Comment accepter les paiements par carte de crédit

Aujourd’hui, si vous ouvrez le portefeuille de n’importe quel Canadien, vous trouverez très probablement au moins une carte de crédit. Selon le Rapport canadien sur les modes de paiement et les tendances des paiements de 2019, les cartes de crédit constituent la forme de paiement la plus utilisée au pays.

En fait, le Canada est le deuxième plus grand utilisateur de cartes de crédit au monde, tout juste derrière la Corée du Sud. Cela dit, il est facile d’imaginer comment le fait d’accepter des paiements par carte peut avantager votre entreprise.

Découvrez comment accepter des paiements par carte de crédit de différentes manières dans cet article.

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Pourquoi accepter les paiements par carte de crédit?

Le Canada présente un taux d’émission de cartes de crédit très élevé, ce qui signifie que près de neuf Canadiens sur dix en possèdent une. Bon nombre de ces Canadiens utilisent leurs cartes de crédit pour payer plus de 50 % de leurs factures et de leurs opérations mensuelles. En acceptant et en recevant des paiements par carte de crédit, vous élargissez le bassin de clients potentiellement intéressés par vos services en offrant un choix populaire.

Quels types d’entreprises devraient accepter les paiements par carte de crédit?

N’importe quelle entreprise peut accepter les cartes de crédit pour les paiements. La décision d’accepter les cartes de crédit est plutôt un choix individuel de l’entreprise. Voici quelques exemples d’entreprises qui acceptent les paiements par carte de crédit :

• Les entreprises ayant pignon sur rue.
• Les entreprises mobiles, p. ex. les camions de cuisine de rue.
• Les entreprises à propriétaire unique, comme les pigistes et les travailleurs contractuels.
• Les entreprises en ligne.

En tant qu’entreprise, vous devriez envisager d’accepter les cartes de crédit, car elles facilitent les achats pour les clients. Il est essentiel de faciliter les opérations de vente pour le client, car il s’agit de la dernière étape de l’entonnoir des ventes.

Par exemple, l’utilisation de services de traitement de paiement par carte de crédit de fournisseurs de services de paiement comme Apple Pay, Square ou PayPal facilite les achats pour les clients puisqu’ils leur permettent de payer sans contact avec leur téléphone ou leur carte.

Quels sont les frais de transaction par cartes de crédit?

Pour que votre entreprise reçoive des paiements par carte de crédit, vous devez comprendre quels sont les frais associés au traitement des paiements par carte de crédit au Canada. Cela signifie que, si un client vous paie avec une carte de crédit, votre entreprise devra payer des frais de transaction pour traiter le paiement et pour que l’argent soit versé dans votre compte d’entreprise en échange de biens ou de services.

Ces frais de transaction (ou frais marchands) varient en fonction du fournisseur de service avec qui vous faites affaire. En général, les marchands doivent payer des frais correspondant à un pourcentage, soit entre 0,5 % et 5 % du montant total de la transaction de leur client. De plus, certains frais fixes doivent aussi être payés de manière périodique, que ce soit chaque mois ou chaque année.

Vous pourriez avoir à payer des frais de traitement supplémentaires en cas de remboursement, c’est-à-dire si un client achète quelque chose dans votre boutique puis qu’il tente de retourner le produit en échange d’un remboursement.

Recevoir des paiements par carte de crédit en ligne

Les portails de paiement en ligne offrent aux clients un moyen rapide et pratique de payer pour un produit ou un service sur Internet. Pour pouvoir accepter des paiements par carte de crédit en ligne, votre entreprise doit posséder un site Web ou en créer un. Découvrez les premières étapes pour créer un site Web, puis apprenez comment créer une stratégie numérique et concevoir un site Web personnalisé pour votre petite entreprise.

Une fois que le site Web de votre entreprise est actif, vous devez réfléchir aux moyens offerts à vos clients pour payer pour vos produits et vos services et déterminer comment traiter leurs paiements par carte de crédit. Votre entreprise doit être abonnée à un service de passerelle de paiement pour pouvoir traiter des paiements par carte en ligne.

