Paiements par transfert électronique de fonds (TEF) et Paiements par chambre de compensation automatisée : quelle est la différence?

De nombreuses options s’offrent à vous en matière de transfert de fonds, chacune présentant des avantages et des inconvénients. Si vous exploitez une petite entreprise, renseignez-vous sur les paiements par transfert électronique de fonds (TEF) et par chambre de compensation automatisée (CCA), car ce sont des outils qui peuvent vous être très utiles.

Poursuivez votre lecture pour comprendre la différence entre ces deux méthodes et déterminer celle que vous devriez utiliser, et à quel moment.

Quelle est la différence entre le TEF et la CCA?

Le TEF et la CCA sont certes deux moyens de transférer de l’argent, mais ils ne sont pas interchangeables. Un paiement effectué au moyen de la chambre de compensation automatisée est un type de transfert électronique de fonds, mais le contraire n’est pas toujours vrai. En d’autres mots, un paiement par CCA est un TEF.

• Bien que les deux modes de paiement transfèrent automatiquement des fonds de votre compte bancaire, la méthode de transfert diffère. Si vous avez des clients à l’extérieur du pays, il est fort probablement plus avantageux de demander à ce que les paiements soient envoyés par CCA. Toutefois, si vous faites des affaires uniquement au Canada, vous pouvez accepter les paiements par TEF.

Qu’est-ce qu’un TEF?

Le terme « TEF » désigne un transfert électronique de fonds; il s’agit d’une opération numérique par laquelle les fonds sont retirés d’un compte et envoyés dans un autre compte. Vous pouvez faire un paiement par TEF dans plusieurs situations, notamment pour payer vos fournisseurs, recevoir les paiements de vos clients et effectuer le dépôt direct de la paie. De plus, vous pouvez utiliser ce mode de paiement pour effectuer une opération ponctuelle ou pour prélever un montant donné de façon récurrente, notamment dans le cas d’un abonnement mensuel.

Un TEF est simplement un paiement envoyé par voie électronique, sans échange d’argent comptant ou de chèques. Les opérations effectuées au guichet automatique, les virements télégraphiques et les opérations par carte de débit sont tous des TEF, tout comme les paiements par CCA.

Qu’est-ce qu’un paiement par CCA?

Un paiement par CCA est un type de TEF qui transfère de l’argent entre des institutions financières en utilisant le réseau de la chambre de compensation automatisée. Ce type de paiement est beaucoup plus utilisé aux États-Unis qu’au Canada, mais il peut être utile pour les entreprises canadiennes qui ont une clientèle américaine. Notez qu’un paiement par CCA est parfois appelé transfert automatisé de fonds au Canada.

Contrairement au transfert électronique de fonds, le numéro de transit et le numéro de compte sont nécessaires pour effectuer un paiement par CCA. Il est donc souvent plus pratique d’utiliser un autre mode de paiement pour les achats ponctuels. Toutefois, les transferts par CCA peuvent être utiles pour percevoir automatiquement les paiements des clients qui effectuent des achats importants et pour payer les fournisseurs.

Il pourrait être judicieux d’offrir les transferts par CCA dans le cadre de votre processus de facturation en ligne pour permettre aux clients qui n’ont pas de carte de débit ou de crédit d’effectuer des achats en ligne.

Quels sont les avantages des TEF?

Les transferts électroniques de fonds présentent de nombreux avantages, tant pour les entreprises que pour les consommateurs.

• Commodité et rapidité : vous pouvez utiliser les TEF pour une grande variété de tâches sans avoir à signer des chèques ni à utiliser de l’argent comptant. Les fonds sont transférés beaucoup plus rapidement qu’avec les solutions de transfert manuel. Lorsque vous programmez des opérations récurrentes, vous gagnez encore plus de temps. De plus, il n’y a aucune limite sur le montant d’argent que vous pouvez transférer par opération, contrairement aux virements Interac qui limitent le montant que vous pouvez envoyer chaque jour.
• Coût abordable : le coût varie selon les différents types de TEF, mais il s’agit généralement d’un choix économique. Par exemple, Paiements QuickBooks facture des frais de 1 %, ce qui est relativement abordable.
• Suivi : l’utilisation des TEF pour envoyer et recevoir des paiements simplifie votre tenue des livres et vous permet de garder une trace de toutes les activités.
• Sécurité : les TEF sont chiffrés à des fins de sécurité, et plusieurs systèmes de transferts électroniques de fonds utilisent des protocoles de paiement à puce ou sans contact qui envoient des codes plutôt que des numéros de carte.

Bref, il est tout à fait logique d’adopter une solution qui vous permet d’effectuer et de recevoir des paiements de manière pratique, abordable et sécuritaire.

Les TEF sont-ils sécuritaires?

Les transferts électroniques de fonds sont généralement sécuritaires. Ils sont chiffrés et envoyés sur des réseaux sécurisés, ce qui réduit les risques.

Combien de temps faut-il pour traiter un TEF?

Les transferts électroniques de fonds peuvent prendre jusqu’à quatre jours, selon la méthode que vous utilisez.  Les paiements par carte de créditsont traités presque immédiatement, tandis que les virements télégraphiques peuvent prendre de quelques heures à deux jours.

Puis-je utiliser un TEF pour effectuer des paiements internationaux?

Vous pouvez utiliser les transferts électroniques de fonds pour envoyer des paiements dans d’autres pays. Les frais et les délais varient en fonction de la méthode que vous utilisez. Pour connaître les étapes de configuration des paiements internationaux dans QuickBooks, cliquez ici.

Offrir à vos clients diverses options de paiement, où qu’ils se trouvent, est un excellent moyen pour votre entreprise de rester concurrentielle. Gardez une longueur d’avance sur vos concurrents en acceptant les paiements avec QuickBooks.

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