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Comment bâtir son dossier de crédit d’entreprise en tant que nouvel arrivant au Canada

December 19, 20235 minutes

Considérez le crédit comme une arme secrète vous permettant de saisir les occasions : sans lui, même les entreprises les plus prometteuses peuvent connaître un départ difficile. Il s’agit toutefois souvent d’un obstacle de taille pour les nouveaux arrivants qui souhaitent se lancer en affaires. En effet, il faut un dossier de crédit pour obtenir du crédit.

Alors, comment pouvez-vous percer dans le système financier canadien et obtenir le crédit dont vous avez besoin pour lancer une entreprise florissante? Cet article décrit les mesures que vous pouvez prendre dès maintenant pour jeter les bases d’un bon dossier de crédit pour votre entreprise, même si vous avez peu d’historique de crédit personnel et d’entreprise.

Le rôle du crédit personnel dans l’établissement d’un dossier de crédit d’entreprise

Lorsqu’une nouvelle entreprise n’a pas d’historique de crédit important, les prêteurs et les institutions financières se tournent généralement vers l’historique de crédit personnel du propriétaire pour évaluer la solvabilité de l’entreprise et décider d’accorder ou non un prêt à l’entreprise.

Voyez votre cote de crédit personnelle (ou pointage de crédit) comme un miroir de vos habitudes financières indiquant votre capacité à gérer de l’argent de façon responsable. Puisque votre entreprise n’a pas encore son propre dossier de crédit, votre historique de crédit personnel est souvent le facteur décisif pour obtenir le financement initial essentiel au lancement de votre entreprise.

Qu’est-ce qu’une cote de crédit personnelle?

Votre cote de crédit personnelle est un nombre situé entre 300 et 900 qui représente votre historique de crédit. Il s’agit essentiellement d’un aperçu de votre fiabilité financière. Vous pouvez obtenir votre cote de crédit auprès des deux principales agences d’évaluation du crédit au Canada (Equifax et TransUnion). Vous pouvez également vérifier auprès de votre institution financière, car de nombreuses banques canadiennes fournissent maintenant à leurs clients des renseignements sur leur cote de crédit.

Les prêteurs utilisent votre cote de crédit pour évaluer la probabilité que vous remboursiez les fonds empruntés. Votre cote est calculée en fonction de plusieurs facteurs, notamment votre historique de paiement, le montant total de vos dettes et même les produits de crédit que vous utilisez.

En tant que nouvel arrivant au Canada, il est également important de savoir que votre pointage de crédit canadien remet les compteurs à zéro : il ne reflétera pas votre historique de crédit dans votre pays d’origine.

Bien que cette façon de faire puisse poser problème pour obtenir du crédit dans un premier temps, elle vous offre également une occasion en or de bâtir un excellent dossier de crédit personnel. Or, vous savez probablement qu’un historique de crédit positif peut être fondamental pour établir le dossier de crédit de votre nouvelle entreprise.

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Comment bâtir votre dossier de crédit personnel

Bâtir votre cote de crédit au Canada à partir de zéro n’est peut-être pas aussi difficile que vous le pensez. Voici quelques stratégies efficaces pour vous aider à partir du bon pied :

Demandez une carte de crédit. Faites des recherches pour trouver des cartes de crédit adaptées aux nouveaux arrivants ou pensez à vous procurer une carte de crédit exigeant un dépôt de garantie.
Assurez-vous de comprendre le taux d’utilisation du crédit. Ce taux indique le montant du crédit que vous utilisez par rapport à votre limite de crédit. Pour le calculer, divisez le total de votre solde créditeur par votre limite de crédit totale. Un taux d’utilisation faible a une incidence positive sur votre cote de crédit.
Maintenez le solde de votre carte de crédit bas. Assurez-vous de maintenir un solde bas sur votre carte de crédit. En règle générale, il faut utiliser moins de 30 % de la limite disponible.
Effectuez des paiements réguliers et respectez les échéances. Ne manquez aucun paiement de facture : faites preuve de discipline et effectuez tous les paiements avant la date d’échéance, car votre historique de paiement est un facteur important dans votre cote de crédit.
Utilisez différents produits de crédit. À mesure que votre cote de crédit s’améliore, visez un mélange de produits de crédit diversifié. Par exemple, il est préférable d’avoir une carte de crédit, un prêt-auto et une ligne de crédit plutôt que trois cartes de crédit.

Comment bâtir un dossier de crédit pour votre nouvelle entreprise

Tout comme votre dossier de crédit personnel reflète votre santé financière personnelle, le dossier de crédit de votre entreprise est un indicateur clé de sa santé financière. La cote de crédit de votre entreprise se situe généralement entre 0 et 100 selon l’agence de crédit qui l’établit. Elle offre un aperçu du degré de fiabilité de votre entreprise dans la gestion de ses finances.

