Banca personal o banca de negocios: ¿necesitas cuentas bancarias separadas?

Como propietario de una pequeña empresa, cobrar resulta gratificante. Pero, después de celebrar las ventas, surge una pregunta importante: ¿A dónde debería ir ese dinero?

¿Puedes ponerlo en tu cuenta personal? ¿Necesitas tener una cuenta de negocios separada? ¿Cuáles son las reglas al respecto?

Mantener las finanzas personales y de negocios por separado es una buena idea para mantener registros precisos, entender la solidez económica de tu negocio y tomar decisiones informadas. Más aún, mantener esas cuentas por separado podría no ser solo una recomendación, según el tipo de negocio que tengas, quizás se trate de un requisito.

De acuerdo con una reciente encuesta de QuickBooks, cerca de la mitad de las pequeñas empresas hispanas tienen una cuenta bancaria de negocios. Si eres parte del 49 % de las empresas que aún no tiene una cuenta bancaria de negocios oficial, esta guía te servirá para elegir una y para ver ejemplos de los beneficios que tener una cuenta bancaria dedicada puede brindarle a tu negocio.

Usa estos enlaces para ir a las secciones específicas o sigue leyendo para obtener más información sobre la banca de negocios.

• ¿Qué diferencia hay entre una cuenta bancaria personal y una de negocios?
• ¿Puedo usar la misma cuenta bancaria para negocios y para las finanzas personales?
• ¿Puedo usar mi cuenta personal para gastos de negocios o mi cuenta de negocios para gastos personales?
• ¿Puedo usar mi cuenta de cheques personal si tengo una corporación o LLC?
• Como empresa individual, ¿puedo usar mi cuenta bancaria personal?
• ¿Cuánto dinero debo ganar antes de abrir una cuenta bancaria de negocios?
• Más formas de llevar las finanzas de tu negocio al siguiente nivel
• Banca de negocios con QuickBooks Checking

¿Qué diferencia hay entre una cuenta bancaria personal y una de negocios?

Una cuenta bancaria de negocios ayuda a los propietarios de pequeñas empresas a guardar y administrar el dinero que se genera dentro de una empresa. Las cuentas bancarias personales no son para uso empresarial. Sirven para ayudar a las personas a guardar y administrar sus fondos personales. Tu negocio puede operar bajo un nombre comercial, como LLC o como corporación. En esos casos, necesitarás una cuenta bancaria de negocios que sea independiente de tu cuenta personal.

Generalmente, una cuenta bancaria de negocios incluye una cuenta corriente empresarial y una cuenta de ahorros empresarial. Una cuenta corriente empresarial te permite hacer pagos desde la cuenta, transferir dinero electrónicamente y usar una tarjeta de débito empresarial.

Una cuenta de ahorro empresarial te ayuda a separar los ahorros del capital de trabajo. Algunas cuentas de ahorro requieren un depósito mínimo. Otras tienen requisitos de saldo y tarifas mensuales. Busca una cuenta de ahorro empresarial con tarifas bajas y seguro de la FDIC.

Incluso si tienes una cuenta bancaria personal perfectamente buena, es importante abrir una cuenta bancaria dedicada para tu negocio. Una cuenta bancaria dedicada a tu negocio:

• Puede ayudar a proteger los fondos de tu negocio al separar tus finanzas personales
• Facilita el control del gasto empresarial y te ayuda a crear presupuestos más realistas
• Promueve mejores hábitos contables que mantienen las finanzas de tu negocio organizadas
• Puede ayudarte a obtener un préstamo comercial, una línea de crédito o una tarjeta de crédito comercial cuando lo necesites

En resumen, incluso si tener una cuenta separada para tu negocio no es un requisito, sigue siendo una buena idea.

¿Puedo usar la misma cuenta bancaria para negocios y para las finanzas personales?

Sí. A la hora de elegir un banco para la cuenta bancaria de tu empresa, te recomendamos que empieces por las entidades financieras que ya conoces y te gustan. Si tienes una cuenta bancaria personal en buen estado, puedes obtener un mejor trato para abrir una cuenta bancaria empresarial en el mismo banco.

