Quels sont les différents modes de paiement?

Quels sont les modes de paiement les plus populaires?

Au cours des dernières années, les paiements électroniques semblent s’être imposés comme mode de paiement le plus utilisé. En effet, le Rapport canadien sur les modes de paiement et les tendances des paiements de 2019 utilise des renseignements provenant de l’environnement des points de vente à l’échelle du Canada, y compris les emplacements physiques et virtuels, pour illustrer que les consommateurs se tournent vers des modes de paiement numériques parce que ces derniers offrent aux utilisateurs un traitement rapide et pratique en déplacement et en ligne.

Les propriétaires d’entreprise devront tenir compte de ces tendances au moment de décider traitement des paiements méthodes qui fonctionneront pour eux. Jetons un coup d’œil aux cinq formes de paiement les plus courantes dont nous discuterons plus en détail.

• Argent comptant
• Carte de débit
• Carte de crédit
• Paiements en ligne et virements électroniques
• Chèques

Argent comptant

Si l’argent comptant a longtemps eu le monopole, les paiements électroniques et par carte ont aujourd’hui le vent dans les voiles et s’imposent de plus en plus comme modes de paiement les plus utilisés au 21e siècle. Le Rapport canadien de 2019 sur les modes de paiement et les tendances des paiements révèle une baisse de 40 % de l’utilisation de l’argent comptant à l’échelle du Canada au cours des cinq dernières années. Bien que l’utilisation de l’argent comptant comme mode de paiement représentait 21 % du volume total des paiements effectués en 2018 à l’échelle du Canada, ces paiements ne représentaient que 1 % de la valeur totale des paiements.

Cependant, la plupart des opérations en espèces offrent les types de paiement les plus rentables, sans frais pour les petites entreprises. L’utilisation du papier-monnaie a été abandonnée à mesure que le monde s’adaptait à la pandémie de COVID-19. Partout à travers le monde, on observe une transition du paiement par argent comptant au paiement numérique, alors que bon nombre d’entreprises insistent sur l’utilisation d’options de paiement sans contact à cause de la pandémie.

Paiements par carte de débit

Pour la première fois en 2016, les paiements par carte de débit ont dépassé les paiements en argent comptant et, depuis, l’écart ne cesse de s’accroître. En 2018, le Canada a enregistré plus de 6 milliards de transactions réalisées à l’aide de cartes de débit, ce qui montre bien à quel point ce mode de paiement est devenu populaire à l’échelle du pays.

Comme il est possible d’effectuer des paiements sans contact avec une carte de débit, cela a contribué à sa montée en popularité. Les paiements sans contact par carte de débit ont constitué presque 60 % de l’ensemble des transactions sans contact au Canada en 2019, pour seulement 35 % de la valeur totale de telles transactions. Cela signifie que plusieurs personnes utilisent leur carte de débit pour effectuer de petits paiements sans contact, mais qu’elles se tournent plus souvent vers leur carte de crédit pour effectuer les transactions de valeur plus importante.

Paiements par carte de crédit

En 2018, les paiements par carte de crédit et les paiements par carte de débit se partageaient la première place quant au volume total de paiements. Les deux types de paiements par carte représentaient chacun 29 % du volume (et de la valeur) total des paiements effectués à l’échelle du Canada.

À la fin de 2019, le Canada occupait la deuxième place à l’échelle mondiale quant au volume d’utilisation de la carte de crédit par habitant, tout juste derrière la Corée du Sud, avec près de 9 Canadiens sur 10 ayant une carte de crédit à leur nom. Cette hausse de l’utilisation de la carte de crédit est accélérée par la montée du commerce électronique à l’échelle du pays ainsi que par les mesures incitatives entourant les récompenses des cartes de crédit.

Le volume des paiements sans contact a augmenté de plus de 30 % depuis 2017, et nous continuerons très probablement à observer cette tendance à mesure que la pandémie continue de se répercuter sur nos manières d’effectuer des achats.

Renseignez-vous sur la gestion des paiements par carte de crédit dans une petite entreprise.

Paiements en ligne et virements électroniques

Les paiements en ligne et les virements électroniques ont augmenté au cours des cinq dernières années. Le Rapport canadien sur les modes de paiement et les tendances des paiements indique que le transfert électronique de fonds (TEF) était le mode de paiement le plus utilisé par les entreprises en 2019, et que son volume continuera d’augmenter avec le temps. Les opérations TEF comprennent les dépôts directs, les virements bancaires, les paiements préautorisés et les paiements de factures en ligne.

En 2019, les entreprises canadiennes ont utilisé la fonction de virements Interac pour virer plus de 465 millions de dollars. Cette option du commerce électronique constitue le mode de virement en ligne le plus populaire au pays, en particulier pour les transactions de personne à personne. En 2018, le Canada a enregistré une hausse de 52 % du volume de virements en ligne.

Les TEF sont aussi largement utilisés à la fois par les petites et les moyennes entreprises, de même que par les sociétés, pour payer leurs employés, leurs impôts, leurs services publics et les services de professionnels. Pour faciliter les virements, la plupart des gens se tournent vers leurs appareils mobiles pour effectuer des paiements électroniques et en ligne.