Un tel service vous permettra d’accepter les paiements par carte de crédit en échange des frais de transaction marchands dont il était question plus tôt.

Plateformes de commerce électronique et cartes de crédit

Une plateforme de commerce électronique est l’outil idéal pour les entreprises qui utilisent aussi une passerelle de paiement. Elle permet aux marchands d’organiser leurs données relatives aux ventes et aux stocks en un seul endroit.

L’utilisation d’une plateforme qui s’intègre à vos systèmes de paiement peut vous aider à faire le suivi des différents modes de paiement utilisés par vos clients à des fins de production de rapports, et de leurs achats pour mettre à jour vos stocks en conséquence.

Comment traiter un paiement par carte de crédit reçu par téléphone

Si vous ne pouvez pas vous permettre d’offrir le paiement par carte de crédit en ligne, sachez que vous pouvez aussi accepter ce type de paiements par téléphone. Imaginez qu’un client veuille acheter quelque chose dans votre boutique, mais qu’il ne puisse pas y accéder en ligne. Dans ce cas, vous pourriez lui demander les informations sur sa carte de crédit par téléphone pour les saisir manuellement dans le système de paiement de votre boutique.

Recevoir des paiements par carte de crédit sur place

Puisque certains clients voudront aussi acheter des produits en personne dans votre boutique, vous devez mettre en place le système de point de vente approprié pour accepter les paiements par carte de crédit. Ce système de point de vente est l’outil que vous utilisez pour traiter les paiements de vos clients à l’aide d’une caisse enregistreuse, d’une machine de paiement par carte ou d’un lecteur de carte.

Durant l’intégration d’un tel système, vous devriez aussi penser à vous procurer un logiciel permettant les paiements sans contact. Les options de paiements sans contact gagnent en popularité pour les achats en personne. Selon une récente étude de Paiement Canada, la pandémie de COVID-19 a fait du paiement sans contact le mode de paiement le plus populaire pour les personnes qui magasinent en personne. L’étude révèle en outre que 42 % des Canadiens ont avoué éviter les boutiques qui n’acceptent pas les paiements sans contact.

Recevoir des paiements par carte de crédit à partir d’une application mobile

Des applications et des lecteurs de carte de crédit permettent aux marchands et aux entreprises de recevoir des paiements à l’aide d’un dispositif branché à leur téléphone intelligent. De nouvelles technologies permettent aussi à des mini-lecteurs de cartes de se connecter automatiquement à un téléphone intelligent ou à une tablette pour vous permettre de lire les cartes en boutique. Prenez le temps d’explorer les différentes applications mobiles offertes avant d’arrêter votre choix sur un dispositif à brancher sur un téléphone intelligent et un service d’abonnement pour traiter les paiements.

Parmi les services d’applications mobiles les plus utilisés pour accepter et traiter les paiements par carte de crédit, on trouve :

• Square
• Apple Pay
• Google Pay
• PayPal
• Samsung Pay

Certaines de ces applications sont mieux adaptées aux paiements des clients en magasin et d’autres aux demandes de paiement par le marchand. Découvrez les applications de paiement les plus populaires au Canada dès maintenant.

Quel est le délai de traitement d’un paiement par carte de crédit?

Entre le moment où un marchand accepte un paiement et le moment où les fonds sont déposés dans son compte bancaire, le délai de traitement est en général d’un à trois jours ouvrables. En fonction du service de traitement utilisé par votre entreprise, la plupart des paiements par carte de crédit sont déposés dans votre compte d’entreprise après 24 heures.

Avantages d’accepter les paiements par carte de crédit

Les paiements par carte de crédit sont le mode de paiement le plus courant aujourd’hui. Les paiements en espèces ne représenteraient que 20 % de l’ensemble des paiements. L’acceptation des paiements par carte de crédit est devenue d’autant plus une nécessité que les gens utilisent de plus en plus la carte de crédit comme principal mode de paiement.

