Modes de paiement pour les petites entreprises : 8 options à envisager

La date du lancement de votre entreprise est prévue et approche à grands pas. Vous ferez la promotion de vos produits ou services en ligne, et peut-être même en public lors d’un événement éphémère ou dans un petit magasin. C’est un bon plan.

Mais quels modes de paiement accepterez-vous?

Et lesquels d’entre eux vous seront le plus avantageux?

Découvrons les nombreux modes de paiement possibles pour traiter les opérations des petites entreprises ainsi que les autres considérations à prendre en compte lorsque vous les utilisez.

Table des matières :

• Paiements en espèces
• Paiements par débit
• Paiements par chèque
• Paiements par carte de crédit
• Portefeuille numérique ou paiements mobiles
• Paiements en ligne
• Paiement automatique des factures
• Paiements par versements
• Autres considérations pour votre petite entreprise
• Choisissez les modes de paiement qui conviennent le mieux à votre petite entreprise
• FAQ

Il existe plusieurs façons pour vos clients de vous payer pour vos produits ou services. Vous trouverez ci-dessous les huit options les plus populaires.

Paiements en espèces

Certaines entreprises n’acceptent que les paiements en espèces. C’est courant chez les fournisseurs des marchés fermiers, les boutiques éphémères et les autres vendeurs itinérants. Les grandes entreprises ayant pignon sur rue à temps plein acceptent généralement aussi les paiements comptants.

Certains consommateurs préfèrent une option de paiement en espèces parce qu’ils n’ont ainsi pas à divulguer de renseignements financiers, comme un numéro de carte de débit ou de crédit. De plus, il n’y a pas de frais de transaction pour vous ou pour vos acheteurs lorsque vous utilisez de l’argent comptant.

Toutefois, vous ne pouvez pas accepter les paiements en espèces au moment de l’achat si vous exploitez une entreprise exclusivement en ligne. Pour atténuer ce problème, vous pourriez offrir une option de paiement en espèces lorsqu’un article est ramassé ou qu’un service (comme un cours ou un événement) est offert en personne.

Paiements par débit

Les achats à partir d’une carte de débit sont effectués par transfert électronique de fonds (TEF). Lorsqu’un client paie avec sa carte de débit émise par une banque ou une coopérative de crédit, l’argent est retiré de son compte chèques et déposé immédiatement dans votre compte d’entreprise.

Le paiement est approuvé uniquement si l’acheteur dispose de fonds suffisants dans son compte pour effectuer le transfert. Sinon, vous recevrez un message indiquant que l’acheteur n’a pas les fonds nécessaires. À cette étape, vous pouvez demander un autre mode de paiement ou refuser la vente.

Paiements par chèque

Une autre façon pour les acheteurs de faire des achats est de signer un chèque personnel ou de vous autoriser à traiter leur compte et leur numéro d’acheminement comme un chèque électronique. 

Comme pour une transaction par carte de débit, l’acheteur doit disposer de fonds suffisants dans son compte pour effectuer l’achat, sinon il risque un chèque « sans provision » ou « rejeté » et probablement des frais de la part de son institution financière. Dans un tel cas, vous devrez demander une autre forme de paiement à l’acheteur.

En tant que vendeur, la manipulation des chèques papier entraîne des étapes supplémentaires dans vos processus comptables. Les chèques doivent être signés (ou estampillés) par votre représentant commercial, comptés sur un formulaire de dépôt et soumis à votre institution financière pour le dépôt. Certaines banques offrent le dépôt électronique, où vous prenez une photo de chaque chèque et les soumettez à l’aide d’une application sur téléphone intelligent.

Paiements par carte de crédit

De nombreux acheteurs veulent utiliser des cartes de crédit en raison des avantages offerts par l’émetteur, notamment des points, des remises en argent ou des rabais chez certains détaillants. De plus, l’achat sur carte de crédit permet à l’acheteur de dépenser de l’argent « à crédit » et de le rembourser plus tard à l’émetteur de la carte de crédit. Cela permet souvent d’effectuer des achats impulsifs et plus importants.

Cependant, en tant qu’entreprise, vous êtes assujetti à des frais interchanges, c’est-à-dire des frais de traitement du paiement calculés en fonction du coût de la vente. Les taux interchanges varient en fonction de l’émetteur de la carte et du type d’achat : carburant, épicerie, services, etc. Passez en revue votre relevé mensuel des opérations sur carte de crédit pour savoir exactement combien vous êtes facturé en autorisant les acheteurs à utiliser de telles cartes. La Fédération canadienne de l’entreprise indépendante s’est opposée à ces frais. En octobre 2024, des changements ont été apportés pour réduire les frais de cartes de crédit Visa et Mastercard pour les petites entreprises.

Portefeuille numérique ou paiements mobiles

La plupart des systèmes d’exploitation mobiles, y compris iOS (Apple Pay) et Android (Google Pay), offrent la possibilité de sécuriser un portefeuille numérique (aussi appelé portefeuille mobile) sur votre appareil. Cela permet d’effectuer des paiements directement sur des formulaires de site Web, d’envoyer des factures par courriel ou d’accéder à des liens à partir de votre appareil électronique.

