Que sont les paiements électroniques, et comment les accepter?

Dites adieu aux poches cliquetantes, aux portefeuilles remplis de billets froissés et aux chéquiers. Pour effectuer leurs paiements, les gens délaissent de plus en plus l’argent comptant et les chèques papier au profit des paiements électroniques. Ainsi, les entreprises qui n’acceptent pas ces modes de paiement risquent de perdre des clients et de se retrouver à la traîne.

Mais que devez-vous savoir au sujet des paiements électroniques? Ce guide répond à toutes vos questions. Il vous explique en quoi consistent ces paiements et comment les accepter.

En quoi consistent les paiements électroniques?

Les paiements électroniques désignent les paiements effectués par des clients pour acheter un produit ou service par voie électronique, plutôt qu’avec des espèces ou un chèque papier.

Ces paiements sont particulièrement fréquents chez les détaillants de commerce électronique, qui effectuent leurs transactions en ligne et qui ont besoin que leurs clients paient en ligne. Il est toutefois aussi possible d’effectuer des paiements électroniques en magasin, par carte de crédit ou de débit.

Types de paiements électroniques

Examinons les paiements électroniques de façon un peu plus générale. La plupart des paiements électroniques entrent dans l’une des deux catégories suivantes :

• Paiements ponctuels : Comme son nom l’indique, il s’agit d’un paiement unique. Par exemple, si un client utilise une carte de crédit pour acheter un gâteau dans une pâtisserie, il s’agit d’un paiement électronique unique.
• Paiements récurrents : Les paiements électroniques peuvent aussi se produire de manière répétée, à intervalles réguliers, ce qui signifie que le paiement d’un client est effectué automatiquement à une date fixe. Par exemple, supposons que vous offrez un service mensuel de maintenance de sites Web à des clients. Vous pourriez leur offrir de prélever le montant convenu du paiement sur leur compte bancaire le dernier jour ouvrable de chaque mois.

Maintenant que vous comprenez les différentes fréquences de paiement, examinons les différents modes de paiement électronique. Il existe trois principaux modes de paiement.

Cartes de crédit et de débit

Les paiements par carte de crédit et de débit sont les modes de paiement électronique les plus courants. En fait, en 2019, les cartes de débit représentaient 28 % des paiements, tandis que les cartes de crédit constituaient 29 % des paiements.

Pour ces paiements, les détails du paiement sont saisis manuellement lors du processus de paiement, ou la carte physique est traitée dans un système de point de vente (POS).

Le propriétaire d’entreprise doit généralement payer des frais de traitement de carte de crédit ou de débit. Ces frais correspondent à un pourcentage allant de 1,5 % à 3,5 % du montant de chaque transaction. Toutefois, les paiements par carte de crédit ou de débit sont généralement déposés dans votre compte bancaire plus rapidement que les autres modes de paiement électronique.

Avantages :

• C’est le type de paiement le plus courant, ce qui signifie que les clients s’y attendent.

Inconvénients :

• Les frais de traitement des paiements sont plus élevés.

Virement INTERAC

Un virement INTERAC ressemble beaucoup à un paiement par carte de débit. La différence? Au lieu de saisir un NIP ou d’utiliser une machine, le client peut effectuer un virement par courriel ou message texte par l’intermédiaire de son service bancaire en ligne.

L’argent est ensuite prélevé directement sur son compte bancaire pour régler l’achat, et il y a parfois des frais à payer.  Veuillez noter que le traitement de ce type de paiement par les banques peut prendre plusieurs jours, ce qui signifie que vous ne recevrez probablement pas l’argent immédiatement.

Avantages :

• Les frais sont moins élevés que pour les paiements par carte ou les transferts électroniques de fonds.

Inconvénients :

• Les virements INTERAC ne sont pas aussi connus ni pratiques pour les clients que les paiements par carte.

Transferts électroniques de fonds

Un transfert électronique de fonds, ou TEF, est un transfert sans papier d’un montant d’argent prélevé sur un compte et déposé presque immédiatement dans un autre compte. Les paiements par TEF répondent à plusieurs besoins, y compris la facturation aux clients, les recouvrements et le dépôt direct de la paie. Vous pouvez utiliser ce mode de paiement pour facturer des frais uniques ou pour déduire des frais récurrents, comme les cotisations de membre mensuelles.

Avantages :

• Une fois les comptes bancaires liés, les paiements sont simples et pratiques.

Inconvénients :

• De nombreuses banques limitent le montant que vous pouvez envoyer par transfert électronique de fonds.