Les modes de paiement du commerce électronique dominent le marché, et votre petite entreprise devrait prendre ce fait en compte lorsque vient le temps de payer ses dépenses ou même de recevoir de l’argent de ses fournisseurs ou de ses clients. La fonction de paiement Interac offre un processus transactionnel rapide et facile à utiliser, l’argent transféré étant déposé dans le compte du destinataire dans les 24 heures.

Comment puis-je recevoir un virement Interac?

Votre entreprise devrait envisager d’accepter les virements Interac comme mode de paiement, que ce soit pour vos clients ou pour tout autre service générateur de revenus. Vos applications bancaires en ligne et mobiles devraient toujours afficher l’option pour ces virements électroniques dans leurs tableaux de bord. Pour recevoir Interac virements électroniques, vous pouvez modifier vos paramètres dans vos services bancaires en ligne pour les accepter librement, ou ajouter un mot de passe pour les opérations protégées.

Chèques

Au cours des cinq dernières années, le Canada a connu une baisse globale de 29 % de l’utilisation des chèques papier, mais cela ne signifie pas que les chèques comme mode de paiement sont en voie de disparaître de l’économie.

En 2018, les chèques papier comptaient pour seulement 3 % du volume total des paiements à l’échelle du pays, mais représentaient 39 % de la valeur totale des transactions. Les petites et moyennes entreprises et les sociétés utilisent souvent des chèques pour payer leur loyer, leurs impôts et les services de professionnels.

Les chèques sont toujours utilisés, mais leur format a changé. Au cours des deux dernières années, les particuliers et les entreprises ont délaissé les chèques papier pour les chèques électroniques. Plus de 70 % des chèques sont maintenant transmis de manière électronique en tant qu’images.

Les chèques papier étant en baisse, songez à utiliser les chèques électroniques pour payer vos dépenses d’entreprise. Il existe aussi de nombreux avantages à l’utilisation de chèques électroniques plutôt que de chèques papier pour votre entreprise et ses clients.

Quelle est la période de validité d’un chèque?

Au Canada, la loi oblige les banques à accepter les chèques jusqu’à six mois après leur tirage. Un chèque est considéré comme périmé six mois après avoir été tiré. Après cela, un chèque peut toujours être considéré comme valide, mais la décision de l’honorer ou non revient à l’institution financière à laquelle il est présenté.

Frais à surveiller

Plusieurs modes de paiement présentés dans cet article entraînent des frais que vous devriez aussi prendre en considération avant d’utiliser l’un ou l’autre des modes de paiement.

L’argent comptant est l’un des seuls modes de paiement qui n’entraîne pas de frais de transaction à votre entreprise. Pour accepter les paiements par carte de crédit et par carte de débit, votre entreprise devra payer des frais de transaction mensuels pour un certain pourcentage de la valeur des transactions. Toutefois, avec la montée en popularité de ces modes de paiement, votre entreprise devrait penser à les accepter.

Les paiements et les virements électroniques Interac peuvent servir à effectuer un certain nombre de transactions sans frais au cours d’un mois donné, toutefois la banque impose généralement une limite de transactions gratuites. Consultez vos relevés de compte bancaire pour connaître cette limite et savoir si vous pourriez éviter ces frais en modifiant votre utilisation.

L’avenir des modes de paiement

Il a fallu presque 10 ans à l’évolution des modes de paiement numérique pour décoller. Maintenant, avec la croissance technologique exponentielle, cette évolution pourrait s’accélérer. Dans ce cas, de quoi aura l’air l’avenir des modes de paiement?

Une chose est sûre, les paiements mobiles et les portefeuilles virtuels constituent la prochaine grande avancée du commerce électronique et de la numérisation des transactions. Les applications mobiles comme Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay gagnent en popularité, alors que les gens se tournent de plus en plus vers leurs téléphones intelligents et leurs appareils mobiles pour leur commodité et leur efficacité au quotidien.

Ces applications nécessitent une connexion à vos services bancaires pour vous permettre d’utiliser votre téléphone pour faire vos achats en ligne et en magasin.

L’importance des modes de paiement pour votre petite entreprise

Alors que les entreprises canadiennes continuent de chercher des solutions numériques pour traiter les paiements de manière simple et efficace, les modes de paiement du commerce électronique ont le vent dans les voiles et ne peuvent que continuer à gagner en popularité.

La valeur que les méthodes transactionnelles modernes peuvent apporter à votre entreprise est immense. Puisque le monde cherche constamment à améliorer les technologies utilisées, la transition vers de nouveaux modes de paiement doit continuer d’être surveillée pour relever leurs avantages.

Pour ce faire, les entreprises peuvent utiliser un logiciel comptable qui peut accepter tous les modes de paiement et de transaction.

QuickBooks en ligne offre aux petites entreprises la possibilité de recevoir divers modes de paiement, que ce soit par l’intermédiaire du logiciel ou d’une connexion transparente à applis de paiement mobile. Peu importe votre secteur, vous devriez offrir à vos clients les options de paiement qu’ils souhaitent utiliser et qui répondent à leurs besoins.