Comment se qualifier pour un prêt aux petites entreprises

En décembre 2018 ,StatCan a déterminé que les banques ont autorisé un montant faramineux de 238 milliards de dollars en prêts aux petites et moyennes entreprises. C’est beaucoup d’argent prêté aux entreprises! Toutefois, ce chiffre suggère également que de nombreuses institutions financières au Canada sont heureuses d’accorder des prêts aux petites entreprises de tous types. Si vous êtes propriétaire d’une petite ou moyenne entreprise et que vous cherchez à obtenir un prêt, c’est une bonne nouvelle pour vous !

Voici comment se qualifier pour un prêt aux petites entreprises et les conditions générales des prêts aux entreprises que les propriétaires d’entreprise doivent surveiller lors du processus de demande de prêt.

Qu’est-ce qu’un prêt commercial?

Un prêt commercial est un prêt financier qu’une entreprise utilise à des fins opérationnelles. Ce type de prêt est généralement accordé aux entreprises par des banques ou des prêteurs ou créanciers tiers. Pour recevoir du financement pour petite entreprise, vous devez d’abord faire approuver votre demande de prêt. Lorsqu’une entreprise reçoit un prêt, celui-ci devient une dette qu’elle doit rembourser au prêteur .

Un prêt aux petites entreprises au Canada peut faire toute la différence, qu’une entreprise reste ou non en affaires ou qu’elle ferme ses portes au cours de l’année. Ces prêts peuvent être accordés sous forme de somme forfaitaire ou offerts sous forme de ligne de crédit.

Selon un sondage mené le activité d’emprunt des petites entreprises mené par Innovation, Science et Développement économique Canada (ISED), les petites entreprises ont un taux élevé d’approbation de prêts. Cette organisation a dressé un tableau des tendances entourant les prêts aux petites entreprises au Canada de 2009 à 2018. Il a déterminé que le taux de demandes de prêts a augmenté régulièrement au cours de cette période .

Pourquoi les entreprises demandent-elles un prêt?

L’ISED a déterminé que bon nombre des prêts garantis par les petites entreprises en 2018 étaient principalement utilisés à l’une des deux fins suivantes : couvrir le coût des dépenses d’exploitation quotidiennes ou acheter des immobilisations corporelles pour l’entreprise .

Ces dernières années, de nombreux propriétaires de petites entreprises se sont également tournés vers des demandes de prêt pour accéder au financement par emprunt. En 2009, le taux de demande de prêts aux petites entreprises aux fins de financement par emprunt était de 14 %. En 2018, ce nombre est passé à plus de 27 % des demandes de prêt destinées au financement par emprunt. Lorsqu’il s’agit de financement par emprunt, les banques ne sont pas les seules à offrir des solutions, car diverses entreprises sur le marché le font .restructuration de la dette des entreprises et des sociétés.

L’incidence de votre secteur d’activité sur les prêts commerciaux

Lorsqu’il s’agit d’obtenir un prêt pour une petite entreprise canadienne, certaines industries, avec leurs produits ou services, auront plus ou moins de mal à obtenir une approbation de crédit. Ce que nous entendons par là, c’est que certains secteurs d’activité possèdent un crédit impayé ou un solde impayé de remboursements de prêts .

Le secteur de l’immobilier, de la location et de la location à bail a connu le plus grand crédit de prêt de toutes les industries au Canada en 2019. Le commerce de gros et de détail est le deuxième secteur d’activité le plus endetté par les entreprises. À l’inverse, le secteur de la finance et des assurances a connu une baisse des prêts en cours.

Cela signifie que si votre entreprise fait partie du secteur de l’immobilier et des prêts, ou de la vente en gros et au détail, il peut être plus difficile d’obtenir une approbation pour un prêt. Cela est dû aux importants créanciers impayés déjà en place. Toutefois, si votre petite entreprise travaille dans le domaine de la finance ou des assurances, il pourrait être plus facile d’obtenir du crédit pour vos opérations .

Qui accorde des prêts aux petites entreprises canadiennes?