Accepter les paiements par carte de crédit présente de nombreux avantages. Pour vous aider à mieux comprendre l’intérêt d’accepter les cartes de crédit, voici quelques-uns des avantages pour votre entreprise :

• Les cartes de crédit facilitent la transaction pour le client. Par conséquent, les entreprises qui acceptent les paiements par carte de crédit voient leurs ventes augmenter presque instantanément.
• Les entreprises qui acceptent les cartes de crédit sont perçues comme plus légitimes que celles qui les refusent.
• Les paiements par carte de crédit sont déposés rapidement et sont plus commodes que les chèques, qui doivent être déposés manuellement et ne sont pas compensés rapidement.
• Depuis la pandémie, les achats en ligne sont montés en flèche. Comme la plupart des achats en ligne sont réglés par carte de crédit, accepter les paiements par carte de crédit pour les ventes en ligne est primordial.
• Les cartes de crédit sont également plus pratiques. Les achats en personne peuvent être effectués sans contact avec une carte ou un téléphone intelligent. Les clients peuvent également enregistrer leurs renseignements sur leur ordinateur pour acheter en ligne rapidement et facilement.
• Les comptes de marchand et les frais de traitement des cartes de crédit sont relativement bon marché et en valent la peine si l’on considère les avantages que procurent les cartes de crédit.

Conseils pour utiliser les cartes de crédit en toute sécurité

En adoptant de bonnes habitudes d’acceptation des transactions par carte de crédit, vous pouvez contribuer à protéger votre entreprise contre la fraude par carte de crédit. Rien qu’en 2020, on estime que la fraude à la carte de crédit a entraîné des pertes de 31 milliards de dollars.

Voici quelques conseils à suivre pour traiter et gérer les paiements par carte de crédit :

Utilisez des systèmes de vérification d’adresse

Les commerçants et les banques utilisent un système de vérification d’adresse pour vérifier une transaction en comparant la partie numérique de l’adresse du client avec les renseignements du client figurant dans leurs dossiers.

Utilisez des lecteurs de carte à puce

Au lieu d’une bande magnétique, les cartes EMV stockent les données du titulaire de la carte sur une puce métallique. Ces cartes à puce sont plus sûres que les cartes à bande magnétique puisque des lecteurs spécialisés doivent être utilisés pour les authentifier. La technologie de la puce EMV a pour principal avantage de réduire la fraude liée aux cartes contrefaites.

Utilisez les codes CVV2 et les codes CVV2 dynamiques pour les ventes en ligne

Le code CVV est le code à trois chiffres imprimé au dos de chaque carte de crédit. Le CVV dynamique est une initiative de Visa qui génère un nouveau code CVV pour l’achat en ligne d’un client par le biais de son application bancaire en ligne Visa.

Les codes CVV2 constituent une mesure de sécurité supplémentaire pour éviter que les commerçants en ligne acceptent des cartes de crédit dont les renseignements ont été volés lors de violations de données et de piratages.

Assurez votre entreprise contre la cybercriminalité

Le piratage et le vol en ligne sont très répandus à notre époque. Pour protéger votre entreprise et les données des clients stockées dans votre base de données, vous devez souscrire immédiatement une assurance cybersécurité.

En cas de cyberfraude, la compagnie d’assurance aidera votre entreprise à verser des dommages-intérêts pécuniaires et lui fournira aussi une aide professionnelle pour résoudre le problème.

Utiliser QuickBooks en ligne pour les paiements

L’option de paiement par carte de crédit de QuickBooks en ligne offre aux petites entreprises un moyen facile et accessible d’accepter les paiements par carte de crédit. Si vous utilisez déjà ce logiciel pour la comptabilité et la tenue de comptes de votre entreprise, sachez qu’il s’agit aussi d’un excellent outil pour recevoir des paiements par carte de crédit.

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