio Desde 31 hasta 100 Desde 100.01 hasta 250
Servicios Desde 51 hasta 100
Industria Desde 51 hasta 250 Desde 100.01 hasta 250

Como se puede observar, este tipo de empresas cuentan con recursos y alcances limitados. En consecuencia, estas empresas presentan una curva de crecimiento m谩s pronunciada que otras.

Seg煤n instituciones financieras como Banco Base y diversos especialistas en econom铆a coinciden en que las PyMEs enfrentan, de manera general, los siguientes retos:

  • Implementaci贸n de tecnolog铆a. Los desarrollos tecnol贸gicos suelen ser onerosos y en algunos casos no encuadran con los modelos de negocios de las PyMEs, sin embargo, cada vez m谩s las empresas que dise帽an herramientas tecnol贸gicas adaptan sus servicios en paquetes o en plazos de pagos. En ese sentido, las PyMEs deben de identificar, de manera estrat茅gica, las tendencias tecnol贸gicas y c贸mo pueden adaptarlas e incluso implementarlas bajo ciertos par谩metros en sus negocios.
  • Desarrollo de habilidades y retenci贸n de talento. Son diversas las razones, por las cuales las peque帽as y medianas empresas han heredado este desaf铆o de generaciones pasadas, una de 茅stas son los salarios y los esquemas de retiro o jubilaci贸n; muchos empleados apenas ganan los suficiente. Esto ciertamente no ayuda a las peque帽as empresas, ya que, de manera inicial, tienen poco flujo de capital para poder pagar y retener a su personal. Otra de las razones es la falta de capacitaci贸n y desarrollo en los recursos humanos, por lo que los 铆ndices de rotaci贸n se elevan y provoca otros problemas como la motivaci贸n y el compromiso de los equipos de trabajo.
  • Innovaci贸n en modelos de negocios y procesos de operaci贸n. Este desaf铆o va de la mano con un padecimiento de las PyMEs: la visi贸n de corto y mediano plazo de los propietarios, as铆 como la falta de visi贸n estrat茅gica. La mayor铆a de las unidades econ贸micas no cuentan con 谩reas de innovaci贸n y desarrollo o est谩n condicionadas por los flujos (variables) de capital, lo cual limita la vida de este tipo de empresas.
  • Planes financieros y estrategias fiscales. Este reto es el factor que determina el crecimiento de la empresa. La accesibilidad a cr茅ditos y planes financiero para las PYMEs est谩 condicionada, ya que su capital se encuentra comprometido entre la reinversi贸n y gastos fijos y variables; respecto a sus estrategias fiscales, la mayor铆a no cuenta con desarrollos de los aspectos de pago en contribuciones que les permitan a los due帽os tener un amplio panorama de sus posibilidades fiscales.

Aunado a lo anterior, los cr茅ditos que se ofrecen al sector PyME tradicionalmente son caros y dif铆ciles de solventar, por lo que est谩n condicionadas a un crecimiento lento y a largo plazo.

En M茅xico, seg煤n el INEGI, se contabilizan alrededor de 4 millones 169 mil 677 micro, peque帽as y medianas empresas (MIPyMES), clasificadas en los sectores de manufacturas, comercio y servicios privados no financieros.

Programas y planes de iniciativa p煤blica y privada para el crecimiento de PyMEs en Puebla

En el estado de Puebla hay 17 mil 844 unidades econ贸micas que emplean de uno a 10 trabajadores, mientras que las consideradas como empresas peque帽as (11 a 50 empleados) ascienden a 4 mil 274.

A la fecha y considerando el contexto actual de la pandemia causada por el virus SARS-CoV-2, est茅 n煤mero de PyMEs en esa entidad se encuentran en un momento cr铆tico. Por ello, el gobierno estatal activ贸 un plan de reactivaci贸n econ贸mica.

Entre las medidas que ha impulsado el gobierno local se encuentra el apoyo en el caso del Impuesto Sobre N贸mina (ISN) de 100% a microempresas de uno a 10 empleados, aplicable de abril a diciembre de 2020. Este mismo est铆mulo por seis meses y con 50% de descuento se brindar谩 para las peque帽as empresas que tienen de 11 a 50 personas, de abril a septiembre.

