Paiement mobile : les meilleures applications au Canada

La technologie des téléphones intelligents a révolutionné notre manière de vivre au 21e siècle. Elle a transformé notre manière de communiquer avec les autres, autant dans notre sphère personnelle que professionnelle. Nos appareils mobiles nous permettent de réaliser différentes opérations financières, y compris envoyer et recevoir des paiements.

Les applications pour téléphones intelligents permettent aux particuliers comme aux entreprises d’accéder à des moyens pratiques et simples d’effectuer des paiements. Toutefois, en parcourant l’océan d’applications mobiles sur le marché, comment savoir quels sont les meilleurs choix pour traiter des paiements?

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Fonctionnement des applications de paiement mobile

D’abord, voyons comment fonctionnent les applications de paiement mobile. Par « paiement mobile », on entend tout paiement effectué à l’aide d’un appareil mobile dans le cadre d’une transaction. Pour ce faire, l’appareil utilise une application qui lui permet d’envoyer et de recevoir de l’argent par voie numérique aux fins de traitement des paiements. Les gens qui utilisent des appareils portables pour payer des articles achetés en magasin se servent d’une technologie appelée « communication en champ proche » (ou CCP).

Les paiements mobiles correspondent à une catégorie précise de paiements, appelée « transaction sans carte », qui comprend aussi d’autres modes de paiement comme les transactions et les commandes en ligne, par téléphone ou par voie postale, les paiements récurrents, les factures électroniques ou toute autre transaction réalisée sans carte physique.

Fonctions essentielles des applications de paiement

Au moment de choisir l’application de services de paiements qui convient le mieux à vos besoins ou à ceux de votre entreprise, vous devriez commencer par créer une liste des fonctions qui vous sont essentielles. Lorsque vous mènerez vos recherches, tentez de repérer les services qui offrent les fonctions suivantes :

• Compatibilité avec différentes plateformes : Certaines applications sont compatibles avec un seul logiciel, alors que d’autres sont compatibles avec tous les types de téléphones intelligents. Recherchez une application qui est compatible avec la plateforme de votre téléphone.
• Sécurités : La sécurité constitue la principale inquiétude des Canadiens en ce qui a trait à l’utilisation d’applications mobiles. En effet, moins du tiers des consommateurs affirme croire que les paiements effectués à l’aide d’applications sont sécuritaires et sécurisés. Pourtant, bon nombre d’applications de portefeuille mobile utilisent des mesures de chiffrement et de cybersécurité pour vous offrir une protection financière.
• Interface facile à utiliser : Plusieurs applications présentent des interfaces et des tableaux de bord intuitifs. Tentez de choisir une application simple que vous pourrez apprendre à utiliser rapidement.
• Prise en charge de plusieurs devises : Comme les transactions internationales sont de plus en plus courantes, trouvez une application de paiement qui offre plusieurs options de devises pour vous parer à toute éventualité.
• Prise en charge des codes QR : L’utilisation de codes QR gagne en popularité dans le monde des paiements numériques. Optez pour une application qui les prend en charge pour mettre toutes les chances de votre côté.
• Intégration en nuage : La plupart des applications financières font appel à l’intégration en nuage pour offrir aux utilisateurs un moyen sécuritaire et pratique de traiter des transactions et tout un éventail de fonctionnalités à portée de main.

Applications de services de paiement : les meilleurs choix

Un sondage canadien mené auprès d’utilisateurs de téléphone intelligent en 2019 a révélé que l’application de paiement la plus populaire pour l’année en question était en fait une catégorie d’applications regroupant celles de différentes institutions financières. En effet, plus de 40 % des Canadiens affirmaient utiliser l’application de leur banque sur leur téléphone intelligent pour couvrir leurs besoins en matière de paiement. L’application PayPal arrivait bonne deuxième, suivie de près par Apple Pay.

Jetons maintenant un œil aux applications de paiement mobile offertes et actuellement utilisées dans le marché du commerce en ligne canadien. Ces plateformes comprennent :

• Applications bancaires diverses
• Apple Pay
• PayPal
• Square
• Google Pay

Chacune de ces applications nécessite une connexion à votre compte bancaire pour vous permettre d’effectuer tout type de transactions. On les appelle communément des « portefeuilles numériques ». Les portefeuilles numériques offrent l’un des modes de paiement mobile les plus sécuritaires sur le marché puisqu’ils utilisent des codes de chiffrement complexes pour garantir des transactions sécurisées.

Applications bancaires pour appareils mobiles

Pour offrir des services bancaires mobiles, les banques fournissent une application à leurs utilisateurs. Au Canada, les grandes institutions financières offrent toutes des options de services bancaires à leurs clients qui possèdent un téléphone intelligent. La procédure d’inscription à ce service varie d’une institution à l’autre, mais, en général, il est assez facile pour les titulaires de compte bancaire de commencer à utiliser une telle application.