Muchas instituciones bancarias que ofrecen cuentas bancarias al consumidor o personales también ofrecen servicios bancarios empresariales. Sin embargo, siempre es una buena idea revisar las características específicas de una cuenta bancaria de negocios antes de que te registres. Algunos proveedores de servicios bancarios empresariales ofrecen características de cuenta específicamente diseñadas para pequeñas empresas. Por ejemplo, QuickBooks Checking* ofrece ahorros de alto rendimiento, pronósticos financieros personalizados y contabilidad sin problemas con QuickBooks Online.

¿Puedo usar mi cuenta personal para gastos de negocios o mi cuenta de negocios para gastos personales?

No, no deberías usar tu cuenta bancaria personal para fines comerciales. Tampoco deberías usar tu cuenta de negocios para gastos personales. Separar las finanzas de tu negocio de tus finanzas personales puede ayudarte a evitar problemas de conservación de registros.

¿Puedo usar mi cuenta de cheques personal si tengo una corporación o LLC?

No. Si estás registrado como LLC o corporación, una cuenta bancaria independiente para las finanzas empresariales puede ayudarte a protegerte legalmente. Es conveniente abrir una cuenta bancaria a nombre de la empresa tan pronto como empieces a gestionar transacciones comerciales.

Como empresa individual, ¿puedo usar mi cuenta bancaria personal?

Como empresa individual, no estás obligado a tener una cuenta bancaria de negocios, pero siempre es conveniente tener cuentas separadas. Una cuenta de negocios dedicada puede ayudarte a separar los gastos personales de los gastos comerciales y a administrar mejor las finanzas de tu negocio.

¿Cuánto dinero debo ganar antes de abrir una cuenta bancaria de negocios?

No estás obligado a generar ingresos para abrir una cuenta bancaria de negocios. Pero puedes abrir una cuenta bancaria de negocios tan pronto como empieces a gestionar transacciones comerciales. Es posible que algunas cuentas tengan un requisito de depósito inicial mínimo para la apertura o te exijan mantener un saldo mínimo. Así que asegúrate de revisar los términos y las tarifas de las cuentas que estés considerando.

Más formas de llevar las finanzas de tu negocio al siguiente nivel

Abrir una cuenta bancaria de negocios dedicada es una forma inteligente de administrar las finanzas de tu negocio. Una cuenta bancaria de negocios facilita la creación de proyecciones financieras, la preparación de impuestos y la generación de estados financieros. Estos informes te dan la información que necesitas para evaluar la solidez económica de tu negocio y tomar decisiones basadas en datos. Aquí tienes cinco formas más de mejorar la gestión de las finanzas de tu negocio.

1) Entiende tus prioridades financieras

La gestión de los gastos, el cobro y la fijación de precios deben ser las principales prioridades para las pequeñas empresas, según una encuesta de QuickBooks de 2020. Concentrarse en estos elementos desde el principio puede impulsar tu negocio hacia el éxito financiero. Este impulso incluye la apertura de una cuenta bancaria de negocios, la simplificación de los pagos con ayuda de las herramientas adecuadas y la construcción de una estructura de pagos escalable.

Además, la encuesta indagó sobre los sistemas financieros en los que los nuevos propietarios de negocios deberían invertir en primer lugar. Los propietarios de pequeñas empresas de la actualidad recomiendan el uso de software de seguimiento de gastos y facturación. Nuestra encuesta a propietarios de negocios hispanos detectó que más de dos tercios (69 %) describe el flujo de efectivo como una de las principales preocupaciones de su negocio. Puedes mitigar los problemas con el flujo de efectivo al usar un software de facturación y seguimiento de gastos que haga el trabajo pesado por ti.

2) Establece correctamente los sistemas financieros y de contabilidad

De acuerdo con una encuesta hecha en 2020, lo más probable es que necesites ayuda para establecer correctamente tus sistemas financieros cuando recién estés empezando. Sin embargo, el 38 % de los propietarios de empresas potenciales dicen tener la intención de establecer sus propios sistemas financieros y de contabilidad.

Corregir los errores o arreglar un sistema financiero roto solo se hace más difícil a medida que pasa el tiempo. Así que haz tu debida diligencia desde el principio. Abre una cuenta bancaria de negocios, invierte en el software de contabilidad y administra los gastos del negocio para comenzar con el pie derecho.

