5 façons de réduire l’impôt sur le travail autonome

Si vous êtes un entrepreneur indépendant, un pigiste ou un travailleur autonome, vous êtes en bonne compagnie. Une étude récente montre que plus de 1,5 million de Canadiens sont travailleurs autonomes et indique que 45 % des Canadiens seront travailleurs autonomes d’ici 2020. Votre objectif est peut-être de compléter votre revenu régulier, comme le font 41 % des travailleurs autonomes canadiens. Ou peut-être voulez-vous faire preuve d’une plus grande souplesse dans l’équation travail-vie personnelle, comme l’ont dit 47 % des personnes interrogées. Quelles que soient vos raisons, avec une facture d’impôt à payer moins élevée, vous pouvez conserver une plus grande part de ce que vous gagnez. Une fois que vous comprenez les répercussions fiscales du travail autonome, vous pouvez vous engager dans des activités qui réduisent l’impôt pour votre entreprise et pour vous-même, et tirer le maximum des crédits d’impôt et des déductions qui s’offrent à vous.

Demander l’aide de professionnels de la comptabilité et de la fiscalité et d’un service de logiciel

Vous pouvez réussir en tant que praticien ou propriétaire unique, entrepreneur indépendant ou pigiste comme tant d’autres, mais c’est plus facile avec l’aide d’un aide-comptable professionnel, d’un comptable fiscal et d’un service de logiciel. Une tenue de livres efficace vous permet de gérer vos tâches administratives de routine, et des professionnels de l’impôt expérimentés, tels que des CPA et des avocats fiscaux, vous tiennent informé de l’évolution des lois et des règlements et s’assurent que vous ne manquez pas ces allègements fiscaux qui permettent d’économiser de l’argent. Des logiciels comme QuickBooks en ligne et QuickBooks Self-Employed simplifient les processus de facturation, de suivi des heures travaillées et d’organisation des reçus. Tous ces éléments vous aident à faire croître votre entreprise et à profiter des avantages de votre travail acharné .

Vous êtes en affaires pour vous-même parce que vous aimez ce que vous faites, ne voulez-vous pas le faire plus efficacement? QuickBooks en ligne aide les pigistes, les entrepreneurs et les propriétaires uniques à faire le suivi et à gérer leur entreprise en déplacement.

Investissez dans votre PME et faites-en la promotion

Lorsque vous êtes travailleur autonome, le meilleur atout de votre entreprise, c’est vous. Investir dans votre petite entreprise et en faire la promotion équivaut à un investissement dans votre avenir professionnel et personnel, et des avantages fiscaux vous attendent. Utilisez-vous les médias traditionnels pour promouvoir votre entreprise? Vous pouvez déduire 100 % des dépenses de publicité si vous investissez dans des annonces à la radio, à la télévision et dans les journaux canadiens. L’Agence du revenu du Canada (ARC) applique des règles spéciales aux déductions relatives à la publicité dans les revues et les périodiques, mais il pourrait être utile de consacrer du temps et de l’argent à une enquête. Vous pouvez également déduire le coût de la conception, de la production et de la distribution du matériel, y compris les prospectus, les cartes de visite, les bannières et les sites Web qui font la promotion de vos produits ou services.

Contribuez à votre retraite pour réduire vos impôts

Si vous ne l’avez pas encore fait, c’est une bonne idée d’ouvrir des comptes qui permettent de réduire les impôts maintenant et plus tard. Une excellente option pour les travailleurs autonomes comme vous est un Compte d’épargne libre d’impôt (CELI), et un autre est un Régime enregistré d’épargne-retraite (REER).

Comptes d’épargne libre d’impôt (CELI)

Toute personne âgée d’au moins 18 ans et ayant un numéro d’assurance sociale (NAS) valide peut utiliser un CELI pour mettre de l’argent de côté tout au long de sa vie. Les CELI sont offerts par les banques, les coopératives d’épargne et de crédit, les compagnies d’assurance et les sociétés de fiducie. Vous pouvez choisir parmi trois types de comptes : comptes de dépôt, contrat de rente et compte d’arrangement en fiducie.

Comme son nom l’indique, l’argent que vous investissez dans un CELI fructifie à l’abri de l’impôt. Un autre avantage est qu’il vous permet d’effectuer des retraits au moment de votre choix, ce qui vous donne une source de fonds lorsque les choses se compliquent ou si vous voulez faire un investissement dans votre entreprise. Tout ce que vous cotisez et tout revenu gagné dans votre CELI, comme les revenus de placements et les gains en capital, est généralement libre d’impôt lorsque vous retirez des fonds.