Avantages des paiements électroniques

Les consommateurs et les entreprises délaissent de plus en plus les paiements en argent comptant. Selon Moneris, le Canada a amorcé une transition vers une société sans argent comptant, avec une baisse prévue de 70 % des transactions utilisant ce mode de paiement d’ici 2030.

Pourquoi? Les paiements électroniques offrent de nombreux avantages, tant aux entreprises qu’aux consommateurs.

1.  Commodité et efficacité

Les paiements électroniques sont une forme de paiement facile à traiter pour tout propriétaire d’entreprise. Les paiements sont enregistrés directement dans votre système de PDV, ce qui simplifie votre tenue comptable et réduit grandement la nécessité de saisir manuellement des données. Vous aurez donc plus de temps à consacrer aux choses qui comptent.

Les paiements électroniques sont également rapides et faciles à utiliser pour le client. Comme les clients continuent d’exiger des niveaux de commodité accrus, il est important de rester à la pointe de la technologie, notamment en acceptant les paiements mobiles. Si les clients doivent choisir entre une entreprise qui n’accepte pas leur mode de paiement privilégié et une autre qui l’accepte, ils choisiront celle qui répond le mieux à leurs préférences et à leurs habitudes de magasinage.

2.  Revenus accrus

Lorsque vous acceptez les paiements électroniques, vous devez couvrir certains frais de traitement. Même si les modes de paiement électronique peuvent sembler intimidants, le fait d’offrir différentes options de paiement permettra d’améliorer la rentabilité de votre entreprise.

Selon de nombreux experts, les gens sont disposés à dépenser davantage lorsqu’ils paient par carte de crédit plutôt qu’en argent comptant.

Deux professeurs du MIT ont testé cette idée en divisant les participants en deux groupes dans le cadre d’une étude classique. Pour acheter des billets pour une partie de basketball, le premier groupe devait effectuer son paiement en argent comptant, et l’autre groupe devait payer par carte de crédit. Les participants qui payaient par carte de crédit étaient disposés à payer deux fois plus pour les billets que ceux qui payaient comptant.

3.  Amélioration des relations avec les clients

Plus que jamais, les clients veulent avoir des options. Cela s’applique non seulement aux choix entre les marques, les produits et les services, mais aussi aux options de paiement.

Le fait de demander à vos clients d’utiliser un mode de paiement particulier peut créer un sentiment de restriction et donner lieu à une expérience client négative. Selon CustomerThink, 50 % des consommateurs indiquent qu’ils abandonneront un achat si leur mode de paiement privilégié n’est pas accepté.

L’ajout des paiements électroniques à votre liste de modes de paiement acceptables leur donne plus d’options et peut vous aider à conclure plus de ventes.

Pourquoi votre petite entreprise devrait-elle accepter les paiements électroniques?

Depuis la pandémie de COVID-19, la priorité absolue consiste à assurer la sécurité sanitaire des entreprises ayant pignon sur rue. En proposant des solutions de paiement électronique, vous offrez aux gens un mode de paiement sans contact, ce qui garantit votre sécurité et celle de vos clients.

Accepter les paiements en espèces fait aussi augmenter le risque de vol pour votre petite entreprise. Par conséquent, la mise en place d’un système de paiement électronique réduit le risque de vol dans votre boutique.

Les services de paiement électronique vous permettent de faire gagner aux commis environ une heure par jour en automatisant le processus de comptes fournisseurs de leur service. Grâce aux solutions de paiement électronique, vous n’avez plus besoin de vous préoccuper des tâches manuelles répétitives. Vous pouvez donc vous concentrer sur vos activités d’exploitation à valeur ajoutée.

Fonctionnement des paiements électroniques

Peu importe le mode de paiement électronique utilisé par votre client, son fonctionnement sera le même sur le plan technique.

Les paiements électroniques sont traités par transfert électronique de fonds (TEF). Comme le nom de ce mode de paiement l’indique, les fonds sont transférés d’un compte à un autre par voie électronique.

