Comment fournir une preuve de revenu en tant que travailleur autonome au Canada

Vous êtes travailleur autonome, ce qui signifie que vous assumez de nombreuses responsabilités, y compris suivi et de déclarer vos revenus et dépenses avec exactitude. Ces tâches sont essentielles pour assurer le succès de votre entreprise et ne pas attirer l’attention de Revenu Québec et de l’Agence du revenu du Canada (ARC). Lorsque vous devez prouver votre revenu de travailleur autonome, il est plus facile de produire les documents nécessaires à partir de renseignements exacts.

Comment fournir une preuve de revenu si vous êtes travailleur autonome

Que vous fassiez une demande de prêt hypothécaire, de location d’un bureau pour une petite entreprise, de prêt automobile ou d’une allocation ou subvention gouvernementale, vous devrez peut-être fournir une preuve de votre revenu. Si vous étiez employé d’une entreprise avant de vous mettre à votre compte, ou si vous avez des employés sur votre liste de paie, vous savez qu’il est facile pour les travailleurs qui touchent un salaire de prouver leurs revenus. Les documents constituant une preuve valable de revenu pour les employés comprennent :

• Feuillets T4
• Fiches de paie
• Une copie de votre déclaration de revenus fédérale
• Un preuve de l’état des résultats, appelé «Impression option C», de l’ARC

Le relevé de preuve de revenu est une version générique de l’avis de cotisation qui résume vos revenus et retenues pour une année d’imposition.

En tant que travailleur autonome, si vous avez tenu une bonne comptabilité tout en produisant vos déclarations de revenus complètement et dans les délais prescrits, vous pouvez produire une copie de votre déclaration de revenus et demander une impression de l’option C pour prouver votre revenu. Mais maintenant que vous êtes un propriétaire unique, entrepreneur ou pigiste, vous devez vous préparer à la possibilité que les investisseurs privés, les prêteurs, les représentants des institutions financières et les gouvernements ne considèrent pas ce document de preuve de revenu comme ils le feraient si vous étiez salarié. Vous aurez peut-être besoin de pièces justificatives et de documents supplémentaires pour prouver votre revenu réel.

Par où commencer pour prouver votre revenu de travailleur autonome?

Vous vous demandez peut-être si vos déclarations de revenus sont importantes, étant donné qu’elles ne constituent pas une preuve suffisante de vos revenus de travail autonome. La réponse est, bien sûr, qu’elles sont importantes. Vous êtes responsable de la déclaration de vos revenus à l’ARC, et vous voulez éviter de commettre d’éventuelles infractions fiscales. En vous assurant que vous comprenez les règles de production des déclarations et les dates limites, vous vous assurez que tout se passe bien au moment des impôts et lorsque vous devez prouver le revenu de votre travail indépendant. L’établissement précis de votre revenu commence par la production de déclarations de revenus complètes et exactes. Le Revenus d’un travail autonome de l’ARC Guide T4002 (revenus de travail autonome d’entreprise, de profession libérale, de commissions, d’agriculture et de pêche) fournit les renseignements fiscaux dont vous avez besoin pour tous les types de travail autonome.

En tant que travailleur autonome propriétaire unique, vous payez de l’impôt fédéral en déclarant votre revenu ou votre perte dans une déclaration de revenus et de prestations T1 auprès de l’ARC. Au Québec, lesentreprises individuelles doivent également payer de l’impôt provincial à Revenu Québec en joignant des états financiers ou le formulaire TP-80-V, Revenus et dépenses d’entreprise ou de profession. En général, si vous mettez de côté au moins 25 % de votre revenu net pour l’impôt, vous êtes dans la bonne voie. L’ARC et Revenu Québec calculent votre impôt à payer sur votre revenu net, soit votre revenu brut moins vos dépenses. Vous déclarez votre revenu d’entreprise à la ligne 10400 de votre déclaration de revenus (Autres revenus d’emploi). Vous devez également remplir le formulaire T2125 (État des activités d’une entreprise ou d’une profession libérale), qui porte sur vos revenus et vos dépenses. Depuis 2018, si vous payez plus de 3 000 $ d’impôt par année, vous devez produire des déclarations de revenus trimestrielles auprès de l’ARC et de Revenu Québec.

Gérer facilement les déductions fiscales et les dépenses de travailleur autonome

Vous êtes occupé à gérer votre entreprise, et si vous êtes une entreprise individuelle, vous avez besoin d’aide pour suivre vos revenus et vos dépenses. Ce que vous dépensez est aussi important que ce que vous gagnez, car ces dépenses génèrent des déductions fiscales pour les travailleurs autonomes. Les déductions contribuent à réduire votre impôt à payer, ce qui vous permet de garder plus d’argent pour votre entreprise et dans votre compte bancaire. Mais pour y parvenir, vous devez trouver la meilleure façon de gérer vos impôts tout au long de l’année.

Vivre à l’ère de la haute technologie en tant que travailleur autonome signifie que vous n’êtes pas obligé de vous accrocher à l’ancienne façon de consigner les données et de sauvegarder les documents de votre entreprise avec un stylo, du papier et des classeurs. Les téléphones intelligents, les tablettes, les logiciels en nuage et les applications mobiles simplifient la facturation et la tenue de livres pour les travailleurs autonomes, entrepreneurs et entreprises individuelles.