La Secretar铆a de Econom铆a de ese estado tambi茅n tiene previsto continuar con el programa de econom铆a solidaria llamado Empresas de Alto Impacto en las 32 regiones del estado. Principalmente para el acompa帽amiento de cooperativas y los 40 grupos de productores seleccionados para capacitaci贸n a distancia y vinculaci贸n con las principales cadenas comerciales con presencia, para ser proveedores directos con condiciones preferentes.

Debemos recordar que -independientemente de los planes de reactivaci贸n econ贸mica que pueda impulsar los gobiernos de los estados-, es deber del gobierno federal brindar apoyos a estas unidades econ贸micas mediante la Ley para el Desarrollo de la Competitividad de la Micro, Peque帽a y Mediana Empresa.

Este precepto tiene como objetivo promover el desarrollo econ贸mico nacional a trav茅s del fomento a la creaci贸n de micro, peque帽as y medianas empresas y el apoyo para su viabilidad, productividad, competitividad y sustentabilidad. Asimismo, incrementar su participaci贸n en los mercados, en un marco de crecientes encadenamientos productivos que generen mayor valor agregado nacional.

En el art铆culo 2 de esta ley se indica: 鈥淟a autoridad encargada de la aplicaci贸n de esta Ley es la Secretar铆a de Econom铆a quien, en el 谩mbito de su competencia, celebrar谩 convenios para establecer los procedimientos de coordinaci贸n en materia de apoyo a la micro, peque帽a y mediana empresa, entre las autoridades federales, estatales, del distrito federal y municipales, para propiciar la planeaci贸n del desarrollo integral de cada entidad federativa, del Distrito Federal y de los municipios, en congruencia con la planeaci贸n nacional.鈥

A煤n con el esquema de apoyo gubernamental hacia estas unidades econ贸micas, estos apoyos son insuficientes para los requerimientos y objetivos de desarrollo de las PyMEs debido a las demandas del mercado que son cada vez m谩s competitivas, por lo tanto, necesitan contar con una combinaci贸n de financiamientos y cr茅ditos, lo cual ha sido dif铆cil, por las escasas oportunidades que hay en el mercado y pocas alternativas de cr茅dito.

Al respecto, los bancos tradicionales cuentan con un portafolio de cr茅ditos, sin embargo, en 煤ltimas fechas han surgido la posibilidad de acceder a financiamiento mediante nuevas entidades financieras cuyos tr谩mites para el acceso a un cr茅dito se han agilizado y la competencia entre con los bancos tradicionales ha aumentado. En ese sentido hay tendencias muy marcadas:

  • Crowdfunding. Es una nueva forma de pr茅stamos, en la que se utiliza el capital de numerosos individuos a trav茅s de peque帽as aportaciones, es decir, una financiaci贸n colectiva, donde las PyMEs reciben un apoyo (en t茅rminos financieros) de numerosos inversores. Generalmente se da a trav茅s de plataformas digitales, las cuales prestan el dinero con menos tasa de inter茅s que los bancos tradicionales. Esto permite a las empresas poner en marcha proyectos o capitalizarse para un fin en espec铆fico.
  • Pr茅stamos Fintech. Se conoce de esta forma porque son financiamientos a trav茅s de empresas financieras digitales, es decir, plataformas que utilizan la tecnolog铆a para agilizar los procesos del pr茅stamo de dinero, que va desde la solicitud hasta el otorgamiento. Uno de sus beneficios es que las peque帽as empresas pueden acceder a cr茅ditos en menor tiempo que en las entidades tradicionales. Las empresas Fintech son de creaci贸n reciente y est谩n reguladas por la Condusef y la Comisi贸n Nacional Bancaria de Valores.
  • Capital de riesgo. Esta opci贸n est谩 fundamentada en brindar una cantidad de dinero a cambio de ciertas acciones de las PyMEs, esperando que los inversionistas que el pr茅stamo se multiplique en productividad y ganancias, de esta forma tanto los inversionistas como las empresas tienen la posibilidad de ganar.
La informaci贸n puede ser resumida y por lo tanto incompleta. Este documento / informaci贸n no constituye, y no debe considerarse un sustituto de asesoramiento legal o financiero. Cada situaci贸n financiera es diferente, el asesoramiento proporcionado est谩 destinado a ser general. P贸ngase en contacto con sus asesores financieros o legales para obtener informaci贸n espec铆fica de su situaci贸n.

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