Malheureusement, vous ne pouvez pas déduire vos cotisations à un CELI dans votre déclaration de revenus. Alors, quel avantage en tirerez-vous? Si votre revenu est inférieur à 40 000 $ par année, vous pourriez utiliser un CELI comme principal instrument d’épargne-retraite, car vous êtes dans une tranche d’imposition inférieure où le fait de ne pas bénéficier de cette déduction fiscale ne réduit pas votre revenu autant qu’il le ferait. si vous étiez dans une tranche supérieure. Vous récoltez plus d’avantages plus tard, lorsque vous êtes dans une tranche supérieure et que vous retirez vos économies et vos intérêts sans payer d’impôt sur l’argent que vous recevez.

Régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER)

Le REER est un autre moyen efficace de vous constituer un pécule de retraite et de réduire votre impôt à payer en tant que travailleur autonome. Vous établissez un régime et y versez des cotisations, le gouvernement fédéral l’enregistre et vous déduisez vos cotisations dans votre déclaration de revenus. Si vous avez un époux ou un conjoint de fait, il peut aussi cotiser et profiter des avantages. En général, le revenu que vous gagnez dans votre REER est exonéré d’impôt tant que vous laissez l’argent dans le régime. Lorsque vous effectuez des retraits, vous payez de l’impôt sur ce que vous recevez.

Comment les CELI et les REER fonctionnent-ils ensemble pour réduire les impôts?

Avec un CELI, vous n’obtenez pas de déduction fiscale au départ, mais vous obtenez des avantages fiscaux à la fin lorsque vous effectuez des retraits non imposables. Avec un REER, vous prenez votre déduction d’impôt dès le départ et vous payez de l’impôt sur vos retraits comme un revenu régulier. Donc, si vous gagnez plus de 40 000 $ par année, vous voudrez peut-être cotiser à la fois à un CELI et à un REER. Gagnez-vous six chiffres? Pour réduire l’impôt des travailleurs autonomes aux deux extrémités, songez à maximiser vos cotisations annuelles au REER d’abord parce que vous êtes dans une tranche d’imposition plus élevée, puis à financer votre CELI. N’oubliez pas que pour 2019, le Plafond de cotisation au REER est de 26 500 $, et Plafond de cotisation au CELI est de 6 000 $, contre 5 500 $ en 2018. Si vous êtes admissible au CELI depuis son instauration en 2009 et que vous n’avez jamais cotisé, vous pouvez en verser encore plus.

Associez votre entreprise à un organisme de bienfaisance pour réduire l’impôt sur le travail autonome

Faire des dons de bienfaisance offre une myriade d’avantages dont de nombreuses personnes peuvent ressentir les effets. Lorsque vous soutenez financièrement un organisme de bienfaisance :

• Les dons aident les organismes de bienfaisance enregistrés à accomplir leur mission d’améliorer la vie des gens.
• La philanthropie génère de la survaleur pour votre entreprise, ce qui augmente sa valeur globale
• Le soutien aux œuvres de bienfaisance aide à établir, à renforcer et à consolider les relations avec les clients.
• C’est agréable de servir et de soutenir sa communauté.
• Vous bénéficiez d’une baisse d’impôt

Avec tous ces autres résultats positifs des dons de bienfaisance, on pourrait même dire que la réduction de l’impôt des travailleurs autonomes est l’avantage le moins important. Mais avant de sortir votre stylo et votre chéquier, assurez-vous de bien connaître les règles de l’ARC sur les déductions fiscales pour les dons de bienfaisance. Pour faire un don de bienfaisance qui rapporte moins d’impôt, votre don doit être fait à un organisme de bienfaisance canadien enregistré ou à un bénéficiaire admissible, et votre don doit être effectué sous une certaine forme, comme de l’argent, des titres ou des biens, y compris des biens immobiliers, des voitures ou bateaux. Vous pouvez aussi donner à des organismes sans but lucratif, mais vos dons ne vous donneront pas droit à des déductions dans votre déclaration de revenus. Le bénévolat peut être utile, mais il n’est pas déductible d’impôt. Si l’organisme de bienfaisance destinataire émet un reçu, il est judicieux de le conserver afin que vous puissiez enregistrer votre don correctement aux fins de déductions et de crédits d’impôt au moment de la production des déclarations de revenus, ainsi que pour valider vos crédits et déductions si l’ARC effectue une vérification.

Renseignez-vous sur les déductions

Pendant que vous songez aux déductions d’impôt pour travailleur autonome, il est judicieux d’apprendre ce qui est à votre disposition en tant que propriétaire de petite entreprise qui peut réduire votre résultat imposable année après année. Les coûts des loisirs liés à l’entreprise, les salaires et les avantages sociaux des employés et les honoraires d’experts-conseils comptent parmi les nombreuses déductions qui vous permettent de payer moins d’impôt sur vos revenus. La consultation d’un professionnel de l’impôt au sujet des activités de votre entreprise et des changements apportés aux lois fiscales fédérales, provinciales et territoriales peut révéler davantage de déductions et de crédits pour les économies d’impôt liées à un travail autonome. Et n’oubliez pas que vous pouvez également déduire ces frais de consultation.