Comment accepter les paiements internationaux?

Si vous effectuez des opérations en devise étrangère, que ce soit dans votre vie personnelle ou professionnelle, il peut être très utile de savoir tirer parti des paiements internationaux. Il existe différents modes de paiement que vous pouvez utiliser pour vos opérations transfrontalières. Poursuivez votre lecture pour découvrir différentes méthodes efficaces pour effectuer des opérations dans le monde entier.

Qu’est-ce qu’un paiement international?

Selon le Rapport canadien sur les modes et les tendances de paiement, la valeur des paiements internationaux effectués dans le monde en 2018 s’élevait à 23,7 billions de dollars. Ces statistiques sont basées sur les opérations effectuées d’une personne à une autre, d’un pays à un autre.

Grâce au commerce électronique international, les opérations transfrontalières sont en forte croissance depuis maintenant une décennie. Tant les entreprises que les particuliers se tournent de plus en plus vers d’autres pays pour acheter des biens et des services. Cette expansion du commerce mondial est une tendance dont les entreprises devraient tirer avantage. Si vous participez au commerce international, les conseils de comptabilité suivants pourraient vous être utiles pour la tenue de vos livres en devise étrangère.

Les services de transferts d’argent

Vous pouvez envoyer de l’argent à l’échelle internationale et en recevoir de partout dans le monde grâce à une variété de services, notamment par l’entremise d’institutions financières, de coopératives d’épargne et de crédit ou de sociétés de transferts d’argent et d’encaissement de chèques et au moyen de services de change de devises.

L’un des principaux aspects des paiements internationaux est la conversion d’un montant d’une devise à une autre. Des frais d’opération en devise étrangère sont généralement facturés pour ces services, et viennent s’ajouter au montant que vous envoyez dans un autre pays ou recevez de l’étranger.

Assurez-vous toujours d’avoir recours à des services fiables et sécurisés pour envoyer de l’argent à l’étranger, ou pour en recevoir. Renseignez-vous auprès de votre famille et de vos amis ou encore sur des forums en ligne pour connaître l’expérience vécue par d’autres personnes et savoir si les services en question sont rendus avec professionnalisme.

Les meilleures façons d’accepter les paiements internationaux

Il existe quatre principales façons d’accepter des paiements internationaux, que voici :

• Paiements en ligne
• Mandats de banque
• Virements télégraphiques
• Lettres de crédit

Vous devriez toujours tenir compte du taux de change lorsque vous effectuez des opérations internationales. La Banque du Canada offre un Convertisseur de devise qui vous donne les résultats agrégés des moyennes d’estimations de cours des différents taux de conversion de devises et taux de change.

Les paiements en ligne et les opérations à distance

Au Canada, les paiements en ligne et les virements électroniques s’imposent de plus en plus comme modes de paiement les plus utilisés. Or, les plateformes utilisées pour effectuer des virements à l’intérieur du pays peuvent également être utilisées pour transférer de l’argent à l’extérieur du pays.

Les paiements internationaux en ligne peuvent être envoyés et reçus à l’aide de plateformes comme PayPal, Stripe, TransferWise et plusieurs autres. Ces plateformes offrent aux utilisateurs un service d’opérations en devise étrangère facile à utiliser, des délais de traitement rapides et des fonctions de sécurité robustes pour des transferts fiables et sécurisés.

Toutefois, si vous envoyez et recevez régulièrement des paiements internationaux, les frais associés aux services de paiement en ligne peuvent s’accumuler rapidement. Le coût par opération se situe généralement entre 2 % et 5 % du montant.

Cela peut sembler minime pour une opération individuelle, mais le total grimpe en un rien de temps. Pensez également au pays où vous envoyez les fonds, car certains pays n’ont pas accès aux services de paiement en ligne.

Les mandats de banque

Les mandats de banque pourraient être votre meilleure option, tant à titre personnel que professionnel, si vous souhaitez effectuer des opérations internationales rapides et sécurisées sans l’obligation, pour l’expéditeur et pour le destinataire, d’avoir un compte bancaire. En règle générale, une signature et une pièce d’identité avec photo sont nécessaires pour accepter un mandat.

Qu’est-ce qu’un mandat de banque?