L’idée générale est donc que l’argent est déplacé électroniquement du compte bancaire A au compte bancaire B. Par contre, différents acteurs et éléments peuvent intervenir dans ce processus en fonction du mode de paiement électronique utilisé. Voici quelques termes liés au traitement des paiements que vous devriez connaître :

• Passerelle de paiement : On peut considérer la passerelle comme le messager entre le point de vente et la banque. Une passerelle de paiement chiffre l’information sur le paiement et transfère cette information du système de traitement des paiements au compte marchand.
• Système de traitement des paiements : La passerelle de paiement transmet les détails du paiement à ce système, qui analyse l’information afin d’approuver ou de refuser le paiement. De nombreux systèmes de paiement comprennent un système de traitement des paiements et une passerelle.
• Compte marchand : Vous devez avoir un compte marchand pour traiter les paiements par carte. Lorsqu’un client paie avec une carte, l’argent est déposé dans votre compte marchand, où il est traité par une tierce partie. Une fois le paiement traité, l’argent passe de votre compte marchand à votre compte bancaire d’entreprise normal.

Maintenant que vous savez qui participe au processus, jetons un coup d’œil rapide sur son fonctionnement. Imaginez que vous avez un site de commerce électronique où les clients peuvent commander des chandelles faites à la main.

1. Un client soumet l’info sur sa carte de crédit sur votre site Web pour acheter un paquet de chandelles parfumées variées.
2. L’info sur sa carte de crédit est transmise à la passerelle de paiement.
3. La passerelle de paiement chiffre cette information afin de l’envoyer de façon sécurisée au système de traitement des paiements.
4. Le système de traitement des paiements examine l’information pour s’assurer que tout est en règle avant d’approuver le paiement.
5. Le système de traitement des paiements informe la passerelle de paiement que le paiement est approuvé.
6. Le client reçoit une page de confirmation ou un message de « réussite », puis vous traitez sa commande de chandelles.

Il semble y avoir beaucoup d’étapes et de transferts d’informations, mais, étonnamment, le processus de paiement en entier ne prend que quelques secondes.

Temps de traitement des paiements électroniques

Lorsqu’il s’agit d’accepter des paiements électroniques, de nombreux propriétaires d’entreprise veulent naturellement savoir combien de temps ils doivent attendre avant de recevoir leur argent. La réponse dépend du type de paiement électronique qui est traité.

• TEF : En général, le processus peut prendre jusqu’à trois jours ouvrables.
• Virement INTERAC : Selon les fonctions de sécurité, ces paiements sont traités presque instantanément ou dans un délai de 30 minutes.
• Paiements par carte de crédit ou de débit : Ces paiements sont généralement traités dans un délai d’un à trois jours ouvrables.

Acceptation des paiements électroniques

Vous voulez accepter les paiements électroniques. Comment devez-vous procéder? Le processus est relativement simple. Voici ce que vous devrez faire :

• Inscrivez-vous pour obtenir un compte marchand : N’oubliez pas qu’il est essentiel d’avoir un compte marchand pour pouvoir accepter les paiements par carte, peu importe la passerelle de paiement ou le système de traitement des paiements que vous utilisez. Commencez par discuter avec votre banque actuelle des options de compte marchand offertes à votre entreprise.
• Obtenez les outils appropriés : Vous aurez besoin d’une passerelle de paiement et d’un système de traitement des paiements. N’oubliez pas que de nombreuses plateformes (y compris QuickBooks) combinent ces deux outils en une seule solution conviviale.
• Incluez les paiements électroniques dans votre processus de paiement : Une fois que vous aurez configuré ces éléments essentiels, vous devrez donner aux clients l’option de payer par voie électronique. Selon votre type d’entreprise, vous pourriez :
• Ajouter un lecteur de carte à votre système de PDV afin de pouvoir accepter les paiements électroniques en personne
• Créer une boutique en ligne qui accepte différents types de paiements électroniques de la part des clients
• Utiliser un outil de facturation qui vous permet d’activer différents modes de paiement électronique, afin que les clients puissent payer une facture en utilisant l’option qui leur convient le mieux

Synchronisez vos services de paiement électronique préférés avec QuickBooks

Acceptez tous les types de paiements avec QuickBooks. Synchronisez votre application de paiement préférée avec votre logiciel comptable afin de faciliter l’acceptation des paiements par carte de crédit, par carte de débit, par TEF, par virement INTERAC, et plus encore. Découvrez les meilleures applications de paiement ici.

Exploitez-vous une entreprise en ligne? QuickBooks s’intègre aux plateformes de commerce électronique les plus populaires. Envoyez-vous des factures à vos clients? Vos factures comprendront un bouton « Payer maintenant » qui vous permettra d’accepter les paiements électroniques. Peu importe le type de transaction à traiter, QuickBooks donnera à vos clients la souplesse dont ils ont besoin, sans maux de tête ni tracas pour vous.