2020-06-28 16:40:23 Crece tu negocio English Conoce todas las opciones de apoyo a PyMEs de diferentes bancos que se ofrecen en el territorio nacional, e inicia o impulsa tu negocio... https://quickbooks.intuit.com/mx/recursos/es_mx_qrc/uploads/2020/06/bonneval-sebastien-UIpFY1Umamw-unsplash.jpg https://quickbooks.intuit.com/mx/recursos/crece-tu-negocio/este-es-el-apoyo-a-pymes-de-diferentes-bancos/ Conoce el apoyo a PyMEs de diferentes bancos %%page%% %%sep%% QuickBooks

Conoce el apoyo a PyMEs de diferentes bancos

10 Minutos para leer

En una entrega anterior hablábamos a profundidad sobre el impacto de las PyMEs en la economía de nuestro país, así como de la importancia de que existan programas de apoyo para dar estabilidad e impulso a dichas empresas. Y es que, uno de los factores decisivos, que puede marcar la diferencia entre permanecer o desaparecer, es el financiamiento oportuno al que pueden aspirar las PyMEs en México.

Al margen de los apoyos actuales que las instituciones bancarias implementaron para las peque√Īas y medianas empresas, derivados de la pandemia de COVID-19, existen diversos programas fijos dirigidos a PyMEs, los cuales enlistaremos a continuaci√≥n. En este art√≠culo te diremos cu√°les son esos programas que los principales bancos de nuestro pa√≠s han creado para las PyMEs. De este modo, podr√°s identificar el mejor esquema acorde a las necesidades de tu empresa.

Algunas estadísticas de las PyMEs mexicanas

Un estudio realizado en el a√Īo 2018 por el Instituto Nacional de Estad√≠stica y Geograf√≠a (INEGI), y por la Secretar√≠a de Econom√≠a denominado Encuesta Nacional sobre Productividad de las Micro, Peque√Īas y Medianas empresas (ENAPROCE 2018, mencion√≥ que el 73.6 por ciento de las PyMEs rechazan opciones de cr√©ditos debido a que los consideran innecesarios, con altos intereses o porque desconf√≠an de las instituciones financieras o bancarias que los otorgan.

Por otro lado, el estudio dej√≥ al descubierto que el 92 por ciento de las micro empresas que comienzan operaciones en M√©xico no cuentan con acceso a financiamientos, debido a que no hay opciones en el mercado espec√≠ficamente dirigidas hacia ese rubro de negocios, es decir, para aquellos que tienen solo peque√Īas operaciones.

Hoy en d√≠a, es com√ļn que escuchemos de diversos apoyos hacia todos los niveles de emprendimiento en el pa√≠s, pues estas empresas generan alrededor del 72 por ciento de los puestos de trabajo a nivel nacional. Este peso, que recae en las PyMEs, trae consigo muchos y diversos retos que los empresarios enfrentan, por eso es recomendable que las PyMEs cuenten, desde su inicio, con un plan certero de administraci√≥n y con liquidez para seguir operando de manera √≥ptima.

Pero, a diferencia de aquellas que logran sostenerse por s√≠ mismas, existen empresas que se han visto en la necesidad de adquirir pr√©stamos, ya sea para su creaci√≥n, o bien, durante su camino. En estos casos, lo m√°s viable es que las empresas accedan a un apoyo a PyMEs de diferentes bancos especialmente dise√Īado para ellas:¬†cr√©ditos que cuenten con la orientaci√≥n integral y sean accesibles en sus tasas de inter√©s. Por ejemplo, el estudio antes mencionado concluy√≥ que las tasas de inter√©s para este tipo de negocios fue del 11.7 por ciento para las micro empresas, y del 13 por ciento para las peque√Īas y medianas.

¬ŅQuieres saber si alguno de los siguientes apoyos cuenta con caracter√≠sticas adecuadas para tu negocio, incluyendo una tasa de inter√©s accesible? A continuaci√≥n te enumeramos varias opciones:

Conoce el apoyo a PyMEs de diferentes bancos

  • Banamex

El primer apoyo a PyMEs es de la institución Banamex, pues está pone a disposición de los usuarios un simulador de crédito para PyMEs, donde puedes visualizar su variedad de opciones. Basta con introducir en el sistema tu nombre completo, teléfono, correo electrónico y régimen fiscal para que te muestre la opción que más se acomode a tu perfil o al de tu empresa.

Financiamiento

Para opciones de financiamiento, el apoyo a PyMEs que ofrece Banamex cuenta con dos productos principales:

1.- El producto Crédito Negocios Banamex cuenta con 3 modalidades:

  • Simple: esta opci√≥n permite cubrir el pr√©stamo en plazos de 12 hasta 60 meses, con una tasa de inter√©s anual fija desde 14.25 por ciento;
  • Revolvente: su l√≠nea de cr√©dito es reutilizable, en medida de cada uso y pago. Cuenta con una tasa de 5.25 m√°s la tasa de inter√©s interbancario de equilibrio (TIEE).
  • Mixta:permite integrar opciones de la l√≠nea de cr√©dito simple con la l√≠nea de cr√©dito revolvente para crear un producto a la medida.