Les petites et moyennes entreprises ont un taux élevé d’approbation des prêts bancaires, selon le Association des banquiers canadiens. Le taux d’approbation des prêts pour ces entreprises correspondait à 89 % de toutes les petites et moyennes entreprises au Canada qui ont fait une demande. C’est une bonne nouvelle pour les propriétaires d’entreprise. Mais quelles institutions financières accordent ces crédits financiers aux entreprises au Canada ?

Les banques nationales sont les principaux fournisseurs de ces types de prêts. Ces dernières années, les banques ont commencé à offrir des produits plus flexibles, avec un processus de demande de crédit simplifié pour aider autant que possible ces petites et moyennes entreprises .

Les banques sont également partenaires du gouvernement fédéral, connu sous le nom de Programme de financement des petites entreprises du Canada. Ce programme de prêts permet aux banques et aux créanciers de partager le risque de prêt avec le gouvernement fédéral du Canada. Ce faisant, le gouvernement contribue à stimuler la création d’emplois et de richesse.

Les institutions financières canadiennes ne sont pas les seules à pouvoir accorder un prêt aux propriétaires de petites entreprises. Il existe également des coopératives d’épargne et de crédit, des prêteurs et des créanciers tiers qui travaillent avec des entreprises à cet égard .

Ce dont vous aurez besoin pour un prêt aux petites entreprises au Canada

Pour obtenir un prêt aux petites entreprises canadiennes, vous devez fournir à l’institution financière ou au créancier des documents et des renseignements spécifiques avant que votre demande de prêt puisse être approuvée.

Les exigences relatives aux prêts aux entreprises comprennent généralement ce qui suit :

• Bonne cote de crédit
• Un revenu annuel
• Flux de trésorerie stable
• Garantie
• Petite dette

Bonne cote de crédit

Un prêt commercial ressemble beaucoup à un prêt personnel en ce sens que l’emprunteur doit avoir une cote de crédit et un historique de crédit acceptables pour être admissible. Une cote de crédit utilise divers facteurs pour évaluer la solvabilité d’une personne ou d’une entreprise. Les cotes de crédit de votre entreprise tiennent compte du nombre d’expériences commerciales, de l’historique de paiement et de crédit, et des soldes impayés lorsqu’elles évaluent votre entreprise. Tout comme une cote de crédit personnelle, la cote d’une entreprise varie de 0 à 100. Les entreprises devraient viser la note la plus élevée possible, car plus vous êtes près de 100, meilleure est votre cote de crédit .

Vous craignez que la cote de crédit de votre entreprise ne résiste pas au processus de demande de prêt? Faites de ces cinq façons d’améliorer la cote de crédit de votre entreprise une priorité avant de faire une demande et vous pourriez avoir plus de chances d’obtenir du financement. Améliorer votre dossier de crédit signifie augmenter vos chances d’obtenir une approbation et du financement pour votre entreprise.

Un revenu annuel

Les banques et les prêteurs en ligne doivent savoir que votre entreprise génère des revenus, afin que vous ayez les moyens de rembourser le prêt que vous avez reçu de leur part. Cela signifie que le revenu annuel est une exigence obligatoire pour obtenir de l’aide financière.

Si vous n’avez pas un revenu annuel stable en tant que propriétaire de petite entreprise, il sera plus difficile de montrer à la banque que vous pouvez rembourser son crédit et, par conséquent, obtenir un prêt en premier lieu. Que vous soyez admissible à un prêt par l’intermédiaire d’une banque ou d’un créancier, vous pouvez lui montrer l’état des résultats de votre entreprise pour illustrer vos revenus annuels passés et actuels.

Flux de trésorerie stable

Le flux de trésorerie, comme le revenu, indique aux banquiers et aux créanciers que votre entreprise dispose des fonds nécessaires pour rembourser le prêt en question. Les exigences relatives aux prêts commerciaux couvrent le flux de trésorerie, car il s’agit de l’argent dont vous disposez au sein de l’entreprise à un moment donné. Les banques veulent savoir dans quelle mesure vous pouvez liquider vos actifs pour rembourser le prêt. Pour illustrer la situation actuelle de votre flux de trésorerie, vous pouvez montrer au banquier ou au créancier l’état des flux de trésorerie et les relevés bancaires de votre entreprise .