Les créateur de logiciels comme QuickBooks connaissent les défis auxquels vous êtes confronté en tant que travailleur autonome et vous donnent la possibilité de gérer votre entreprise en déplacement et de conserver la documentation dont vous avez besoin. L’émission de factures, l’envoi de reçus et la réception des paiements se font en quelques gestes sur vos appareils Android ou iOS, où que vous soyez. Vous gagnez un temps précieux sur les tâches administratives, comme le classement de vos documents et la production de rapports. De plus, vous disposez de l’information nécessaire pour maximiser vos déductions fiscales de travailleur autonome et vous aider à prouver votre revenu de travail indépendant au Canada.

Autres documents pour prouver votre revenu de travail autonome au Canada

Vous vous souvenez de la liste des documents que les employés utilisent pour prouver leurs revenus? Lorsque vous préparez votre dossier pour un prêteur hypothécaire ou un responsable des prêts, il est probable que vous ayez besoin de plus de documents parce que vous êtes travailleur autonome. En effet, les conditions de prêt sont plus strictes pour ces derniers. Supposons que vous faites une demande de prêt hypothécaire.

Courtiers en prêts hypothécaires disent que la plupart des prêteurs exigent un historique de revenus d’au moins deux ans, ce qui signifie deux ans de déclarations de revenus. Bien que les exigences varient selon le prêteur et le produit hypothécaire, il se peut que vous deviez fournir, en plus de vos déclarations de revenus, des états financiers préparés par un CPA, des avis de cotisation ou des déclarations T1 ou T2.

Comment les déductions fiscales pour travailleur indépendant peuvent jouer contre vous

La sagesse populaire veut qu’en tant que travailleur autonome, vous devez déduire vos dépenses et demander les déductions auxquelles vous êtes admissible afin de réduire votre revenu net pour l’année. Mais lorsque vous essayez d’obtenir un prêt hypothécaire, la stratégie traditionnelle joue contre vous auprès des prêteurs. Comment?

Revenons au revenu net, c’est-à-dire la somme d’argent qui reste après avoir soustrait vos dépenses de votre revenu brut. Tout comme l’ARC utilise le revenu net pour calculer le montant de l’impôt que vous devez, les prêteurs hypothécaires utilisent le revenu net pour calculer votre ratio d’endettement, soit la part de votre revenu consacrée au paiement de vos dettes. Ainsi, plus vous soustrayez de dépenses, plus votre revenu net diminue.

C’est une bonne chose pour vos impôts, mais par forcément pour votre ratio d’endettement. Ces déductions de travailleur autonome peuvent rendre votre ratio plus élevé que les limites du prêt. En général, les prêteurs aiment voir un ratio d’environ 35 à 44 % de dettes par rapport aux revenus, bien que d’autres facteurs puissent entrer en jeu et changer cela dans des cas particuliers. Cependant, il existe des moyens de vous positionner pour prouver votre revenu de travail indépendant afin d’obtenir le prêt que vous souhaitez.

Préparer le terrain pour prouver votre revenu de travail autonome

Avant de demander un prêt important ou d’aborder une situation qui vous oblige à prouver votre revenu de travailleur autonome, vous devriez en parler à votre comptable et à votre conseiller fiscal. Ils pourront vous aider à élaborer une stratégie financière efficace et à préparer les documents dont vous avez besoin pour présenter votre situation sous son meilleur jour. Si vous savez un an ou deux à l’avance que vous allez demander un prêt important ou un financement qui exige une preuve de revenu de travail autonome, vous pouvez demander moins de déductions de dépenses. Ainsi, votre ratio d’endettement se situera dans la fourchette souhaitée par votre prêteur.

Si vous ne pouvez pas planifier, essayez de fournir des renseignements qui montrent votre revenu brut et votre capacité à supporter des dettes supplémentaires. Les relevés bancaires et les contrats pour des affaires futures peuvent démontrer une augmentation de votre revenu brut, et de nouvelles sources de revenus fiables sont également utiles. Il est également utile de choisir un prêteur qui se concentre sur les entreprises individuelles et les propriétaires de petites entreprises, ainsi qu’avec un souscripteur qui connaît votre secteur d’activité et votre entreprise. Ils pourront procéder à des rajustements pour compenser les déductions de dépenses importantes, telles que la dépréciation ou les déductions ponctuelles pour les gros achats qui affectent votre ratio, vous mettant ainsi dans une meilleure position pour montrer votre véritable solidité financière sur papier.

Pour prouver votre revenu de travailleur autonome, vous devez produire des déclarations fiscales exactes, ce qui suppose une bonne tenue des dossiers. L’utilisation de la technologie d’aujourd’hui vous permet d’accomplir efficacement ces tâches administratives importantes. L’applicationQuickBooks aide les pigistes, les entrepreneurs et les entreprises individuelles comme vous à gérer vos affaires en déplacement. Plus de 5,6 millions d’entreprises utilisent QuickBooks ,rejoignez-les aujourd’hui.