Qu’est-ce que le service Virement Interac et comment fonctionne-t-il?

Selon le Rapport canadien sur les modes et les tendances de paiement 2021 de Paiements Canada, le volume de virements par Internet a augmenté de 569 % entre 2019 et 2020. Depuis 2002, date à laquelle les Canadiens ont été initiés aux virements électroniques, l’utilisation de ce mode de paiement a connu une croissance exponentielle. Avec un moyen aussi facile d’envoyer et de recevoir de l’argent, ces virements de fonds par courriel continuent de gagner en popularité.

C’est pourquoi il est important que les entreprises comprennent le fonctionnement de ce mode de paiement, car vos clients peuvent décider de l’utiliser parmi toutes les formes de paiement que votre entreprise peut accepter.

Qu’est-ce qu’un virement de fonds par courriel?

Un virement de fonds par courriel est un mode de paiement électronique permettant de transférer des fonds entre deux comptes bancaires en utilisant la messagerie électronique et les services bancaires en ligne. Un virement de fonds par courriel est également connu sous le nom de Virement Interac. Le service Virement Interac est une méthode permettant aux gens de transférer de l’argent d’une banque participante à une autre par voie électronique. Par exemple, vous pouvez envoyer de l’argent à votre ami par courriel s’il possède un compte bancaire canadien.

Les virements Interac sont rapides, et les destinataires des fonds ont accès à l’argent déposé immédiatement. Les virements Interac sont également sécurisés; lorsque vous transférez des fonds par cette méthode, les institutions financières concernées traitent le virement directement. Vous n’avez pas besoin de communiquer vos coordonnées bancaires à l’expéditeur ou au destinataire pour que le virement ait lieu.

Comment faire un virement électronique

Les virements Interac constituent un moyen facile d’accepter et d’envoyer de l’argent. Un compte bancaire et un accès à Internet sont tout ce dont vous avez besoin pour que votre entreprise puisse configurer Interac. Gardez à l’esprit que, pour utiliser Interac, vous devez disposer d’un compte bancaire d’entreprise dans une institution financière canadienne.

Pour commencer à vous servir d’Interac, vous devez d’abord vous connecter à votre compte bancaire en ligne. Vous pouvez accéder à votre portail bancaire en ligne au moyen d’un ordinateur ou d’un appareil mobile. Une fois connecté au portail bancaire en ligne de votre entreprise, vous pouvez ajouter des contacts à votre liste de contacts Interac.

Après avoir ajouté des contacts dans votre profil Interac, vous n’aurez plus qu’à en choisir un pour lui envoyer de l’argent. Pour ce faire, vous devez sélectionner le compte vers lequel envoyer l’argent et indiquer le montant à virer. Vous devez également choisir une question de sécurité et une réponse (au cas où le destinataire n’aurait pas configuré le dépôt direct).

Une fois le virement envoyé, l’argent est automatiquement débité de votre compte bancaire et déposé dans celui du destinataire quand il accepte le paiement en répondant à la question de sécurité.

Pour accepter un virement électronique d’un de vos clients, il suffit de fournir l’adresse de courriel et le numéro de téléphone de l’entreprise enregistrés auprès d’Interac. L’expéditeur doit suivre les mêmes instructions d’envoi pour vous faire parvenir les fonds, et vous devez répondre à la question de sécurité choisie par le client pour accepter le paiement.

Qui peut utiliser le virement électronique?

Toute personne disposant d’un compte bancaire offrant des services de virement électronique peut utiliser ce mode de paiement. Presque toutes les institutions financières canadiennes offrent ces services à leurs clients et aux utilisateurs de l’application mobile. Il n’est pas nécessaire que l’expéditeur et le destinataire aient un compte dans la même banque, car les fonds peuvent facilement être transférés entre toutes les institutions financières canadiennes qui offrent ce service. Vous pouvez même utiliser votre compte bancaire d’entreprise pour transférer et recevoir des paiements de cette manière.

Limites des virements électroniques

Un virement par courriel a ses limites. Il existe certaines limites quant au montant que vous pouvez envoyer au cours d’une période donnée. Par exemple, la plupart des banques ne permettent d’envoyer que 3 000 dollars à la fois et au cours d’une période de 24 heures. En plus de ce plafond quotidien, il existe également un plafond hebdomadaire de 10 000 $. De plus, le montant minimum requis pour envoyer un virement est de 0,01 $.

Combien de temps prend un virement électronique?