Un mandat de banque est un document certifié qui représente un montant d’argent précis et prépayé. Les mandats de banque sont semblables à des chèques, mais ils sont considérés comme étant plus fiables.

Ce mode de paiement international est un format assez accessible d’envoi et de réception d’argent, ce qui signifie qu’il offre une commodité et une facilité d’utilisation pour les gens du monde entier. Comme les mandats de banque doivent être envoyés par la poste plutôt que par Internet, leur délai de traitement est généralement plus long que celui des autres modes de paiement internationaux. Postes Canada offre un service de mandats postaux partout dans le monde, vous permettant d’envoyer des fonds de façon fiable et sécuritaire.

Cependant, cette méthode peut présenter un inconvénient considérable, car des frais d’opération peuvent être facturés à la fois à l’expéditeur et au destinataire, ce qui signifie qu’une opération peut être facturée deux fois.

Peut-on acheter un mandat avec une carte de crédit?

En général, le montant d’un mandat de banque est directement prélevé dans le compte bancaire de l’expéditeur, c’est-à-dire que le montant est payé à l’avance. L’utilisation d’une carte de crédit pour acheter un mandat de banque signifie que vous utilisez de l’argent emprunté, un peu comme une avance de fonds. Il s’agit d’un montant d’argent emprunté selon votre limite de crédit, et vous devrez le rembourser avec des intérêts.

Ainsi, il est possible d’acheter des mandats de banque avec une carte de crédit, mais ce n’est pas le choix le plus sécuritaire ni le plus responsable financièrement.

Les virements télégraphiques

Les virements télégraphiques offrent aux entreprises et aux particuliers un moyen rapide et sécuritaire de transférer de l’argent à l’étranger. En effet, ce mode de paiement vous permet d’envoyer de l’argent en temps réel partout dans le monde, mais les transferts sont irrévocables.

Qu’est-ce qu’un virement télégraphique?

Un virement télégraphique désigne le transfert de fonds d’une institution financière ou d’un service à une autre institution ou un autre fournisseur. L’expéditeur du virement télégraphique paie le montant à l’institution financière, qui l’envoie ensuite à une autre institution au moyen d’un système sécurisé. Une fois l’argent déposé à l’institution, le destinataire peut accéder à l’argent.

Les renseignements nécessaires pour effectuer un virement télégraphique

Pour envoyer un virement télégraphique, vous devez fournir des renseignements précis afin d’éviter les retards et les problèmes liés au transfert. Pour un transfert de fonds précis, vous devez fournir les renseignements ci-dessous.

Renseignements sur l’expéditeur :

• Nom complet et adresse
• Nom de la banque et adresse de la succursale
• Numéro de transit à cinq chiffres de la banque à partir de laquelle les fonds sont envoyés
• Numéro du compte d’où seront retirés les fonds

Renseignements sur le bénéficiaire ou le destinataire :

• Nom du bénéficiaire, tel qu’indiqué sur son compte bancaire
• Adresse
• Numéro de compte bancaire
• Numéro de transit de la succursale où les fonds seront déposés
• Renseignements bancaires du bénéficiaire : nom de l’institution, adresse de la succursale, code postal et code d’identification de la banque (BIC ou SWIFT) ou numéro d’acheminement, selon le cas.

Renseignements sur le paiement :

• Montant total
• Date à laquelle la valeur a été établie, au format AA/MM/JJ
• Détails concernant les frais : qui est responsable des frais liés au service de virement?

Consultez le guide de paiement par virement électronique pour en savoir plus.

Combien de temps prend un virement télégraphique?

Il faut généralement deux à cinq jours ouvrables pour compléter un virement télégraphique international. L’argent peut passer d’un compte à un autre presque instantanément, mais le paiement doit être approuvé par les deux institutions financières (celle de l’expéditeur et celle du destinataire) avant que le destinataire puisse avoir accès aux fonds.

Les lettres de crédit

Une lettre de crédit est un document produit par une banque qui garantit le paiement exact et en temps opportun d’un acheteur à un vendeur. Si, pour une raison ou une autre, l’acheteur n’effectue pas le paiement, la banque est tenue de couvrir le montant total convenu à l’origine.

Les lettres de crédit sont souvent utilisées dans le secteur du commerce international, car elles constituent un mode de paiement fiable entre des parties qui se trouvent à une grande distance l’une de l’autre et qui ne se connaissent pas toujours personnellement. Ces lettres de crédit comblent les lacunes entre les lois de différents pays en ce qui concerne le processus d’achat et de vente.

