Comment choisir la meilleure institution financière pour votre petite entreprise canadienne

Que vous exploitiez un restaurant, une boutique de vêtements, un cabinet d’experts-conseils ou tout autre type d’entreprise, le bon compte bancaire peut vous faciliter la vie. Mais le mauvais compte peut vous coûter du temps et de l’argent. Pour tirer le maximum de votre expérience bancaire d’entreprise, vous devez choisir votre compte avec soin.

Songez à commencer votre recherche en dressant une liste des fonctions de compte bancaire dont vous avez besoin. Cela peut inclure la possibilité de faire des chèques et des virements bancaires, mais au-delà de ces éléments essentiels, il est utile de penser à vos besoins futurs.

En particulier, envisagez de choisir une banque qui offre des prêts et des marges de crédit aux entreprises. Ainsi, si vous devez faire une demande de financement, vous n’avez pas à recommencer le processus.

Une fois que vous avez déterminé les services dont vous avez besoin, songez à prendre le temps de comparer le coût des différents comptes bancaires. Certaines banques facturent des frais mensuels, d’autres facturent des frais par opération, et d’autres encore utilisent une combinaison de ces deux méthodes.

Si vous ne prévoyez pas utiliser votre compte souvent, vous pourriez être admissible à un compte bancaire d’entreprise gratuit ou à faible coût. Par exemple, au moment d’écrire ces lignes, la Banque Royale du Canada offre un compte électronique pour petites entreprises pour les clients à faible volume qui sont prêts à effectuer la plupart de leurs opérations en ligne.

N’oubliez pas que vous n’avez pas nécessairement à choisir une banque. Vous voudrez peut-être vous tourner vers les coopératives d’épargne et de crédit. Ces institutions financières sans but lucratif offrent souvent des taux plus bas que leurs concurrents bancaires, et elles ont tendance à approuver les prêts aux entreprises plus facilement. Par conséquent, elles ont généralement des taux de satisfaction des clients plus élevés, en particulier pour les microentreprises de moins de cinq employés.

Idéalement, pour rester organisé, vous avez besoin d’un compte bancaire d’entreprise distinct de votre compte personnel. Toutefois, vous ne voulez pas nécessairement ouvrir votre nouveau compte d’entreprise au même endroit où vous avez vos comptes personnels. Donnez-vous plutôt le temps d’étudier vos options et de choisir l’institution financière la mieux adaptée à vos besoins et à votre résultat net.

Choisir entre une banque ou une coopératives d’épargne et de crédit

Un sondage mené auprès de plus de 10 000 propriétaires de petites entreprises canadiennes a révélé que les coopératives d’épargne et de crédit surclassent souvent les banques pour ce qui est de fournir les meilleurs services financiers aux entrepreneurs. Voici quelques-uns des avantages et des inconvénients relatifs des banques par rapport aux coopératives d’épargne et de crédit.

Avantages et inconvénients des banques

Il est important de comprendre d’abord les différences de structure de base entre les banques et les coopératives d’épargne et de crédit. Les banques sont des institutions financières à but lucratif dont l’objectif principal est de remettre les profits aux actionnaires. En revanche, une coopérative d’épargne et de crédit est une institution sans but lucratif qui appartient à ses membres et dont le but premier est d’offrir du crédit à ses membres.

Les banques offrent généralement une gamme beaucoup plus complète de services financiers, y compris des comptes de courtage. Elles ont également tendance à offrir un accès plus facile, la plupart des banques ayant beaucoup plus de succursales et de guichets automatiques que les coopératives d’épargne et de crédit, qui ne desservent généralement qu’une petite région.

Par conséquent, il est important de tenir compte des besoins particuliers et de la portée opérationnelle de votre petite entreprise. En 2016, on retrouvant surtout des coopératives d’épargne et de crédit dans l’Ouest et le Canada atlantique, bien que les récents changements réglementaires leur permettent de prendre de l’expansion au-delà des frontières provinciales et d’exercer des activités à l’échelle nationale.

L’un des principaux désavantages des banques est que la plupart des clients signalent que les banques facturent généralement des frais plus élevés que les coopératives d’épargne et de crédit et offrent des taux d’intérêt plus bas sur les comptes portant intérêt.

Avantages et inconvénients des coopératives d’épargne et de crédit

Parmi les principaux avantages offerts par les coopératives d’épargne et de crédit, il y a le fait qu’elles ont tendance à offrir plus facilement des prêts. De nombreux propriétaires de PME déclarent que les coopératives de crédit sont plus disposées que les banques à tenir compte d’un large éventail de facteurs, tels que le rendement de leur petite entreprise, ce qui rend le crédit plus facilement accessible.

D’autres avantages, déjà mentionnés, comprennent des frais bancaires généralement moins élevés et le fait qu’ils peuvent offrir des intérêts considérablement plus élevés sur les comptes portant intérêt. De plus, de nombreux clients signalent que les coopératives de crédit semblent globalement plus amicales que les banques. Elles ont généralement une note plus élevée que les banques dans les sondages sur la satisfaction de la clientèle.

Les inconvénients des coopératives d’épargne et de crédit reflètent les avantages des banques qui offrent un plus large éventail de services financiers et une meilleure couverture géographique, ce qui les rend plus pratiques si votre petite entreprise a des bureaux dans plusieurs régions. Si votre petite entreprise a besoin de services commerciaux haut de gamme, comme des services de change, une grande banque pourrait être votre meilleur choix.

Faciliter vos finances

La facilité de relier vos comptes bancaires à votre logiciel de comptabilité peut être un facteur dans votre décision. Vérifiez donc si votre banque ou votre caisse populaire offre ce service. La plupart des institutions financières le font, et les nouveaux comptables et aides-comptables des petites entreprises apprécient la commodité de pouvoir télécharger et apparier facilement toutes les opérations financières de l’entreprise avec un logiciel de comptabilité en ligne comme QuickBooks en ligne.

Une fois que vos comptes bancaires et de carte de crédit sont connectés à QuickBooks en ligne, il est facile et rapide d’enregistrer, d’apparier et de catégoriser toutes vos opérations financières. Cela permet de gagner du temps et d’assurer une meilleure exactitude dans la tenue de vos registres financiers.