3) Lleva registros precisos

Según la encuesta de 2020, la nueva generación de propietarios de pequeñas empresas se enfoca más en conseguir financiación que las generaciones anteriores. Más de 1 de cada 3 de estos nuevos propietarios de pequeñas empresas identificaron la "obtención de financiación" como una prioridad empresarial. Pero nuestra investigación reveló que casi dos tercios (61 %) de los propietarios de negocios hispanos afirman que es un reto conseguir préstamos o financiación en este momento.

Los prestatarios que esperan obtener préstamos o subvenciones para pequeñas empresas suelen necesitar una puntuación de crédito sólida y un flujo de efectivo elevado. En la mayoría de los casos, los prestamistas querrán ver el balance general, las declaraciones de ingresos, los extractos de cuentas bancarias del negocio y las proyecciones financieras del prestatario.

Sin un sistema de registro financiero sólido, quizás sea más difícil proporcionar los documentos necesarios y asegurar la financiación. Sin embargo, si se combina una cuenta bancaria dedicada al negocio con un software de contabilidad, se puede facilitar el seguimiento de los fondos de la empresa y la generación de estados financieros precisos. Estos estados financieros pueden ofrecerte la documentación adecuada para asegurar la financiación de tu empresa.

4) Controla el flujo de efectivo y planifica con anticipación

Incluso las empresas rentables pueden tener problemas de flujo de efectivo. La mayoría de las pequeñas empresas experimentan problemas de flujo de efectivo en algún momento.

Afortunadamente, hay algunas cosas que puedes hacer para administrar el flujo de efectivo de manera efectiva y planificar con anterioridad.

• Construye un fondo de reserva. No importa qué desafíos deba afrontar tu negocio, una reserva de efectivo puede ayudar a mitigar un flujo de efectivo negativo. De tres a seis meses de gastos pueden ser útiles si la empresa tiene problemas. 
• Haz que la recaudación de créditos sea una prioridad. Los propietarios de negocios de Estados Unidos tienen un promedio de $90,000 en cuentas pendientes de pago. Aplica términos de pago que animen a los clientes a pagar las facturas más rápido para mantener el flujo de dinero.
• Controla el flujo de efectivo. Las herramientas de gestión del flujo de efectivo adecuadas pueden ayudarte a hacer un seguimiento coherente de los ingresos y los egresos de efectivo y a generar proyecciones periódicas del flujo de efectivo para evitar sorpresas desagradables. Guarda las hojas de cálculo del flujo de efectivo en la nube para acceder fácilmente o usa un software de contabilidad como QuickBooks para automatizar las proyecciones de flujo de efectivo.

5) Establece hábitos de ahorro saludables

Abrir una cuenta de ahorro empresarial es una buena idea por varias razones:

• Estarás mejor preparado para situaciones de emergencia o desafíos de flujo de efectivo.
• Ganarás intereses por los fondos que ahorras.
• Tu negocio puede tener mejor solidez económica, lo que los prestamistas podrían notar.

Pero generar un ahorro empresarial de entre tres y seis meses de gastos puede parecer complicado. Controlar de cerca el gasto de tu negocio puede ser útil. Cuando puedes ver dónde gastas cada centavo, es menos probable que incurras en gastos innecesarios. Haz tu contabilidad semanalmente para tener siempre la información más actualizada sobre tus finanzas. Finalmente, prioriza tus ahorros antes de deducir otros gastos. Crear una cuenta de ahorro requiere tiempo y presupuestación, pero te alegrarás de tenerla.

Banca de negocios y gestión financiera con QuickBooks Checking

QuickBooks Checking es una cuenta bancaria de negocios en línea con tarjeta de débito que se puede abrir y sincronizar sin problemas con QuickBooks Online. ¹ Sin saldo mínimo ni saldo diario obligatorio, sin tarifa de servicio mensual de rendimiento anual (competitivo Annual Percentage Yield, APY), tu dinero produce más. ² Con depósito instantáneo sin costo adicional para los usuarios elegibles, ya no tendrás que esperar que se procesen los pagos; el dinero está listo cuando lo estés. ³

Con la incorporación de QuickBooks Checking a la familia de QuickBooks, los propietarios de pequeñas empresas tienen acceso a una cuenta bancaria de negocios integral que se conecta a sus libros.

QuickBooks puede ayudarte a llevar las finanzas de tu negocio al siguiente nivel, ya que te brinda las herramientas necesarias para administrar el flujo de efectivo, mantenerte en conformidad y prepararte para el crecimiento en el futuro.