La banque émettrice de la lettre de crédit perçoit des frais pour le traitement des opérations. En général, ces frais représentent un pourcentage du montant indiqué sur la lettre de crédit.

Voici les principaux types de lettres de crédit :

• Lettre de crédit documentaire : la banque émettrice paie directement le bénéficiaire.
• Lettre de crédit confirmée : une banque, normalement celle du vendeur, est responsable du paiement du crédit à une deuxième banque, si le titulaire et la banque émettrice ne font pas le paiement. Les banques choisissent généralement ce type de lettre de crédit lorsqu’elles traitent des opérations internationales.
• Lettre de crédit renouvelable : permet au titulaire d’effectuer un nombre de retraits illimité au cours d’une période donnée.

Lettre de crédit de voyageur : pour les personnes qui voyagent à l’étranger, cette lettre certifie que la banque émettrice honorera les opérations effectuées dans une banque étrangère.

Foire aux questions

Combien de temps faut-il pour traiter un paiement international?

Selon le mode de paiement utilisé pour l’opération et le lieu où se trouvent l’expéditeur et le fournisseur, le traitement d’un paiement international peut prendre d’un à cinq jours. En général, une fois le traitement effectué, le montant est disponible dans le compte bancaire le jour même.

Y a-t-il des frais d’opération en devise étrangère?

Les frais d’opération en devise étrangère sont des coûts supplémentaires que vous devez payer lorsque vous utilisez un service pour envoyer ou recevoir de l’argent à l’échelle internationale. Les frais engagés pour ces virements internationaux varient d’un service à l’autre. Certaines institutions financières et entreprises facturent des frais fixes, tandis que d’autres facturent des frais calculés en fonction du montant d’argent envoyé ou reçu.

C’est pourquoi il est important de vérifier les frais par opération lorsque vous choisissez un service pour effectuer des transferts.

Pourquoi est-il recommandé d’accepter les paiements internationaux?

Le marché économique mondial continue de se développer chaque année, et les avancées technologiques nous rapprochent plus que jamais. Le commerce électronique a enregistré des gains considérables au cours des dernières années, intensifiant ainsi le virage vers le commerce international. En élargissant votre marché pour couvrir le commerce international en pleine expansion et en acceptant les paiements internationaux, vous pouvez améliorer le résultat net de votre petite entreprise.

Quel est le moyen le plus sûr de transférer de l’argent à l’étranger?

L’une des formes les plus sécurisées de virements internationaux est par l’entremise de votre banque. En effet, les institutions financières offrent le meilleur niveau de sécurité en matière d’opérations transfrontalières. Toutefois, leurs frais ne sont pas nécessairement les plus avantageux, leurs services étant un peu plus chers que d’autres options moins sécurisées.

Comment enregistrer des opérations en devise étrangère dans QuickBooks?

Avec QuickBooks en ligne, les paiements internationaux et les opérations étrangères sont un jeu d’enfant. Voici comment configurer et utiliser en toute simplicité la fonction Multidevise :

• Sauvegardez d’abord tous vos fichiers d’entreprise de QuickBooks, car vous ne pourrez pas désactiver la fonction Multidevise une fois que vous l’aurez activée.
• À partir de votre tableau de bord, cliquez sur la roue dentée, puis sur Compte et paramètres.
• Ensuite, sélectionnez Options avancées, puis faites défiler vers le bas et cliquez sur Fonction Multidevise.
• Activez la fonction et cochez la case Je comprends que l’activation de la fonction Multidevise est irréversible.
• Dans le menu déroulant, sélectionnez votre devise locale, puis cliquez sur Enregistrer.

En utilisant le logiciel QuickBooks, vous pouvez également ajouter des clients, des fournisseurs et des comptes en devise étrangère, mettre à jour les taux de change et créer des opérations en devise étrangère.

Vous serez aussi en mesure de créer facilement des factures en devise étrangère et d’envoyer et de recevoir de l’argent avec les options de paiement sécurisé. QuickBooks vous permet d’accepter facilement les paiements de vos clients partout dans le monde. Essayez-le gratuitement dès aujourd’hui!