Les portefeuilles numériques peuvent également être utilisés pour payer des produits et des services acquis en personne. Par exemple, si un parent offre des produits de boulangerie maison à l’occasion d’une fête foraine à l’école, un acheteur pourrait payer pour ses friandises à l’aide de son portefeuille numérique. Les fonds sont transférés du compte (carte de débit, carte de crédit, carte prépayée) lié au portefeuille numérique vers le compte d’entreprise du boulanger.

Paiements en ligne

Si vous vendez des biens ou des services en ligne, vous pouvez choisir d’accepter les paiements en ligne. L’acheteur peut utiliser sa carte de crédit, sa carte de débit, son portefeuille numérique ou un système de traitement des paiements tiers.

Si vous utilisez QuickBooks en ligne pour gérer votre entreprise et envoyer des factures, vous pouvez facilement intégrer Paiements QuickBooks aux principaux processeurs de paiement tiers. Lorsqu’un client ouvre votre facture générée par QuickBooks, il est dirigé vers la plateforme de paiement en ligne, qui renvoie le paiement dans votre compte bancaire d’entreprise connecté à QuickBooks.

Paiement automatique des factures

Si votre entreprise offre des livraisons de produits récurrentes, charge des frais d’adhésion ou charge d’autres produits ou services en cours, la mise en place d’une option de paiement automatique des factures permet aux consommateurs de s’y inscrire et de profiter du traitement automatique des paiements sans avoir à payer manuellement une facture chaque semaine, chaque mois ou chaque année.

Par exemple, Paiements QuickBooks vous permet d’automatiser les factures récurrentes et donne à vos clients la possibilité de configurer le paiement automatique pour payer les factures.

Paiements par versements

Si vous vendez des articles ou des services à prix élevé, vous pouvez offrir à vos clients un plan de paiement. Cela signifie que le coût total de leur achat est divisé en quelques paiements plus petits et plus gérables. Vous pouvez choisir de facturer des frais uniques pour cette commodité, ou non.

Vous pouvez offrir l’un des modes de paiement mentionnés précédemment en plu d’un plan de paiement. La mise en place d’un système de paiement automatisé des factures pour les paiements par acomptes facilite votre comptabilité et vous assure de ne pas oublier d’envoyer une facturation subséquente après l’opération initiale.

Autres considérations pour votre petite entreprise

Avant de choisir une carte ou des modes de paiement en ligne, renseignez-vous sur les modalités de leur utilisation en tant qu’entreprise. Certains peuvent imposer des frais, être trop compliqués à configurer ou à utiliser, ne pas correspondre à votre public cible ou ne pas permettre les achats internationaux .

• Frais : En tant que propriétaire de petite entreprise, vous payez des frais pour accepter les paiements par carte de crédit. C’est une dépense pour vous. Certaines entreprises (sauf celles du Québec, qui sont protégées par une loi sur la protection du consommateur) transfèrent ces frais à leurs clients utilisateurs de ces cartes. Les entreprises canadiennes versent environ 5 milliards de dollars par année en frais d’interchange.
• Facilité d’utilisation : Lorsque vous explorez vos options, notez ce que vous pensez de chaque mode de paiement. Est-ce que c’est facile à traiter en quelques étapes? Est-ce frustrant? Vos clients auront probablement des impressions similaires.
• Votre public : Finalement, n’oubliez pas le public cible à qui vous vous adressez et comment il aime magasiner et payer. Est-il principalement en personne? Est-il exclusivement en ligne? Est-il aux États-Unis ou à l’étranger? Assurez-vous que vos options de paiement correspondent à ses besoins.
• Utilisez une carte de crédit d’entreprise pour vos dépenses : Dans votre étude des modes de paiement à accepter, envisagez également ceux à utiliser pour votre entreprise.  L’utilisation d’une carte de crédit d’entreprise simplifie votre suivi en centralisant tous les achats de l’entreprise au même endroit. De nombreuses cartes fournissent également des sommaires de fin d’année et même une catégorisation automatique, ce qui vous donne un aperçu plus détaillé de vos habitudes de dépenses. La Banque Scotia offre diverses cartes d’entreprise pour vous aider à atteindre cet objectif ainsi que plusieurs outils vous permettant de gérer vos dépenses plus efficacement.

Choisissez les modes de paiement qui conviennent le mieux à votre petite entreprise

La plupart des entreprises canadiennes offrent quelques modes de paiement à leurs clients. Avec l’augmentation constante du commerce en ligne, il est logique d’offrir les paiements en ligne parmi les options.

• Êtes-vous prêt à prendre le contrôle des modes de paiement de votre entreprise? Explorez comment QuickBooks peut simplifier la façon d’accepter les paiements en ligne dès aujourd’hui.