Considérez la cote de crédit de votre entreprise comme un rapport financier que les prêteurs et les fournisseurs peuvent examiner pour évaluer la solvabilité de votre entreprise. Une cote plus élevée indique clairement la capacité de votre entreprise à respecter ses engagements financiers de façon responsable. Elle démontre également un historique de décisions financières judicieuses et de paiements dans le respect des échéances, ce qui indique essentiellement aux prêteurs que votre entreprise tient ses promesses.

Voici quelques stratégies concrètes pour aider votre entreprise à établir et à maintenir un bon dossier de crédit.

Engagez votre entreprise sur la voie du succès

Mettre sur pied votre entreprise correctement est essentiel pour améliorer votre cote de crédit d’entreprise au Canada :

Inscrivez votre entreprise. Que vous lanciez une entreprise individuelle, une société de personnes ou une société par actions, il est important de respecter les conditions légales. Celles-ci varient en fonction de votre province ou de votre territoire et de votre municipalité et peuvent inclure la formation de votre entreprise, l’enregistrement du nom de votre entreprise et l’obtention des permis et licences requis.
Obtenez un numéro d’entreprise. Vous devez avoir un numéro d’entreprise aux fins de l’impôt, y compris pour l’inscription à la TPS/TVH. Ce numéro sert à identifier officiellement votre entreprise.
Ouvrez un compte bancaire d’entreprise. En ouvrant un compte bancaire distinct pour votre entreprise, vous séparez vos finances personnelles des finances de l’entreprise, ce qui simplifie votre comptabilité et renforce la crédibilité financière de votre entreprise.

Demandez une carte de crédit d’entreprise

Une carte de crédit d’entreprise peut vous servir à bien plus que le paiement des dépenses; il s’agit en fait d’un outil important pour établir un historique de crédit solide pour votre entreprise. Lorsque vous choisissez une carte, tenez compte de facteurs comme les taux d’intérêt, les limites de crédit et les programmes de récompenses. N’oubliez pas que l’utilisation responsable d’une carte de crédit d’entreprise, notamment en faisant les paiements à temps et en maintenant un solde bas, est essentielle à l’établissement d’une réputation de crédit positive.

Payez les factures à temps

Tout comme pour votre historique de crédit personnel, il est essentiel pour les nouvelles entreprises qui s’efforcent d’établir une bonne cote de crédit de faire preuve de discipline en ce qui concerne le paiement des factures. Un historique de paiements réguliers et à temps est un indicateur clair de la responsabilité financière de votre entreprise. De plus, il peut conduire à l’offre de conditions de crédit plus avantageuses de la part des prêteurs et des fournisseurs. Envisagez de configurer des paiements automatisés pour vous assurer de bien remplir ce critère essentiel de l’établissement d’un bon dossier de crédit.

Établissez un crédit commercial

Votre entreprise a besoin de fournisseurs. Par conséquent, établir un partenariat avec ceux qui déclarent régulièrement l’historique des paiements aux agences d’évaluation du crédit peut être un moyen efficace d’améliorer la cote de crédit de votre entreprise. Par exemple, de nombreux fournisseurs de téléphonie cellulaire font des signalements réguliers aux agences de crédit. Vous travaillez avec un fournisseur qui ne fait pas de déclaration de paiement normalement? N’hésitez pas à lui demander de le faire. Chaque paiement déclaré ajoute une crédibilité au rapport de solvabilité de votre entreprise.

Gardez un œil sur les rapports de crédit de votre entreprise

Effectuez des vérifications régulières des rapports de solvabilité de votre entreprise (que vous pouvez obtenir auprès d’Equifax, de TransUnion ou de Dun & Bradstreet) afin de faire le suivi de votre cote de crédit, de dégager les tendances et de repérer les possibilités d’amélioration. Ces vérifications sont également essentielles pour détecter et régler les écarts et les erreurs, ce qui peut s’avérer crucial pour maintenir l’intégrité du crédit de votre entreprise.

En prenant des mesures concrètes pour bâtir le dossier de crédit de votre entreprise, vous établissez et maintenez une bonne cote de crédit pour votre entreprise, en plus de jeter les bases financières dont votre entreprise a besoin pour réussir.

L’établissement d’un bon dossier de crédit pour votre entreprise est étroitement lié à la manière dont vous gérez vos documents financiers. QuickBooks en ligne vous propose des fonctions d’automatisation du suivi et de la catégorisation des dépenses afin d’appuyer votre stratégie d’établissement de votre dossier de crédit en simplifiant vos processus financiers et en assurant l’exactitude de vos livres comptables.