Les applications bancaires pour téléphones intelligents permettent aussi aux utilisateurs d’envoyer et de recevoir de l’argent par virement Interac. La fonction de virement électronique constitue un mode de paiement efficace et pratique qui permet aux utilisateurs d’envoyer de l’argent, à l’aide d’une adresse courriel ou d’un numéro de téléphone, directement dans le compte bancaire d’une autre personne. Les virements électroniques sont utilisés par un nombre grandissant de personnes à la recherche d’options de paiement pour toutes sortes de transactions.

Apple Pay

Apple Pay entre dans la catégorie des applications de portefeuille mobile, ou de portefeuille numérique, et permet d’enregistrer les informations de carte de crédit et de compte bancaire sur l’appareil de l’utilisateur, qui peut ensuite utiliser ces informations pour réaliser diverses transactions. Cette application de paiement est toutefois seulement compatible avec les appareils de marque Apple et sa plateforme iOS.

Apple Pay peut faciliter les paiements sans contact, les achats intégrés et les paiements en ligne. Elle permet à l’utilisateur de stocker des informations sur son compte bancaire, ses cartes de crédit et ses cartes de débit dans un portefeuille numérique afin de faciliter ses paiements.

Pour effectuer un paiement en magasin à l’aide d’Apple Pay, il suffit de placer son téléphone sur le lecteur de carte de paiement en touchant le bouton Touch ID, ce qui permet d’activer le portefeuille et de confirmer la transaction. Une entreprise qui souhaite accepter ce mode de paiement doit se procurer un lecteur de carte sans contact doté de la technologie CCP.

PayPal

L’application de portefeuille PayPal permet de virer de l’argent rapidement presque n’importe où dans le monde. Elle fera la joie de ceux qui souhaitent effectuer des transactions internationales. Les utilisateurs peuvent virer de l’argent en saisissant simplement une adresse courriel ou un numéro de téléphone cellulaire. PayPal permet aussi d’effectuer des paiements en ligne : en effet, des millions de sites facilitent les transactions effectuées sur la plateforme PayPal.

Les entreprises peuvent utiliser l’application PayPal Business à l’aide d’un compte d’entreprise, ce qui leur permet de tirer parti des fonctions de facturation, de virement de fonds, de remboursement et de suivi des transactions de la plateforme. L’application permet aussi aux entreprises de consulter l’historique des transactions de leurs clients et de faire le suivi de leurs factures.

Le plus grand avantage de la fonction de facturation de PayPal est qu’elle n’oblige pas les clients à utiliser un compte PayPal pour effectuer un paiement : il est possible de régler une facture en saisissant simplement les informations d’une carte de crédit ou de débit.

Square

Square est plus axée sur le côté entreprise que sur le côté client des transactions de paiement. Le logiciel est l’une des formes d’acceptation des modes de paiement CCP et sans contact les plus populaires auprès des entreprises canadiennes. La marque vend du matériel et un logiciel qui permet aux systèmes de point de vente de traiter les paiements effectués sur place.

Les entreprises qui offrent ce service peuvent se procurer un lecteur de carte sans contact Square à prix abordable qui peut être utilisé avec toutes sortes d’applications.

Google Pay

Google Pay est une application mobile formidable qui fonctionne un peu comme Apple Pay, mais qui est plutôt compatible avec la plateforme Android (versions 4.4 ou ultérieures). Il suffit de lier l’application à un compte bancaire pour pouvoir payer des achats en magasin, en tenant simplement l’appareil près du lecteur de carte de paiement alors que l’application est ouverte.

Applications de paiement et petites entreprises

Au Canada, le paiement sans contact a le vent dans les voiles. Selon un rapport récent publié par Paiement Canada, l’utilisation des modes de paiement sans contact (y compris avec des cartes de crédit ou de débit, ou à l’aide d’applications de paiement mobile) a grimpé en flèche à l’échelle du pays. L’utilisation de tels modes de paiement continuera certainement d’augmenter durant la pandémie, alors que les gens cherchent de nouveaux moyens de magasiner tout en limitant les contacts entre les personnes.

Le fait d’offrir des options de paiement mobile et sans contact à vos clients est un excellent moyen de vous tailler une bonne place dans le marché actuel et de la garder. Pour suivre de près vos finances, pensez aussi à utiliser des applications pour payer les factures de votre entreprise. Les applications pour téléphones intelligents susmentionnés permettent de traiter des paiements de manière efficace et pratique, ce qui avantage à la fois les clients et les entreprises.

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Synchronisation des applications de paiement avec QuickBooks

L’environnement de paiement commence à ressembler au paysage numérique de 2020. Les entreprises doivent saisir l’occasion de tirer avantage de ces changements au moment de fournir ou d’utiliser des services.

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