Les frais de traitement des cartes de crédit que vous devez connaître pour votre entreprise

Les frais de traitement des paiements font naturellement partie du territoire où l’on est propriétaire d’une entreprise. En moyenne, les marchands paient environ 2 % ou plus chaque fois qu’un client utilise sa carte de crédit. Et avec différents types de processus de paiement viennent s’ajouter des frais et des taux supplémentaires. Les cartes de crédit sont une option plus dispendieuse pour les propriétaires d’entreprise, surtout si on les compare aux cartes de débit et aux paiements comptants .

Cela dit, il y a un total de 9,68 millions de cartes Visa et MasterCard sont en circulation au Canada maintenant. Il pourrait être avantageux pour votre petite entreprise de commencer à accepter les cartes de crédit sur place.

Avant d’accepter les paiements par carte de crédit de vos clients, vous devez connaître les coûts associés aux cartes de crédit, comme les frais d’interchange et les frais d’évaluation. Dans cet article, nous expliquons ce que sont les frais de traitement des cartes de crédit et modes de paiement électronique sont et ce qu’il faut pour les réduire au Canada.

En quoi consistent les frais de traitement de carte de crédit?

Frais de traitement par carte de crédit sont les frais que les entreprises paient chaque fois que les clients utilisent une carte de crédit pour payer leurs produits ou services. Il y a plusieurs types de frais associés aux opérations et ils dépendent du type de carte de crédit que votre entreprise accepte.

Types de frais de traitement des cartes de crédit

Il existe différents types de frais de traitement. Voici quelques-uns des frais les plus courants associés aux opérations sur carte de crédit (du côté des entreprises) :

Frais d’évaluation 

Les frais d’évaluation sont les frais que les entreprises paient aux réseaux de cartes de crédit. Cela permet aux marchands et aux propriétaires d’entreprise de facturer leurs clients avec ces types de cartes spécifiques. Les réseaux de cartes de crédit fournissent aux entreprises les systèmes de communication nécessaires pour traiter les paiements par carte de crédit : ils transfèrent les paiements entre les clients, les entreprises et leurs banques respectives.

Frais de passerelle de paiement

Ce type de frais existe si votre entreprise dispose d’une application ou d’un site Web vous permettant d’accepter les paiements en ligne de vos clients. Les frais de la passerelle de paiement représentent un pourcentage du montant d’un paiement en ligne et dépendent du mode de paiement en ligne du client .

Les passerelles de paiement sont un excellent moyen pour les entreprises d’étendre leur présence en ligne et d’offrir plus de flexibilité à leurs clients. Ils permettent à votre entreprise de gérer les paiements entrants instantanément, d’offrir des remboursements instantanés et des règlements bancaires en temps réel .

Frais accessoires

Les frais accessoires ne sont pas toujours aussi courants. Ils se produisent lorsqu’une opération est contestée, qu’un client n’a pas suffisamment de fonds ou qu’une entreprise ne respecte pas ses exigences mensuelles minimales.

Frais de terminal

Ces types de frais s’appliquent aux marchands et aux entreprises qui utilisent des systèmes de point de vente pour traiter les transactions par carte de crédit. Au Canada, de nombreux propriétaires d’entreprise louent leurs terminaux. Toutefois, vous pouvez acheter votre propre terminal par l’intermédiaire de votre fournisseur de services ou d’un vendeur tiers, ce qui vous évitera des frais permanents.

Frais de transaction par carte de crédit au Canada

Alors, combien les frais coûtent-ils vraiment par opération au Canada? Nous verrons comment fonctionnent les frais de carte de crédit et comment les calculer à partir d’un relevé de traitement de carte de crédit .

Pour les marchands, le coût moyen d’une Les frais de carte de crédit varient entre 1,5 % et 3,5 %.. Heureusement, une annonce a été faite par le Gouvernement canadien pour aider à réduire les frais de traitement des cartes de crédit pour les propriétaires d’entreprise, en particulier les frais d’interchange.

Examinons plus en détail le coût moyen des principales sociétés émettrices de cartes de crédit au Canada .

Comment calculer les frais de traitement des cartes de crédit

La première chose à faire pour traiter les frais de carte de crédit est de déterminer le taux effectif. Vous calculez le taux effectif en divisant le montant total déduit pour le traitement par le total des ventes mensuelles. Vous obtiendrez ainsi le taux effectif, c’est-à-dire le montant que votre société émettrice de carte de crédit vous facture pour avoir accepté les paiements par carte de crédit.

Formule du taux effectif :

Taux effectif = Total des frais facturés / Montant total traité x 100

Quelles sont les différentes structures de prix offertes par les entreprises de traitement des paiements ?

Il y a quelques autres éléments à examiner en dehors des frais de traitement des cartes de crédit. Selon votre système de traitement des paiements, différentes structures de prix s’offrent à vous. Jetons-y un coup d’œil ci-dessous.

Prix fixes :

La tarification à prix fixe est une tarification où votre petite entreprise paie un pourcentage de la transaction en plus d’une somme fixe. Par exemple, si le taux est de 2,3 %, vous ajoutez 15 cents au calcul des paiements par carte de crédit .