Un virement électronique est presque instantané en fonction des données de l’expéditeur et du destinataire. Dès que l’expéditeur aura confirmé les détails auprès de la banque, l’argent sera instantanément transféré du compte. Une fois que le destinataire a répondu à la question de sécurité, la somme transférée est directement déposée sur son compte bancaire.

Comment annuler un virement électronique

Une fois que le destinataire a accepté le virement, vous ne pouvez pas l’annuler, car le montant a déjà été retiré de votre compte et déposé dans celui du destinataire. Toutefois, si le destinataire n’a pas encore accepté le transfert, vous pouvez annuler votre virement avant que le montant ne soit retiré de votre compte.

En général, les institutions financières vous imposent des frais pour l’annulation d’un virement Interac. Par conséquent, il est plus sûr d’envoyer un virement par courriel ou par cellulaire uniquement si vous êtes sûr des coordonnées du destinataire et de sa fiabilité.

Comment accepter un virement électronique

Tout d’abord, vous devez disposer d’une application bancaire mobile qui offre ce service. Si c’est le cas, il y a deux façons d’accepter ce type de virement électronique : manuellement et automatiquement.

Les applications bancaires proposeront par défaut une acceptation manuelle, où l’expéditeur devra créer une question de sécurité et un mot de passe que le destinataire pourra utiliser pour accepter les fonds.

Pour ne plus avoir à utiliser le mot de passe et accepter automatiquement tout virement d’argent, l’utilisateur doit activer cette fonction dans son application. Les utilisateurs peuvent configurer une acceptation automatique par le biais de leur service bancaire mobile pour les virements par cellulaire et par courriel. Dans ce cas, l’expéditeur n’a pas besoin de créer une question de sécurité ou un mot de passe, car le compte du destinataire accepte instantanément et automatiquement l’argent.

Les avantages des virements Interac à votre lieu d’affaires

Interac est un moyen facile et efficace d’envoyer de l’argent à de multiples contacts ou d’en recevoir d’eux. Votre entreprise peut optimiser les virements de fonds en optant pour Interac, conçu pour faciliter les opérations de virement bancaire. Voici quelques avantages possibles d’Interac pour votre entreprise :

• Interac permet d’envoyer et de recevoir des fonds en temps réel avec confirmation immédiate. Vous pouvez ainsi accéder plus rapidement aux fonds et mieux gérer vos liquidités.
• Les limites élevées de virement, qui vont jusqu’à 25 000 $, réduisent le besoin de recourir aux chèques, aux virements télégraphiques et aux transferts électroniques de fonds.
• Les données détaillées sur les remises vous permettent de rapprocher vos opérations en dépendant moins du papier, ce qui simplifie la tenue de vos dossiers.
• Comme Interac utilise les numéros de compte, vous pouvez continuer à demander des chèques annulés et à utiliser d’autres procédures semblables.
• Le service de décaissements en lot de Virement Interac vous permet d’effectuer plusieurs paiements à la fois pour simplifier votre système de paie et de paiement des fournisseurs.
• Vous pouvez envoyer des paiements à de multiples destinataires grâce à la fonction Comptes fournisseurs en lot de Virement Interac, qui permet un téléversement facile et sécuritaire prenant en charge les paiements commerciaux et les volumes d’opérations élevés.
• La fonction Comptes clients en lot de Virement Interac permet d’envoyer facilement des factures à vos clients et de recevoir des fonds garantis. Elle simplifie aussi le processus pour quiconque souhaite envoyer des paiements à votre entreprise.

Est-il possible d’envoyer un virement de fonds par courriel dans un autre pays?

Non, les paiements internationaux envoyés à des destinataires situés en dehors du Canada ne sont pas pris en charge par le service Virement Interac ou les virements de fonds par courriel. L’argent doit être transféré d’une autre manière lorsqu’il est envoyé à une personne ou à un compte bancaire en dehors du pays.

Toutefois, vous pouvez envoyer de l’argent à l’étranger en utilisant d’autres modes de paiement, comme PayPal ou les virements bancaires. Vous et votre entreprise disposez également de plusieurs façons d’accepter les paiements internationaux, notamment par le biais de services de virement de la banque ou de tiers, de mandats, de virements bancaires et de lettres de crédit.

Configurez vos comptes professionnels pour accepter les virements électroniques et être payé plus rapidement. Avec QuickBooks en ligne, il est facile de  recevoir des paiements et de faire le suivi des entrées d’argent sur votre compte par le biais de virements, ce qui vous permet de surveiller en détail ce que vous gagnez.  Essayez QuickBooks en ligne gratuitement aujourd’hui pour découvrir à quel point c’est facile!