2.- El Crédito Negocios Sustentable va destinado a proyectos empresariales de energía renovable hasta por 15 millones de pesos. Su tasa anual fija va desde el 14.25 por ciento y ofrece plazos flexibles de pago, desde 12 a 48 meses. Este crédito puede ser solicitado por personas morales y personas físicas con actividad empresarial.

Adem√°s de los planes de financiamiento, Banamex cuenta con otros productos para atenci√≥n integral de PyMEs, como tarjeta ejecutiva, cuenta de cheques, BancaNet empresarial, compra/venta de divisas, seguro empresarial, al igual que alternativas que fomentan el crecimiento, como lo son la inversi√≥n empresarial, los Fondos de Inversi√≥n, CEDES y el producto llamado ‚ÄúPyMEs Alto Valor‚ÄĚ, el cual contempla beneficios para la empresa, sus empleados, clientes y socios.

Adem√°s, ofrece la posibilidad de una comisi√≥n por apertura del cr√©dito PyME de hasta 30 mil pesos (recomendamos consultar las restricciones). Ofrece descuento en la adquisici√≥n del seguro ‚ÄúPyME Protegida‚ÄĚ, y una tasa preferencial aplicable a ventas a meses sin intereses en terminales punto de venta. Tambi√©n cuenta con asesor√≠a y atenci√≥n personalizada de un Banquero PyME. Para mayor informaci√≥n, puedes acceder a: https://www.banamex.com/pymes.

  • BBVA Bancomer

Otra opción de nuestra lista de apoyo a PyMEs es de BBVA, pues también ofrece el simulador de crédito PyME. Ahí puedes recibir asesoría personalizada y recibir una respuesta a tu solicitud en tan solo 48 horas, de la misma manera puedes elegir una tasa de interés fija o variable y no es necesario ser cliente para solicitarlo, pues solo basta con cumplir con todos los requisitos solicitados.

En Bancomer manejan tres productos específicos para PyMEs:

  1. Cr√©dito simple PyME, el cual cuenta con tasa desde 5.5 por ciento hasta el 24 por ciento m√°s el TIIE, seg√ļn el monto de cr√©dito con pagos fijos. El¬†Cr√©dito simple PyME¬†puede renovarse de acuerdo al historial de pago.
  2. Tarjeta de negocios, cuyo cr√©dito cuenta con disponibilidad de montos desde 50 mil hasta 4 mil 800, con CAT promedio del 19 por ciento m√°s IVA durante los 365 d√≠as del a√Īo.
  3. Y para los micronegocios, Bancomer ofrece la tarjeta de crédito Micronegocios, cuyos créditos abarcan desde los 20 mil hasta los 300 mil pesos. Esta modalidad ofrece la opción de elegir la tasa y el plazo para realizar hasta 12 pagos fijos. Cuenta con renovación automática y permite disposición de efectivo a través de su aplicación, sin cargos de comisión.

Los requisitos para acceder a cada modalidad de crédito dependerán de si eres persona moral o persona física con actividad empresarial, incluso de si eres cliente Bancomer (en caso de no serlo, se aplican requisitos adicionales).

  • Banorte

Banorte es otra de las opciones de apoyo a PyMEs, pues en su p√°gina de internet ofrece un sistema que se basa en 3 puntos para elegir el mejor cr√©dito, seg√ļn las necesidades de tu negocio. El primero de ellos es conocer y establecer la meta que te gustar√≠a alcanzar, despu√©s analizar el capital que requieres para alcanzar dicha meta y, por √ļltimo, comparar y seleccionar el financiamiento adecuado.

Banorte ofrece un abanico de créditos PyME para cada necesidad y capital que se requiere, sus financiamientos son los siguientes:

  1. Crédito Negocios y Empresas va dirigido a personas morales y físicas con actividad empresarial. Otorga crédito en cuenta corriente desde 100 mil pesos hasta un máximo de 3 millones de pesos. Su manejo es mediante tarjeta de crédito, la cual está disponible los 365 días. Ofrece un plazo indefinido de pago y renovación anual automática.
  2. El¬†Microapoyo¬†es una opci√≥n para personas f√≠sicas con actividad empresarial que se encuentran dentro del r√©gimen de incorporaci√≥n fiscal (RIF). Tiene una tasa variable o fija, plazos de hasta 4 a√Īos y financiamiento entre 30 mil hasta 300 mil pesos.
  3. Crédito Simple busca atender proyectos de inversión en activo fijo y capital de trabajo, por montos de hasta 24 millones de pesos. Está ideado que los empresarios realicen inversiones, o bien, lo destinen al flujo operativo.
  4. Crédito Empuje Negocios es la alternativa para aquellas empresas que necesitan administrar su flujo de caja y financiamiento, separando los gastos personales. Es otorgado mediante una tarjeta que puede aplicar a programas de meses sin intereses en líneas de crédito desde 30 mil hasta 300 mil pesos y plazos con tasa fija durante el plazo elegido.
  5. Programas de Eficiencia Energ√©tica (Eco Cr√©dito)¬†es un cr√©dito enfocado en aquellas PyMEs que requieran financiamiento para concretar proyectos de eficiencia energ√©tica y/o energ√≠as renovables. Se otorga tras la presentaci√≥n de un proyecto y los beneficiarios pueden obtener plazos de pago de hasta 5 a√Īos, con una tasa fija del 14.5 por ciento. El monto m√°ximo es de 12 millones de pesos.
  6. Cr√©dito PyME Joven¬†es un financiamiento para PFAE¬īs (Programas de Formaci√≥n en Alternancia con el Empleo) o personas morales con 1 a√Īo m√≠nimo de operaci√≥n. Este cr√©dito se destina a j√≥venes emprendedores de 18 a 35 a√Īos. Su tasa de inter√©s es fija. Los montos de cr√©dito van desde 200 mil pesos hasta 2 millones 500 mil de pesos. Los plazos de pago que otorga son de hasta 60 meses.
  7. Crédito Mujeres Empresarias está dirigido, como lo dice su nombre, a mujeres emprendedoras PFAE o accionistas mayoritarias en personas morales. Ofrece un financiamiento desde 200 mil pesos hasta un máximo de 5 millones de pesos. Sus plazos de pago pueden ser de hasta 36 meses para capital de trabajo, y de hasta 60 meses para activo fijo. Todos con una tasa anual de interés fijo hasta del 13.5 por ciento.
  • Banco Azteca

Al igual que las opciones anteriores, Banco Azteca también es otra de las instituciones que ofrecen apoyo a PyMEs. Cuenta con varios productos para PyMEs. La primera opción es la denominada Empresario Azteca, que es un crédito para aquellos clientes que requieran liquidez para montos desde 12 mil hasta 300 mil pesos. Ofrece facilidad de pagos flexibles, en modalidad quincenal o semanal. Su costo anual promedio es de 72.8 por ciento.  Para mayor información, puedes acceder aquí.

Otra de sus opciones es Micronegocio Azteca, el cual es un crédito grupal para poder invertir en tu negocio con o sin comprobar ingresos, ofrece pagos semanales y quincenales y un otorgamiento del crédito en máximo 42 horas hasta por 60 mil pesos, si quieres conocer más información sobre este crédito ingresa al siguiente link.

  • Scotiabank

Como √ļltima opci√≥n, est√° el apoyo a PyMEs, como el que ofrece Scotiabank. Esta instituci√≥n ofrece todo un ecosistema de soluciones para tu peque√Īa y mediana empresa, desde administraci√≥n y cobranza hasta inversion y financiamiento.

En cuanto a financiamiento, este banco cuenta con 2 opciones principales. La primera de ellas denominada CrediPosible PyME, la cual puede ser hasta por 10 millones de pesos y puedes pagarlo en un plazo de 6 meses a 5 a√Īos con una tasa de inter√©s anual del 19 por ciento, pueden tramitarlo personas morales y personas f√≠sicas con actividad empresarial, para m√°s informaci√≥n visita la siguiente p√°gina web.

La segunda opción de Scotiabank se llama PyME Elite y es un modelo de servicio orientado específicamente a para proporcionar atención especializada a los requerimientos de cada cliente. Ofrece a tu negocio atención personalizada y beneficios exclusivos. Si quieres conocer más, da clic aquí.

¬°Aprovecha estos apoyos a PyMEs que hay para ti!

Como pudiste observar, existen m√ļltiples opciones de apoyo a PyMEs. Cada una puede ajustarse a las necesidades de sus clientes. Si deseas saber m√°s de alg√ļn apoyo espec√≠fico, te recomendamos contactar al ejecutivo PyME del banco de tu elecci√≥n para que conozcas a fondo los requisitos de cada alternativa de cr√©dito y decidas cu√°l es la que m√°s se adecua al perfil de tu empresa.

Te esperamos de vuelta en el centro de recursos de QuickBooks, para que estés al tanto de futuras entregas relacionadas con finanzas y contabilidad.

La información puede ser resumida y por lo tanto incompleta. Este documento / información no constituye, y no debe considerarse un sustituto de asesoramiento legal o financiero. Cada situación financiera es diferente, el asesoramiento proporcionado está destinado a ser general. Póngase en contacto con sus asesores financieros o legales para obtener información específica de su situación.

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