Este contenido es únicamente para fines informativos y no debe considerarse como asesoría legal, contable o fiscal, o como un sustituto de obtener esa asesoría específica para tu negocio. Se pueden aplicar excepciones e información adicional. Las leyes aplicables pueden variar de acuerdo con el estado o lugar. No se garantiza que la cobertura de la información es completa o adecuada para tratar la situación particular de un cliente. Intuit Inc. no tiene ninguna responsabilidad de actualizar o revisar cualquier información presentada aquí. Por consiguiente, no se debe confiar en la información proporcionada como sustituto de la investigación independiente. Intuit Inc. no garantiza que el material contenido en este apartado seguirá siendo exacto ni que esté completamente libre de errores cuando se publique. Los lectores deberían verificar las declaraciones antes de confiar en ellas.

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La apertura de la cuenta QuickBooks Checking está sujeta a verificación de identidad y aprobación de Green Dot Bank.

QuickBooks e Intuit son una empresa de tecnología, no un banco. Los servicios bancarios son proporcionados por nuestro socio, Green Dot Bank.

Cuentas QuickBooks Payments y QuickBooks Checking: los usuarios deben solicitar tanto la cuenta QuickBooks Payments como QuickBooks Checking cuando están agrupadas. Se aplican el Acuerdo Comercial de QuickBooks Payments y el Acuerdo de la Cuenta de Depósitos de la cuenta QuickBooks Checking.

QuickBooks Payments: la cuenta QuickBooks Payments está sujeta a criterios de elegibilidad, crédito y aplicación. Se requiere una suscripción a QuickBooks Online.

Cuenta QuickBooks Checking: los servicios bancarios que proporciona y la tarjeta de débito QuickBooks Visa® que emite Green Dot Bank, miembro de FDIC, de conformidad con la licencia de Visa U.S.A. Inc. Green Dot Bank opera bajo las siguientes marcas registradas: GoBank, GO2bank y Bonneville Bank. Las marcas registradas son utilizadas por un banco único con seguro de la FDIC, Green Dot Bank. Los depósitos que se realizan bajo cualquiera de estas marcas comerciales son depósitos del Green Dot Bank y se agregan para la cobertura del seguro de depósitos hasta los límites permitidos. Green Dot es una marca registrada de Green Dot Corporation. ©2021 Green Dot Corporation. Todos los derechos reservados. Los productos y servicios de QuickBooks como depósito instantáneo, QuickBooks Payments y la planificación/previsión de flujo de efectivo no son proporcionados por Green Dot Bank.

1 La apertura de la cuenta QuickBooks Checking está sujeta a verificación de identidad y aprobación de Green Dot Bank.

2 Se aplican otras tarifas y límites. Consulta el Acuerdo de la Cuenta de Depósitos aquí.

3 Depósito Instantáneo sin costo adicional: incluye el uso de Depósito Instantáneo sin el costo adicional. Depósito Instantáneo es un servicio adicional ofrecido por QuickBooks Payments sujeto a criterios de elegibilidad. Las tarifas estándar se aplican para las transacciones con tarjeta con banda magnética, con clave, facturadas y ACH. Los depósitos se envían a la cuenta bancaria vinculada a tu tarjeta de débito QuickBooks en unos 30 minutos. Los tiempos de depósito pueden variar debido a los retrasos de terceros.

*Cuenta de cheques de QuickBooks: Los servicios bancarios son proporcionados por Green Dot Bank, Miembro FDIC, y la tarjeta de débito QuickBooks Visa® es emitida por dicho banco, conforme a la licencia otorgada por Visa U.S.A., Inc. Visa es una marca registrada de Visa International Service Association. Green Dot Bank opera bajo los siguientes nombres comerciales registrados: GoBank, GO2bank y Bonneville Bank. Los nombres comerciales registrados son utilizados por, y hacen referencia a, un único banco asegurado por la FDIC, Green Dot Bank. Los depósitos bajo cualquiera de estos nombres comerciales son depósitos en Green Dot Bank y se agregan para efectos de la cobertura del seguro de depósitos hasta los límites permitidos. Green Dot es una marca registrada de Green Dot Corporation. ©2022 Green Dot Corporation. Todos los derechos reservados. Los productos y servicios de QuickBooks, incluyendo Instant Deposit, QuickBooks Payments y la planificación/previsión de flujo de efectivo, no son proporcionados por Green Dot Bank.