Garantie

Souvent, les banques demandent aux entreprises d’offrir des garanties lorsqu’elles reçoivent un prêt. Les sûretés désignent les actifs d’une entreprise qui sont mis en gage par l’emprunteur au prêteur en échange d’un prêt financier. Si l’emprunteur ne rembourse pas le prêt, le prêteur peut légalement saisir ces biens garantis .

Cependant, ces dernières années, les prêteurs et les créanciers ont assoupli leurs exigences en matière de garanties. En 2017, environ 64 % des petites entreprises ont donné des garanties pour leurs prêts. Ce pourcentage est tombé à 55 % en 2018, ce qui illustre un assouplissement des conditions autres que les prix des emprunts. En savoir plus sur les façons de obtenir un prêt commercial sans offrir de garantie.

Petite dette

L’endettement est le montant total que vous ou votre entreprise devez à quelqu’un d’autre. Si vous ou votre entreprise avez déjà une dette importante, une banque est moins susceptible d’approuver votre demande de prêt commercial. En revanche, si votre dette est faible, une institution financière est plus susceptible d’approuver votre demande.

Pour déterminer votre niveau d’endettement et s’il est supérieur à ce que vous pouvez vous permettre, vous devez calculer votre ratio dette/revenu. Comparez le montant que vous devez au montant que vous gagnez au cours d’une période donnée pour évaluer votre niveau d’endettement actuel.

Conditions typiques d’un prêt commercial

Avant de pouvoir recevoir un prêt, votre entreprise doit accepter les conditions d’utilisation de l’institution financière ou des créanciers tiers. Ces modalités stipulent le montant du prêt, les conditions de paiement et les taux d’intérêt qui y sont associés .

Un prêt commercial est généralement associé à l’un des trois types de modalités de paiement : à court terme, à long terme et sans terme. Un prêt à court terme permet à une entreprise d’obtenir un prêt plus petit qui doit être remboursé dans un délai d’un an. En revanche, les prêts à long terme fournissent aux entreprises une somme d’argent plus importante, qui doit être remboursée sur une période plus longue, supérieure à un an .

Les prêts à court et à long terme nécessitent que vous remboursiez le prêt avec des intérêts. Certains types de prêts à court terme ont un taux d’intérêt plus élevé que les prêts à long terme. Cependant, les prêts à long terme obligent les entreprises à payer des intérêts sur une plus longue période .

Les prêteurs tiers et en ligne offrent parfois une troisième option de prêt sans durée. Cela signifie qu’il n’y a pas de période de remboursement fixe. Une somme d’argent est déposée dans votre compte d’entreprise. Ensuite, un petit pourcentage de vos ventes chaque jour est utilisé pour rembourser le montant peu à peu. Comme ils sont basés sur le pourcentage de chaque jour, ces montants fluctuent en fonction de vos ventes, ce qui signifie que les jours calmes, vous payez moins d’argent que les jours de ventes élevées .

Maintenant que vous connaissez les exigences spécifiques en matière de prêts aux entreprises et que vous savez comment demander un prêt aux petites entreprises, c’est le moment idéal pour faire des recherches sur les meilleurs prêts pour les petites entreprises. Consultez ce guide des meilleurs prêts canadiens pour les petites entreprises afin d’aider votre entreprise à choisir le prêt qui lui convient le mieux.

Logiciel d’établissement de rapports financiers et prêts

Des prêts aux petites entreprises au Canada sont disponibles pour votre entreprise si vous en avez besoin. Savoir qu’il existe des moyens d’obtenir du crédit peut rendre le processus d’approbation moins stressant. Bien sûr, vous aurez besoin de la bonne documentation pour ce faire, et un logiciel de comptabilité de qualité peut vous aider .

Des millions d’entreprises canadiennes se tournent vers QuickBooks en ligne pour les aider générer des états financiers et exécutez des rapports pour afficher des renseignements précis sur les comptes bancaires pour les créanciers et les banquiers. Ne laissez pas votre prêt au hasard. Créez un plan d’affaires et commencez à utiliser QuickBooks pour améliorer votre taux d’approbation de prêt et obtenir les fonds dont votre entreprise a besoin aujourd’hui!