Tarification par paliers :

Pour ceux qui entrent dans la catégorie de la tarification par paliers, cela signifie que les frais dépendent du type de cartes de crédit utilisées et du type d’opération qui a eu lieu. Il existe trois types de niveaux :

• Qualifié
• Non admissible
• Semi-qualifié

Tarification Interchange-plus

En général, la tarification interchange plus est l’option la moins coûteuse des trois. Toutefois, les frais dépendent du réseau de cartes et du type de carte de crédit. En raison de toutes les variables, ce type de tarification peut être plus déroutant que les deux autres .

Comment réduire les frais de traitement des cartes de crédit pour votre petite entreprise

Les frais de traitement des cartes de crédit font partie des coûts d’exploitation d’une entreprise. En général, beaucoup de clients préfèrent utiliser des cartes de crédit, il n’est donc pas recommandé d’éviter de les accepter. Toutefois, vous pouvez prendre certaines mesures pour réduire vos frais de traitement .

• Choisissez le meilleur modèle de tarification pour votre entreprise
• Réduire la fraude par carte de crédit
• Utiliser un service de vérification d’adresse
• Configurez votre terminal correctement

Comment réduire les frais de traitement des cartes de crédit

Les frais de traitement des cartes de crédit peuvent s’accumuler, mais il existe de nombreuses façons de réduire certains de ces frais dans la façon dont vous acceptez les paiements, négociez avec votre fournisseur de compte marchand, etc. Voici ce que vous devez surveiller lorsque vous déterminez les modèles de tarification des processeurs de carte de crédit que vous avez choisis.

1.  Favoriser les transactions par débit ou en espèces avec un rabais

De nombreuses entreprises dissuadent leurs clients de payer avec leur carte de crédit en offrant un rabais pour l’achat de produits ou de services payés en espèces ou par carte de débit. Avant de prendre cette décision, il est important de tenir compte de certains éléments. Tout d’abord, vous devez faire des recherches sur la norme pour votre secteur d’activité .

Si vous êtes propriétaire d’un dépanneur ou d’une boulangerie, il est assez courant d’offrir un rabais pour le paiement en espèces en raison du faible coût de vos produits. Mais si vous vendez des produits haut de gamme comme des vêtements de luxe ou des cures thermales, il est peu probable que votre clientèle vous paie en espèces. Il faut aussi prévoir le temps nécessaire pour compter l’argent que vous recevez ainsi que le temps qu’il faut pour le déposer à la banque.

2. Ajouter un supplément pour carte de crédit

Plutôt que d’offrir un rabais aux clients qui paient en espèces, on peut facturer des frais supplémentaires à ceux qui utilisent leur carte de crédit. Cela incitera vos clients à y penser deux fois avant d’utiliser leur carte de crédit lorsqu’ils achètent un produit ou un service dans votre commerce. Cela dissuadera également les clients de faire de petits achats qui pourraient être inférieurs aux frais de traitement des cartes de crédit.

3. Fixer un montant minimum pour les paiements par carte de crédit

Lorsque vous acceptez les cartes de crédit, vous ne voudriez pas que quelqu’un achète un produit qui coûte moins que vos frais de traitement de carte de crédit. Pour que l’utilisation de la carte de crédit en vaille la peine, il est bon de fixer un montant minimum pour les opérations sur carte de crédit .

Supposons que vous êtes propriétaire d’un dépanneur et que quelqu’un achète un paquet de gommes à mâcher pour 0,99 $, les frais de traitement ne valent pas la peine de permettre à ce client d’acheter le paquet de gommes à mâcher avec une carte de crédit. Vous pouvez fixer le montant minimum comme vous le souhaitez; il peut aller de 5 $ à 25 $.

4.  Réduire les risques de rétrofacturation

Les rétrofacturations se produisent lorsque les clients contestent des frais facturés par votre entreprise et qu’ils demandent à l’émetteur de la carte de les contre-passer. Les frais de rétrofacturation peuvent avoir une incidence sur vos frais de traitement du crédit, car les banques considéreront votre petite entreprise comme ayant un risque plus élevé. Un bon moyen de réduire au minimum les rétrofacturations est de demander à vos clients de signer un formulaire d’autorisation de carte de crédit, ce qui vous permettra de débiter la carte de façon continue.

5.  Négocier les modalités de votre compte marchand

Lorsque vous configurez votre compte marchand pour la première fois, il est important de négocier vos frais de traitement des paiements avec la banque de votre choix. Cette dernière rajustera souvent vos frais à ce moment, car une fois l’entente conclue, vous devrez attendre la fin du contrat avant de pouvoir les modifier. Il est donc essentiel de négocier les frais avant de s’engager.

En fin de compte, la meilleure chose à faire est d’examiner en profondeur les finances de votre entreprise et de trouver une structure qui vous convient. En savoir plus sur QuickBooks simplifié plateforme de paiement en ligne et trouvez des moyens de réduire les coûts de votre entreprise. Joignez-vous aux millions de propriétaires de petites entreprises à travers le monde qui ont pris le contrôle de leurs finances.